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[請益] 退休後從ETF提領生活費的作法?

看板Foreign_Inv (海外投資)作者 (bee)時間1年前 (2022/06/20 13:00), 編輯推噓77(77推 0噓 576→)
留言653則, 38人參與, 1年前最新討論串1/1
目前的資產配置有房地產,定存股(台股),國外ETF(VT), 預計未來退休後生活費由這些資產的現金流提供, 房地產部分會有每個月固定的租金收入, 定存股部分就是每年的股利所得, 而國外ETF部分對於未來退休後的提領方式還沒有很明確的想法, 目前的想法是參考4%提領法則的方式提領, 例如1000萬部位就是每年提領40萬, 但考量到未來通貨膨漲增加和整體報酬率下降, 考慮採取較保守的3%提領法則, 另外對於是每年一次提領還是按月提領還沒有明確的想法, 因此想請教大家的想法或建議, 另外如果有已經退休並提領ETF作為生活費的前輩, 實際作法和面對空頭時的作法是什麼? 感謝大家~ -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 218.164.33.72 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Foreign_Inv/M.1655701205.A.E71.html
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06/20 13:10, 1年前 , 1F
你沒有低風險部位，會造成提領的風險變大。
06/20 13:10, 1F
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06/20 13:13, 1年前 , 2F
年或月看你提領的成本而定就好，沒有一定要怎麼作。
06/20 13:13, 2F
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06/20 13:15, 1年前 , 3F
然後4%提領法不是每年領40萬，每年要隨通膨增加才合理。
06/20 13:15, 3F
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06/20 13:16, 1年前 , 4F
然後你的作法的問題會是 如果台股股利不能隨通膨增加，你
06/20 13:16, 4F
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06/20 13:16, 1年前 , 5F
實質可以花的錢就會愈來愈少。
06/20 13:16, 5F
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06/20 13:17, 1年前 , 6F
不然就得ETF提領數增更多。
06/20 13:17, 6F
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06/20 13:18, 1年前 , 7F
另如果某年股利突然下降，也會把提領計劃打亂。
06/20 13:18, 7F
推
06/20 13:23, 1年前 , 8F
國內etf不推薦~如果是國內直接買中華電一張領3-5千平均4千
06/20 13:23, 8F
推
06/20 13:27, 1年前 , 9F
股價目前相對以前1百初漲了20%所以分批 比較好或等110以下
06/20 13:27, 9F
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06/20 13:27, 1年前 , 10F
中華電這種的問題就是像我說的，股利沒什麼增加，也就是隨
06/20 13:27, 10F
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06/20 13:27, 1年前 , 11F
著通膨，實質上愈領愈少。
06/20 13:27, 11F
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06/20 13:28, 1年前 , 12F
要有其他資產搭配配套解法才適合。
06/20 13:28, 12F
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06/20 13:31, 1年前 , 13F
f大的低風險部位指的是持有現金或債券嗎?
06/20 13:31, 13F
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06/20 13:32, 1年前 , 14F
或是f大認為房地產配置不屬於低風險部位呢?
06/20 13:32, 14F
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06/20 13:35, 1年前 , 15F
房地產你沒打算要賣，就沒辦法在空頭時成為增加提領部位
06/20 13:35, 15F
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06/20 13:36, 1年前 , 16F
但現金和債券是可以做到，讓你不用一定要在熊市賣股或少賣
06/20 13:36, 16F
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06/20 13:37, 1年前 , 17F
房市的租金以及假如有其他年金可以當固定支應。扣掉固定支
06/20 13:37, 17F
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06/20 13:38, 1年前 , 18F
應部分來規劃怎麼提領才夠用。
06/20 13:38, 18F
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06/20 13:38, 1年前 , 19F
所以那部分是和我說的資產配置是不同的區塊
06/20 13:38, 19F
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06/20 14:08, 1年前 , 20F
另外想請教f大,由於考量到匯率風險所以才部份配置台股
06/20 14:08, 20F
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06/20 14:09, 1年前 , 21F
不知在提領生活費的匯率風險上是否有更適當的做法?
06/20 14:09, 21F
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06/20 14:12, 1年前 , 22F
回h大,目前我的台股部分主要是金融股,是採取低點買進
06/20 14:12, 22F
推
06/20 14:22, 1年前 , 23F
4%是每年提領總資金4% 看看就好 打算要花到乾最好自
06/20 14:22, 23F
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06/20 14:22, 1年前 , 24F
己精算一下…
06/20 14:22, 24F
推
06/20 14:34, 1年前 , 25F
放標普500從2000年高點開始動態提領4趴或固定提領3趴都
06/20 14:34, 25F
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06/20 14:34, 1年前 , 26F
能20年後本金不會縮水
06/20 14:34, 26F
推
06/20 15:22, 1年前 , 27F
d 大說的年金險也可以考慮。 搭配債券，房租
06/20 15:22, 27F
推
06/20 15:30, 1年前 , 28F
房產的租金投報率如果沒有4% 是否可以考慮直接持有AAA級
06/20 15:30, 28F
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06/20 15:31, 1年前 , 29F
債券，目前看到AAA級債券10年期大都有4%
06/20 15:31, 29F
推
06/20 15:35, 1年前 , 30F
房產主要是抗通膨。房價或利率上漲的話房租也會上漲
06/20 15:35, 30F
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06/20 16:01, 1年前 , 31F
有考量到1929年大蕭條再現嗎
06/20 16:01, 31F
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06/20 16:32, 1年前 , 32F
匯率風險其實還好，因為退休時間很長，每個時間的匯率有好
06/20 16:32, 32F
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06/20 16:33, 1年前 , 33F
有壞，影響相對於股市還是小，但持有一部分台股也很合理，
06/20 16:33, 33F
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06/20 16:33, 1年前 , 34F
只是只持金融股就是要考慮如果金融業不好不配息又大跌的狀
06/20 16:33, 34F
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06/20 16:34, 1年前 , 35F
狀況，持房地產我覺得算ok，算是一種分散風險。
06/20 16:34, 35F
推
06/20 19:07, 1年前 , 36F
房地產穩收租第一要件地點。如果沒辦法達到這點可能會很失
06/20 19:07, 36F
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06/20 19:07, 1年前 , 37F
望
06/20 19:07, 37F
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06/20 19:09, 1年前 , 38F
如果是領股息過活的人， 根本就沒這個煩惱 每年等著領配
06/20 19:09, 38F
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06/20 19:09, 1年前 , 39F
息就好
06/20 19:09, 39F
還有 574 則推文
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06/25 10:07, 1年前 , 614F
年報酬14%，屌打巴菲特，各大金融業應該趕快來獵才
06/25 10:07, 614F
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06/25 10:08, 1年前 , 615F
100/1500=6.67%，找到長年可以這樣配發股利投資組合，
06/25 10:08, 615F
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06/25 10:08, 1年前 , 616F
本金還不會歸零。好喔
06/25 10:08, 616F
推
06/25 10:33, 1年前 , 617F
懷疑冰綠幹嘛...人家投資金律讀了50遍欸
06/25 10:33, 617F
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06/25 13:07, 1年前 , 618F
我一遍還沒全部讀完QQ 中譯板還有低能錯誤 這種投資書都
06/25 13:07, 618F
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06/25 13:07, 1年前 , 619F
不好好校閱不怕影響菜逼八嗎QQ
06/25 13:07, 619F
推
06/25 19:02, 1年前 , 620F
冰律大家族長輩一年給400萬五年就2000萬了 哪需要14%年
06/25 19:02, 620F
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06/25 19:02, 1年前 , 621F
報酬率？
06/25 19:02, 621F
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06/26 18:58, 1年前 , 622F
長期穩定配法股息的標的，你自己沒用心研究過而已， 寶寶
06/26 18:58, 622F
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06/26 18:58, 1年前 , 623F
金 肉鬆 昇陽科 新保 一堆好嗎？
06/26 18:58, 623F
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06/26 18:58, 1年前 , 624F
用裝瞎哲學投資的人 真的很講啊，但明明就只懂那一點小領
06/26 18:58, 624F
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06/26 18:58, 1年前 , 625F
域而已
06/26 18:58, 625F
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06/26 18:58, 1年前 , 626F
笑死
06/26 18:58, 626F
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06/26 19:26, 1年前 , 627F
上面更正 是敦陽科 不是昇陽科
06/26 19:26, 627F
推
06/26 19:45, 1年前 , 628F
06/26 19:45, 628F
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06/26 19:45, 1年前 , 629F
06/26 19:45, 629F
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06/26 19:59, 1年前 , 630F
如果你是四五年前就開始存股的 隨著這幾年股息的成長，你
06/26 19:59, 630F
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06/26 19:59, 1年前 , 631F
的長期殖利率 早就破10%了，6.6%根本小case好嗎
06/26 19:59, 631F
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06/26 20:03, 1年前 , 632F
而且如果你把領到的股息再買入更多張，你的股息只會利滾
06/26 20:03, 632F
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06/26 20:03, 1年前 , 633F
利 滾更多
06/26 20:03, 633F
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06/26 20:11, 1年前 , 634F
講白點就是 如果你是四五年前就開始存股的 ，到今年 根本
06/26 20:11, 634F
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06/26 20:11, 1年前 , 635F
不用1500萬 甚至連一千萬都不用 就能有百萬的現金流 被動
06/26 20:11, 635F
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06/26 20:11, 1年前 , 636F
收入了
06/26 20:11, 636F
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06/26 20:19, 1年前 , 637F
如果你怕個股風險 解法也不難，像這種股息成長股 台美股
06/26 20:19, 637F
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06/26 20:19, 1年前 , 638F
都很多 你就分散資金多買幾隻來存 就可以分散個股風險了
06/26 20:19, 638F
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06/26 20:33, 1年前 , 639F
我再做一個假設 如果你五年前 投資1500萬，你會從五年前
06/26 20:33, 639F
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06/26 20:33, 1年前 , 640F
年領百萬股息，
06/26 20:33, 640F
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06/26 20:33, 1年前 , 641F
到今年股息可以領破兩百萬，
06/26 20:33, 641F
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06/26 20:33, 1年前 , 642F
你已經可以財富自由 跑去環遊世界到處爽了
06/26 20:33, 642F
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06/26 20:41, 1年前 , 643F
反觀你存大盤 現在已經滿手血 績效大衰退，退休之日不知
06/26 20:41, 643F
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06/26 20:41, 1年前 , 644F
要等到何時
06/26 20:41, 644F
推
06/26 21:24, 1年前 , 645F
這種高股息的股息成長股的確找的到，台股是比較不穩定
06/26 21:24, 645F
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06/26 21:25, 1年前 , 646F
美股缺點是要扣稅(30%)，現在的話可以適當從港股找
06/26 21:25, 646F
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06/26 21:25, 1年前 , 647F
港股就真的一拖拉庫的6%+了，扣稅要扣10%
06/26 21:25, 647F
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06/26 21:26, 1年前 , 648F
缺點就是政治風險大，所以只能適當的壓注
06/26 21:26, 648F
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06/26 21:26, 1年前 , 649F
英股也可以找，但英國是另一個風險(通膨及能源爆炸風險)
06/26 21:26, 649F
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06/27 12:48, 1年前 , 650F
看完某人前後矛盾留言，還敢說別人裝瞎，跟自己投資金律
06/27 12:48, 650F
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06/27 12:48, 1年前 , 651F
看很多遍喔?看很多遍也沒甚麼用阿，沒看進去
06/27 12:48, 651F
推
06/27 21:56, 1年前 , 652F
前面講的和後面講的前提就不一樣硬要抓就像挑語病一
06/27 21:56, 652F
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06/27 21:56, 1年前 , 653F
樣...
06/27 21:56, 653F
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