[心得] TD Ameritrade新手開戶心得分享

看板Foreign_Inv (海外投資)作者nicejerry (半糖綠加珍珠)時間9年前 (2015/03/28 01:26)推噓18(18推 0噓 20→)

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各位朋友大家好！小弟買了多年的共同基金，計算了手續費和內扣費用累積約4萬多元，雖然投資成果小有獲利，但被扣了這些手續費和內扣費實在很可惜，最後決定改開立美國券商帳戶做ETF投資，不想再被業者吸取手續費。看了版上許多文章和建議，決定選擇TD Ameritrade作為券商戶交易，也於最近完成開戶、匯款、下單，開啟了不被吸血的ETF投資之旅。為感謝這過程在網路上高手們的分享建議，以及回饋鄉民的精神，小弟貢獻一下幾個開戶過程會碰到的常見問題和建議，希望能提供後續新手更容易開戶、踏進這低廉費用的ETF世界，不要再被台灣銀行、基金業者吸取高昂的手續費。 1. 美國券商的選擇版上有許多文章分享了各家券商優劣，我是選擇TD Ameritrade， (以下將TD Ameritrade簡稱TDA以便打字) 因個人投資主要以ETF為主，偶而才會買美國個股。雖然TDA的每筆下單手續費為$9.99，比其他家高了不少，但TDA有101支免手續費的ETF，涵蓋了主要的投資區域，若以長期投資區域性的ETF來看，這101支免手續費的ETF絕對夠，幾乎可算是長期免手續費的ETF投資。 2. TDA開戶所需的英文地址證明 TDA要求開戶人提供往來銀行的英文地址證明，我個人是在中國信託銀行，跟櫃台申請開立「英文存款餘額證明」，並請櫃檯行員以手寫加上個人的英文地址，再蓋上銀行印章，中國信託行員不會推託不受理，但會收50元的手續費，這是TDA可接受的英文地址證明。 3. TDA開戶文件的寄送 TDA開戶要求四項文件：申請表、護照、W8BN、英文地址證明，以往網友大多將這四項資料以國際快遞方式寄送，約花費300元，現在可改以掃描檔附夾於email寄送，可減少費用和處理時間。建議這四項文件掃描成彩色檔，並寄至starting@tdameritrade.com，信件內容大致寫說：附檔是申請資料，請幫忙協助處理開戶…等，大約2-3天就會收到回覆了，如果沒收到回覆，要mail詢問追進度， TDA處理申請開戶的專員很多，常會漏掉申請進度，超過3天就要追問。 4. 開戶成功後的PIN碼快速取得收到TDA以mail通知開戶成功後，會告知將寄送PIN碼一事，這PIN碼是用來第一次登入帳戶時的密碼，登入後要再更改， TDA會以紙本方式寄送PIN碼，寄達時間約一週左右。可於收到mail通知開戶成功後，直接用SKYPE致電給TDA的中文客服， (SKYPE致電TDA美國中文客服不用電話費，是免費的喔) 告知已收到開戶成功的通知mail，請客服小姐幫忙提供PIN碼，客服小姐簡單的核對身分後，就會馬上提供新的PIN碼了，接下來就馬上登入TDA，並將密碼做更新。 *可參考更詳細的介紹文：http://ppt.cc/Pd5Y 5. 該匯款至TDA哪個銀行帳戶有許多網友常被TDA的兩個匯款帳戶給混淆：分別是First National of Bank of Omaha和Wells Fargo Bank兩家銀行，一般網友申請開戶成功後，TDA所提供的匯款銀行帳號，大多是First National of Bank of Omaha，但也有人收到Wells Fargo Bank。我有寫mail詢問TDA，哪個帳戶才是正確可供匯款的帳號？ TDA的回覆是兩個都可以，但大家似乎認為Wells Fargo Bank比較大，其實兩家銀行的帳戶都可以匯款，不用擔心。 (Wells Fargo Bank是美國富國銀行，是股神巴菲特持股最高的股票，佔23%) 一般若於早上9點於銀行臨櫃電匯，晚上9-11點就可以在TDA看到入帳。 6. 如何以省錢的方式匯款至TDA帳戶我個人是在富邦銀行做臨櫃電匯，告知行員要以雙電報做全額到匯，這樣可以省下中轉銀行的手續費$20-$30美金不等，不要自已從網路銀行作外幣帳戶匯款，因為無法設定全額到匯，一定要到臨櫃作電匯匯款才可以，最近一次的費用是台幣646元。我問過富邦行員，TDA所提供的兩家銀行都可做全額到匯，不會被扣除中轉銀行的手續費。 7. 匯率好的時候就轉存美金這建議對版上許多老手而言也許是再簡單不過的觀念，但對初次從台幣投資轉以美金投資的新手卻是個重要事情。建議新手申請銀行開戶時，一定要加申請網路銀行、外幣帳戶，在平常匯率好的時候，直接在網銀將台幣轉存至美金外幣帳戶，在網銀將台幣轉存外幣的動作不會收取手續費，作業也很簡單，這筆存於外幣的美金，就可成為下次匯款至TDA帳戶所用的款項。我在短短的兩週內碰到台幣對美金匯率升值0.3台幣，未實現的匯率虧損馬上就虧了約4000元台幣，這時的台幣兌美元匯率31.2-3x，我倒是覺得不錯買點。 8. 幫小孩開TDA帳戶投資ETF TDA規定開戶年齡不得小於19歲，對於想幫小孩做長期ETF投資的人，可在幫自己完成開戶後，再另外新開TDA帳戶。在TDA的新開戶選項中，有個”Guardianship or Conservatorship”選項，從網頁介紹內文看，似乎是為未成年對象開立新帳戶，但點選後的後續填表格動作，根本和成人開戶的步驟完全相同，唯一有變動差異的就是完成帳戶申請後，系統給的TDA帳號是新的。因此可以再次輸入和先前相同的個人資料來申請新帳號，之前已經掃描好的護照、W8BN、英文地址證明都可繼續使用，唯一要再重新掃描的就是新帳戶的申請表。再按先前的方式將四個掃描檔mail到starting@tdameritrade.com，收到開戶通知後，再以SKYPE致電TDA中文客服要PIN碼，就可以完成另一個新帳戶申請了。所以，這是同一身份者申請兩個不同的TDA帳戶，一個帳戶操作自己的資金，另一個帳戶操作小孩的資金，我目前就是用此方式操作管理兩人的資金。上述幾點是我目前覺得對新手應該很有幫助的建議，還有許多細節沒提，如果有錯誤和更好的建議也希望大家可以多多分享，網路上有名的綠角大大部落格就有非常詳細的資料可以參考。這市場明明就有費用低廉、好用的投資工具，但台灣業者卻不願引進，讓銀行和基金業者不斷的吸取投資人努力賺來的血汗錢。如果這些主動式的基金績效好就罷了，偏偏績效卻不如或等同ETF，這樣又何必繳錢給這些基金經理人，投資低廉手續費的ETF不是更好？最近看到版上和討論區，仍有許多投資人被拉美和世礦套牢慘不忍睹，當初收取手續費的基金經理人，卻未曾出面以示負責，講個難聽點，這跟請猴子來射飛鏢選投資標的有和不同？這些基金業者就如同基金廣告末段的快速警語：「基金投資我賺你賠，投資前不用詳細閱讀公開說明書」最後，祝大家投資發大財！ -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 119.77.216.142 ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Foreign_Inv/M.1427477193.A.95E.html

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