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[心得] 投資美股ETF選"複委託"還是"美國券商"?

看板Foreign_Inv (海外投資)作者 (GoLazyLife)時間8年前 (2016/11/25 22:48), 8年前編輯推噓34(34推 0噓 25→)
留言59則, 34人參與, 最新討論串1/1
「複委託」：委託國內銀行或國內券商等代理商購買美股ETF。 「美國券商」：直接開立美國券商戶頭，直接跟海外券商購買美股ETF。 透過「複委託」(國內代理商) 或是「美國券商」(海外直購) 各有優缺點，下面分享小弟 目前的配置及個人意見。 網誌版：https://goo.gl/ySzmU4 目前配置： 1.美國券商 a.TD Ameritrade: TLT 14% b.Charles Schwab (嘉信理財): ZROZ 12% 2.複委託 a.富邦證券: QQQ 23%、SPY 25%、EDV 7%、TLT 6%、ZROZ 13% b.花旗銀行: None 歷程說明： 1.一開始是看上免佣ETF的優點，開立了 TD Ameritrade 和 Charles Schwab 兩家美國券 商 的帳戶 a.TD Ameritrade 的100多支免佣ETF: Commission-Free ETF b.Charles Schwab 的200多支免佣ETF: Schwab OpenSource ETFs 2.後來發現，若遇上無常，美國資產依美國法令(遺產稅)辦理，免稅額6萬美金(約180萬 台 幣)，超過的採累進稅率 (約15%~35%)，1,000萬只能取回650萬，不妥，遂慢慢將資產轉 至「複委託」 3.「複委託」首先開立在 花旗銀行，手續費/佣金不低 (超過1%)，就當作是『為了讓親 屬 順利取得海外遺產的保險費』吧 a.手續費/佣金：單筆最低買進金額美金$5,000元、手續費為單筆買進及賣出成交金額 的1 (每筆最低收費美金$50元)、銀行保管費為 (賣出成交金額X0.2%X持有天數)/365 4.付了幾個月高額的『海外遺產處理保險費』後，發現複委託業務很多國內券商都有， 於是在 富邦證券 開立第二個帳戶 於是在 富邦證券 開立第二個帳戶 a.手續費/佣金：手續費為單筆買進及賣出成交金額的0.12%、單筆最低手續費美金$18 元 (低消$18) 5. 因「美國券商」可將股利自動再投入，因此將部分債券ETF留在美國券商。另外， Charles Schwab Debit Card (嘉信理財金融卡) 全球提領現金免手續費，國外使用便利 ，建議保留使用 美國券商： - 優點： a.交易成本低。買進與賣出每筆交易不限金額與股數收固定費用 (視券商約 US$6.95~US$9.99)；多家提供免佣ETF (ex: Commission-Free ETF、Schwab OpenSource ETFs) b.金融商品選擇較多、交易限制較少 - 缺點： a.美國遺產稅 > 35% b.若語文能力不佳，碰到交易糾紛就不容易處理了 若自己語文能力OK，但親屬語文能力不佳，碰到海外遺產處理也是一大難題 c.電腦操作有一定門檻 c.電腦操作有一定門檻 複委託： - 優點： a.開戶方便、中文介面、中文客服、金管會監管 (協助處理交易糾紛) b.中華民國遺產稅 10% - 缺點： a.手續費0.12%、低消US$18 (以 富邦證券 為例) b.報價資訊延遲 c.沒有 DRIP (股利自動再投入) 「複委託」及「美國券商」各有優缺點，建議都開戶使用看看，只有親自體驗過才會知道 是否適合自己的理財規劃 例如： - Charles Schwab Debit Card (嘉信理財金融卡) 全球提領現金免手續費，匯率比台銀 或 是兆豐線上結匯漂亮，又免收手續費，為何不辦? - TD Ameritrade: TLT 免佣、股息自動再投入 - TD Ameritrade: TLT 免佣、股息自動再投入 - 富邦證券 手續費0.12% 當作是海外資產的保險費，不擔心身後事是最最重要的，不是 嗎 ? 低消US$18對於每季才購買一支美股ETF的理財規劃也是超適合不過 手續費試算：(link) - 試算表範例以每季投入NT$100,000購買一支美股ETF為例： a.海外匯款手續費使用國泰銀行雙電報全額到匯，費用 NT$600 b.「複委託」及「美國券商」費用率幾乎相同 c.每投入一筆費用率約0.59%，加計8%十年年化報酬率後，費用率降至0.39% (試算表請參考網誌版) - 試算表範例以每半年投入NT$200,000購買一支美股ETF為例： a.「複委託」及「美國券商」費用率幾乎相同 b.每投入一筆費用率約0.3%，加計8%十年年化報酬率後，費用率降至0.2% (試算表請參考網誌版) - 試算表範例以每半年投入NT$480,000購買一支美股ETF為例： a.「複委託」及「美國券商」費用率幾乎相同 b.每投入一筆費用率約0.12%，加計8%十年年化報酬率後，費用率降至0.08% (試算表請參考網誌版) (試算表請參考網誌版) -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 61.223.210.207 ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Foreign_Inv/M.1480085290.A.481.html
推
11/25 23:39, , 1F
感謝分享
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11/25 23:48, , 2F
感謝分享
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11/25 23:52, , 3F
推
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11/26 00:16, , 4F
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感謝分享
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11/26 00:34, , 6F
謝謝分享
11/26 00:34, 6F
推
11/26 00:38, , 7F
感謝分享！
11/26 00:38, 7F
推
11/26 06:34, , 8F
感謝
11/26 06:34, 8F
推
11/26 07:32, , 9F
請問一下，只有花旗需要「保管費」嗎？
11/26 07:32, 9F
推
11/26 08:41, , 10F
富邦這麼低？要怎麼申請
11/26 08:41, 10F
推
11/26 09:34, , 11F
好奇富邦如何談的+1
11/26 09:34, 11F
→
11/26 10:00, , 12F
這個階段買了26%的長期零息債券 年化報酬率要8%有困難...
11/26 10:00, 12F
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11/26 10:04, , 13F
連美國券券商算進來 你配了54%長天期債券
11/26 10:04, 13F
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11/26 10:07, , 14F
當美國利率上升2%~長天期公債市價接近是腰斬..除非你放25年
11/26 10:07, 14F
推
11/26 11:43, , 15F
感謝分享
11/26 11:43, 15F
推
11/26 12:15, , 16F
推不過永豐手續費好像更低
11/26 12:15, 16F
推
11/26 12:15, , 17F
推不過永豐手續費好像更低
11/26 12:15, 17F
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11/26 12:43, , 18F
我最近研究的感覺是複委託可以買美國的股債
11/26 12:43, 18F
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11/26 12:43, , 19F
非美的股債 可以開海外券商搭配TD或firsttrade拿自動退稅
11/26 12:43, 19F
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11/26 12:44, , 20F
所以就會變成複委託：VTI+TLT TD：VEU+BWX
11/26 12:44, 20F
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11/26 12:45, , 21F
組合起來剛好是全球配置
11/26 12:45, 21F
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11/26 12:48, , 22F
不過以最近幾年的情況來看 VEU+BWX的報酬很難看就是了XD
11/26 12:48, 22F
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11/26 13:30, , 23F
透過台灣的銀行買美股會有「保管費」，
11/26 13:30, 23F
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11/26 13:32, , 24F
透過券商則不會有這一筆費用 (我的冤枉路...)
11/26 13:32, 24F
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11/26 13:38, , 25F
推reon。小弟的確是buy & hold，準備當作退休金。
11/26 13:38, 25F
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11/26 17:08, , 26F
永豐調漲了，現在全面11.99 再也沒有7.99了
11/26 17:08, 26F
推
11/26 17:11, , 27F
感謝精闢分享
11/26 17:11, 27F
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11/26 17:11, , 28F
永豐0.1%沒有了，目前都是0.2%
11/26 17:11, 28F
推
11/26 18:36, , 29F
嘉信那個卡片還有嗎？免手續費？
11/26 18:36, 29F
還有，沒聽說要取消。申辦免手續費、提款也沒手續費。
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11/26 18:37, , 30F
台灣銀行會有信託＂保護費＂XD
11/26 18:37, 30F
推
11/26 19:10, , 31F
感謝分享
11/26 19:10, 31F
推
11/26 23:42, , 32F
複委託和海外卷商間的成本價差如果拿去買定期保險呢?
11/26 23:42, 32F
推
11/27 01:12, , 33F
推了
11/27 01:12, 33F
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11/27 01:12, , 34F
很感謝
11/27 01:12, 34F
推
11/27 07:29, , 35F
推一下分享
11/27 07:29, 35F
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11/27 23:52, , 36F
富邦網站手續費寫0.25%~1%最低收費39.9非文中所提0.12%?
11/27 23:52, 36F
網站手續費是參考用的，一般都會跟營業員談比較漂亮的價格。
推
11/27 23:59, , 37F
手續費可以跟營業員談 也可以到broker版徵
11/27 23:59, 37F
推
11/28 17:30, , 38F
富邦台中南屯施小姐可以拿到18塊0.15%
11/28 17:30, 38F
推
11/29 06:42, , 39F
有什麼的話，請家人會回來或嘉信直接提款領不就好了？
11/29 06:42, 39F
推
11/29 06:45, , 40F
總而言之，常進出的差很大，很久才交易一次的則差異
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11/29 06:45, , 41F
不大對嗎 感謝原po分享
11/29 06:45, 41F
「萬一怎麼樣可以用嘉信的提款卡領」有板友私信問我，我的回答轉上來給大家參考： 我的回覆：是的，透過嘉信的提款卡分次領是可行的，但不建議。 我的考量點有三： 1.嘉信是目前唯一提供國際提款卡的券商，券商隨時可能取消此服務，要有此認知。 2.世事多變化，你有想好要把你的資產狀況和金融卡告訴哪些家屬？她們的英文能力？ 3.一天只能領usd$1k，資產多的話要領很久很久^_^ 若是長期投資(ex:退休金)，個人建議大部分資產放國內(使用複委託)。
推
11/29 10:01, , 42F
每年固定2次+長期持有，複委託很划算
11/29 10:01, 42F
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11/29 10:02, , 43F
只是單筆金額稍高，要48萬以上（以匯率32計）
11/29 10:02, 43F
中肯。複委託適合長期投資，尤其適合退休金的累積。 ※ 編輯: golazylife (61.223.210.207), 11/29/2016 20:17:57
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11/30 08:08, , 44F
少進出真的複委託就可以了
11/30 08:08, 44F
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11/30 09:04, , 45F
這個問題真的是本版的萬年戰點… #1N_9NH59 從上次討論的結論
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來看，復委託如果選擇退稅的話，不見得就可以免去美國遺產稅
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，雖說遺產金額不大的話，IRS可能也懶得追，但善用聯名帳戶應
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該也可以達到同樣效果。但如果復委託為了避掉這點風險而選擇
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不退稅的話，那在較高的交易成本之外，還要負擔較高稅賦…
11/30 09:04, 49F
推
12/01 20:28, , 50F
群益到底有無保管費？營業員跟我說沒有
12/01 20:28, 50F
推
12/02 11:21, , 51F
thanks
12/02 11:21, 51F
推
12/03 19:03, , 52F
複委託還是會有遺產稅 退稅問題 簡單來講就是不會因為
12/03 19:03, 52F
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12/03 19:04, , 53F
委託國內券商就可以不用遵守美國的法律 用國外券商的
12/03 19:04, 53F
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12/03 19:05, , 54F
家庭帳戶不就好了 不過如果少進出那就沒差了
12/03 19:05, 54F
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12/04 07:33, , 55F
永豐拿海外券商對帳單簽到總經理可到千分之一
12/04 07:33, 55F
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12/04 10:52, , 56F
(筆記ing...)
12/04 10:52, 56F
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12/12 16:29, , 57F
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12/19 13:16, , 58F
感覺複委託比較簡單，不知哪家比較便宜
12/19 13:16, 58F
推
12/25 11:37, , 59F
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