PTT職涯區 / Foreign_Inv (海外投資)

[請益] 累積型短債ETF

看板Foreign_Inv (海外投資)作者 (紫)時間11月前 (2023/12/03 21:58), 11月前編輯推噓28(28推 0噓 45→)
留言73則, 14人參與, 11月前最新討論串1/1
以前都是買TFLO 可是每次月底都要買賣一次覺得很麻煩 前陣子有板友推薦IB01 發現這種累積型的短債ETF蠻不錯 不用考慮退稅問題 但可惜的是IB01是英國的 嘉信沒法買 想請教有沒有美國的累積型短債ETF? -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 185.213.82.70 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Foreign_Inv/M.1701611933.A.83E.html ※ 編輯: aria0520 (185.213.82.70 臺灣), 12/03/2023 21:59:18
推
12/03 22:07, 11月前 , 1F
美國法規，不能累積
12/03 22:07, 1F
→
12/03 22:09, 11月前 , 2F
阿 原來如此 難怪都找不到
12/03 22:09, 2F
推
12/03 23:34, 11月前 , 3F
累積的話要課稅。
12/03 23:34, 3F
→
12/03 23:36, 11月前 , 4F
要是真有美國公司想不開出累積的產品，稅務上也會輸給IB01。
12/03 23:36, 4F
推
12/04 01:30, 11月前 , 5F
00864B這種呢，不配息極短期美債etf
12/04 01:30, 5F
推
12/04 07:36, 11月前 , 6F
00864B是可以，但我猜原po可能是為了存放在嘉信的閒置資金。
12/04 07:36, 6F
推
12/04 09:28, 11月前 , 7F
BOXX就是透過選擇權變資本利得去達成累積型短債的目的
12/04 09:28, 7F
推
12/04 09:45, 11月前 , 8F
BOXX的預訂配息日是12月21日，但未必會實際配息。原po不妨稍
12/04 09:45, 8F
→
12/04 09:46, 11月前 , 9F
等一下，看看配息日到底會發生什麼事。
12/04 09:46, 9F
推
12/04 09:47, 11月前 , 10F
美股的話就boxx吧, 只是這是用選擇權把利息變資本利得
12/04 09:47, 10F
→
12/04 09:47, 11月前 , 11F
但假設即使還是要玩棄息的把戲，BOXX的年配也會比TFLO的月配
12/04 09:47, 11F
→
12/04 09:47, 11月前 , 12F
省事。
12/04 09:47, 12F
→
12/04 10:29, 11月前 , 13F
其實你就轉去IB不就好，放活存也省心。
12/04 10:29, 13F
推
12/04 10:52, 11月前 , 14F
IDBA 大概1-3年，不知夠不夠短
12/04 10:52, 14F
推
12/04 11:17, 11月前 , 15F
IB的cash前10k不計息，還是要找個地方放。
12/04 11:17, 15F
推
12/04 11:57, 11月前 , 16F
1-3就算升息也跌不多。目前的利率預期我會選1-3
12/04 11:57, 16F
→
12/04 13:34, 11月前 , 17F
我ibkr的現金部位是放Ib01
12/04 13:34, 17F
→
12/04 13:35, 11月前 , 18F
嘉信我來看看boxx
12/04 13:35, 18F
推
12/04 14:09, 11月前 , 19F
借題請問00864b vs 銀行美金定存，在所得稅5%+有房貸利息
12/04 14:09, 19F
→
12/04 14:09, 11月前 , 20F
減稅的前提之下，是不是前者有優勢？
12/04 14:09, 20F
→
12/04 14:09, 11月前 , 21F
節稅效益=管理費，換匯匯差=交易費，節省定存到期轉換的
12/04 14:09, 21F
→
12/04 14:09, 11月前 , 22F
成本
12/04 14:09, 22F
→
12/04 14:09, 11月前 , 23F
唯一猶豫的是00864b的YTM就不知道怎麼查詢？是官網的“平
12/04 14:09, 23F
→
12/04 14:09, 11月前 , 24F
均最差殖利率”？
12/04 14:09, 24F
推
12/04 15:04, 11月前 , 25F
你要用房貸列舉扣除額的話，美金定存稅務不利。但如果所得稅
12/04 15:04, 25F
→
12/04 15:06, 11月前 , 26F
率5%，借2.1% x 5% = 0.105% 的稅務優勢，跟00864b的管理費
12/04 15:06, 26F
→
12/04 15:06, 11月前 , 27F
相比，也不見得有利。
12/04 15:06, 27F
→
12/04 15:08, 11月前 , 28F
另外，你自己換匯，如果有匯差益，換回來時要申報財產交易所
12/04 15:08, 28F
→
12/04 15:08, 11月前 , 29F
得，納入所得稅課稅。用00864b就可以避掉這一條。
12/04 15:08, 29F
推
12/04 15:12, 11月前 , 30F
我好像想錯了，美金定存稅務不利大約是 5% x 5% = 0.25%，是
12/04 15:12, 30F
→
12/04 15:13, 11月前 , 31F
超過00864b的管理費+保管費的。
12/04 15:13, 31F
推
12/04 15:16, 11月前 , 32F
YTM應該是可以看"平均最差殖利率"。但官網更新速度太慢的話
12/04 15:16, 32F
→
12/04 15:17, 11月前 , 33F
，也可以參考 ICE BofAML 0-1 Year US Treasury Index的數字
12/04 15:17, 33F
推
12/04 16:40, 11月前 , 34F
IB01有匯率的風險嗎?小額交易手續費是否為0.05%?
12/04 16:40, 34F
推
12/04 23:09, 11月前 , 35F
謝謝d大的回覆，因為考慮美金定存，但很多都要求新資金，
12/04 23:09, 35F
→
12/04 23:09, 11月前 , 36F
小資外幣匯款不划算，到期只能換回台幣，才開始思考這樣處
12/04 23:09, 36F
→
12/04 23:09, 11月前 , 37F
理
12/04 23:09, 37F
推
12/04 23:32, 11月前 , 38F
00864b跟美金定存比應該是全面優勢，不過跟SHV比就互有優劣
12/04 23:32, 38F
推
12/05 10:55, 11月前 , 39F
美金定存對於大資+利息免稅，還是有點優勢，vip免匯費變新
12/05 10:55, 39F
→
12/05 10:55, 11月前 , 40F
資金，利率也更高
12/05 10:55, 40F
→
12/05 10:55, 11月前 , 41F
00864b管理費是0.16+0.05，SHV是0.15+？，選IB免稅的情況
12/05 10:55, 41F
→
12/05 10:55, 11月前 , 42F
，台股手續費=IB手續費，改用IB01更有優勢
12/05 10:55, 42F
推
12/05 16:04, 11月前 , 43F
我是考慮 00864b vs 複委託SHV。用IB的話，直接T-bill也可
12/05 16:04, 43F
推
12/05 17:35, 11月前 , 44F
美債etf 台灣人不會被課30%股息稅嗎？
12/05 17:35, 44F
推
12/05 17:52, 11月前 , 45F
樓上 那個可以退的
12/05 17:52, 45F
→
12/05 17:53, 11月前 , 46F
但是有點麻煩
12/05 17:53, 46F
→
12/05 17:54, 11月前 , 47F
所以我的bil 是 月底賣 月初再買 反正免手續費 點一
12/05 17:54, 47F
→
12/05 17:54, 11月前 , 48F
點即可
12/05 17:54, 48F
推
12/05 17:54, 11月前 , 49F
國泰跟富邦複委託上手是花旗，買SHV直接免課。用IB的話，就
12/05 17:54, 49F
→
12/05 17:55, 11月前 , 50F
要等隔年，IB基本上會全退。被漏掉的話，找客服也可以處理。
12/05 17:55, 50F
推
12/05 18:30, 11月前 , 51F
複委託IB01每年管理費最優
12/05 18:30, 51F
→
12/05 18:30, 11月前 , 52F
但如果是資金停泊，最後是要用台幣花費/投資，00864有買
12/05 18:30, 52F
→
12/05 18:30, 11月前 , 53F
賣手續費/省匯差的優勢，大約抵2年管理費差距
12/05 18:30, 53F
→
12/05 20:46, 11月前 , 54F
月底賣月初買有個隱形成本是 每個月少1天 加上遇周末
12/05 20:46, 54F
→
12/05 20:47, 11月前 , 55F
每年約12+10=22天 以年利率5%算 你就少了0.3%
12/05 20:47, 55F
推
12/06 15:28, 11月前 , 56F
考慮到隱形成本 應該可用不同配息日的短債去搭配
12/06 15:28, 56F
→
12/06 15:28, 11月前 , 57F
現在有考慮的是BIL/TBIL/TFLO/USFR
12/06 15:28, 57F
推
12/09 12:33, 11月前 , 58F
我想問一下退稅會補BM利率嗎? 不然被扣著一年很虧欸
12/09 12:33, 58F
推
12/09 18:10, 11月前 , 59F
退稅的話，在隔年的報稅截止日之後才會開始計息，當IRS寄發
12/09 18:10, 59F
→
12/09 18:11, 11月前 , 60F
退稅支票時就停止計息。另外，如果IRS在45天內就寄發，也不
12/09 18:11, 60F
→
12/09 18:11, 11月前 , 61F
用計息。
12/09 18:11, 61F
→
12/09 18:12, 11月前 , 62F
不過如果是預扣稅因為更改分類而退還，這筆錢根本還沒離開券
12/09 18:12, 62F
→
12/09 18:13, 11月前 , 63F
商，IRS從不曾收到這筆錢，也不會付利息給你的。
12/09 18:13, 63F
→
12/09 18:16, 11月前 , 64F
但要說很虧也還好啦。假設配利息5%，預扣30%，平均8個月後退
12/09 18:16, 64F
→
12/09 18:17, 11月前 , 65F
還，期間按5%計息。比起直接不預扣，損失大概是0.05%。
12/09 18:17, 65F
推
12/12 20:31, 11月前 , 66F
搭個版，請問一下，在盈透證券購買IB01,
12/12 20:31, 66F
→
12/12 20:31, 11月前 , 67F
,手續費會比較高嗎？
12/12 20:31, 67F
→
12/12 21:04, 11月前 , 68F
看你買多少，跟什麼比
12/12 21:04, 68F
→
12/12 21:28, 11月前 , 69F
IB單筆2000，大約0.05%
12/12 21:28, 69F
推
12/13 00:01, 11月前 , 70F
是因為他是在英國交易所，還要再加上交易所費用嗎
12/13 00:01, 70F
→
12/13 11:42, 11月前 , 71F
IB官網有詳細收費算法
12/13 11:42, 71F
→
12/13 12:00, 11月前 , 72F
https://reurl.cc/WvpZVD ib交易費用算法。
12/13 12:00, 72F
→
12/13 21:24, 11月前 , 73F
感謝！
12/13 21:24, 73F
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