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[請益] 每季定期定額與每月定期定額的績效差別

看板Foreign_Inv (海外投資)作者 (guest lecturer)時間6年前 (2019/06/12 14:19), 6年前編輯推噓12(12推 0噓 32→)
留言44則, 13人參與, 6年前最新討論串1/1
想請問一下各位先進 如果從每年1月開始每月(1~12月)定期定額 跟從每年3月開始每季(3.6.9.12月)定期定額 長期30年下來，如果不考慮配息帶來的複利，也不考慮手續費或匯費成本 這樣不同期間的報酬率會有明顯的差別嗎? 網路上定期定額報酬試算都是以每月來算， 假設是每月期初投資金額800元美金 投資30年，平均每年報酬率5%，到期總金額是668581美元 那如果條件改為每季(第3.6.9.12月)定期定額2400美元，其他條件相同 那到期總金額會是多少呢? 謝謝 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 101.13.161.252 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Foreign_Inv/M.1560320374.A.D94.html
推
06/12 14:36, 6年前 , 1F
綠角文章，https://reurl.cc/LxMRK
06/12 14:36, 1F
謝謝 我有疑問的是，照這篇說法，每年定期定額報酬率最高，而且花的手續費會最低 可是這會非常奇怪，因為看板上發文大部分定期定額不會選每年投一次，而是每季。 ※ 編輯: aseans (101.13.161.252 臺灣), 06/12/2019 14:50:41
推
06/12 15:27, 6年前 , 2F
花的手續費會最低是確定的，但報酬率最高可能只是偶然。
06/12 15:27, 2F
推
06/12 15:43, 6年前 , 3F
Time in the market, not timing the market. 如果你同意這
06/12 15:43, 3F
→
06/12 15:44, 6年前 , 4F
個概念，拿到錢就放進去是最好的。如果沒有轉換成本，每個月
06/12 15:44, 4F
→
06/12 15:45, 6年前 , 5F
拿到薪水就放進去也無妨。但考慮到成本，選擇對你而言方便且
06/12 15:45, 5F
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06/12 15:46, 6年前 , 6F
成本不會太高的interval吧。
06/12 15:46, 6F
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06/12 15:50, 6年前 , 7F
以一年5%報酬率估計，每季放進去比每年放進去多賺了1.875%
06/12 15:50, 7F
那請問一下，以一年5%報酬率估計，每月月初投入進去比每季投入多賺多少%呢? 謝謝
→
06/12 15:52, 6年前 , 8F
但如果每季匯款的成本超過2%，就沒有太大意義了。
06/12 15:52, 8F
推
06/12 16:01, 6年前 , 9F
3%
06/12 16:01, 9F
→
06/12 16:01, 6年前 , 10F
類似的，每月匯款若成本超過0.6%，比起每季就沒有什麼優勢
06/12 16:01, 10F
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06/12 16:04, 6年前 , 11F
以國泰世華的600元網銀全額到匯來說，每月要匯三千多美元才
06/12 16:04, 11F
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06/12 16:05, 6年前 , 12F
開始稍微超過每季。
06/12 16:05, 12F
※ 編輯: aseans (101.13.161.252 臺灣), 06/12/2019 16:38:13
推
06/12 18:16, 6年前 , 13F
主要是投入成本的問題，因為一年投四次，就是四倍的成
06/12 18:16, 13F
→
06/12 18:16, 6年前 , 14F
本
06/12 18:16, 14F
推
06/12 20:07, 6年前 , 15F
我是每月投入，時間沒到前，錢就放著
06/12 20:07, 15F
推
06/12 22:08, 6年前 , 16F
投入越頻繁報酬率越低 風險越低
06/12 22:08, 16F
推
06/12 23:43, 6年前 , 17F
沒差多少 你爽的方法最重要 差一點點搞得不爽不好
06/12 23:43, 17F
推
06/13 00:32, 6年前 , 18F
老實說，根本沒差，放到你忘記你有投資，你就成功了，
06/13 00:32, 18F
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06/13 00:32, 6年前 , 19F
時間證明一切
06/13 00:32, 19F
推
06/13 09:42, 6年前 , 20F
不是越頻繁報酬越低吧。因為總括而言，股市向上成長，
06/13 09:42, 20F
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06/13 09:42, 6年前 , 21F
所以從自己擁有那筆錢起算，越早投入，報酬的期望值越
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06/13 09:42, 6年前 , 22F
高。而越分批，風險(變異數)越小。但實際上股市有變動
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06/13 09:42, 6年前 , 23F
，所以實際結果不一定，那些只是期望值。如果在2030/1/
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06/13 09:42, 6年前 , 24F
1獲得12萬，以我們現有線索來看，若2030/1/1當天一次投
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06/13 09:42, 6年前 , 25F
入，期望值最高，而1月到12月分月投入，能將變異數降低
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06/13 09:42, 6年前 , 26F
。
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06/13 16:11, 6年前 , 27F
在上升的市場 allin的收益最高
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06/13 16:14, 6年前 , 28F
總之大部份人都是領薪水 所以定期定額剛好很適合
06/13 16:14, 28F
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06/13 16:19, 6年前 , 29F
至於原po的問題 需要去找回測工具 通常是要錢的
06/13 16:19, 29F
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06/13 17:09, 6年前 , 30F
每季或每月投 就差在每季前面兩個月少進入市場阿
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06/13 17:10, 6年前 , 31F
那誰好當然就看那年漲跌 哪有標準答案
06/13 17:10, 31F
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06/13 17:10, 6年前 , 32F
比起這問題本身 更重要的是對這種基本數字要有感覺
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06/13 17:11, 6年前 , 33F
任何問題都要等某大大某老師 給標準答案 很慘
06/13 17:11, 33F
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06/13 23:07, 6年前 , 34F
這些比較，最後都是靠運氣，其實沒啥好比的。
06/13 23:07, 34F
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06/14 00:07, 6年前 , 35F
影響獲利最大的關鍵，就是被你忽略不計的電匯費$600...
06/14 00:07, 35F
→
06/14 00:07, 6年前 , 36F
你每月才丟個$24,000，匯費就占成本2.5%；每季72,000，
06/14 00:07, 36F
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06/14 00:07, 6年前 , 37F
匯費占成本就是0.83%
06/14 00:07, 37F
推
06/14 07:45, 6年前 , 38F
all in本就會遇到正好漲或跌，在牛市時一定是比定期好
06/14 07:45, 38F
→
06/14 07:46, 6年前 , 39F
所以保守點就每月投入，反正我投資的是免手續費的
06/14 07:46, 39F
推
06/14 09:29, 6年前 , 40F
5%每季跟一年投入沒有到1.8% 我算是1‰,所以應該不會差太多
06/14 09:29, 40F
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06/16 09:56, 6年前 , 41F
想成單筆跟分批買入即可: https://reurl.cc/YVxxa
06/16 09:56, 41F
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06/16 11:36, 6年前 , 42F
樓上講的和大家討論的，完全是兩回事
06/16 11:36, 42F
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06/16 11:42, 6年前 , 43F
你工作一個月，有多餘的錢匯國外投資，就叫單筆投入；上
06/16 11:42, 43F
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06/16 11:42, 6年前 , 44F
班一季才匯，也還是單筆投入，何來分批買入？
06/16 11:42, 44F
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