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[請益] 美金投資標的跟美債規劃請教

看板Foreign_Inv (海外投資)作者 (KK)時間9月前 (2024/02/20 20:13), 編輯推噓10(10推 0噓 29→)
留言39則, 16人參與, 9月前最新討論串1/1
目前表姊手上有一些美金定存跟美元儲蓄保單 #擔心之後台灣美金定存的利率可能會因為美國降息的關係下滑很多,還有就是擔心利息收 入會影響每年繳稅的級距 #美金躉繳儲蓄保單則是存了8年了,但今年利息卻只剩2%,理專解釋說美元保單給的利息是 依據每年保險公司投資的效益去做調整的,跟美金利率起伏沒有絕對的關係,但就我知道的 保險公司投資的效益卻是不公開的資訊!? 查了一下資料,似乎只要此美元保單停賣後,保 單的利息就只會下滑不會再長回來了? 原本預期每年可以有3%的收益…. 目前規劃是希望把手上這些美金(定存+美元保單)轉作其他投資拿來當作之後的退休金. 所以希望是保本跟不錯的利息 目前看起來最佳選擇是美國國債跟高評比的美國公司債? 其他部分就不是太懂,如果有其 他不錯的選項也請大家賜教 她的基本資料: 1. 40歲 2. 50W 左右的美金 3. 希望能保本並且有不錯的利息(4%或以上) 問題: 1. 購買美債可以透過1. 銀行 2. 國外劵商 3. 複委託. 國外劵商都要透過網路有點沒安全感,怕之後有問題或是狀況的時候找不到人,那是不是就 拿要買的債劵標的去比銀行跟劵商複委託的價格即可呢? 挑選服務費跟手續費比較低的買就是最優的選項,請問有推薦的銀行or劵商嗎? 2. 目前希望是選擇美國國債跟3A的美國公司債各一半,請問有推薦的品項嗎? 3. 是希望拿債劵的利息來當退休金,類似月退的概念,那選擇多少年份的是比較合適並 且安全的呢?20年或是以上的嗎? 我們都是投資小白,如果有錯誤的觀念再請大家指教,謝謝 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 36.229.198.35 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Foreign_Inv/M.1708431201.A.DF4.html
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02/20 20:16, 9月前 , 1F
我只回購買的問題，反正你別透過銀行買...
02/20 20:16, 1F
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02/20 20:53, 9月前 , 2F
美國其實只有兩家公司 微軟和 嬌生是 AAA而已。
02/20 20:53, 2F
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02/20 21:34, 9月前 , 3F
你要複委托就是被高抽成，利率才4~5%但手續費一般是1.625%
02/20 21:34, 3F
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02/20 21:34, 9月前 , 4F
，低抽成和你的安心感只能二選一
02/20 21:34, 4F
推
02/20 21:44, 9月前 , 5F
筆誤，上面是銀行情況。每家券商或是銀行拿到的價格都不一
02/20 21:44, 5F
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02/20 21:44, 9月前 , 6F
樣，還會內含一些費用在給你的價格裡，簡單說就是比較封閉
02/20 21:44, 6F
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02/20 21:44, 9月前 , 7F
，可能差異很大，要自己比較詢問
02/20 21:44, 7F
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02/20 21:47, 9月前 , 8F
大約多少錢才能跟銀行談到好的債券價格？
02/20 21:47, 8F
推
02/20 22:15, 9月前 , 9F
我經驗3000萬以上比較好談(銀行) 但其實重點是你要自己
02/20 22:15, 9F
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02/20 22:16, 9月前 , 10F
多方留意一下報價 可以拿嘉信的報價當參考基準
02/20 22:16, 10F
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02/20 22:18, 9月前 , 11F
然後複委託千萬別碰
02/20 22:18, 11F
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02/20 22:19, 9月前 , 12F
你如果想要類似穩定月退 那還要研究一下怎麼組債券梯
02/20 22:19, 12F
推
02/21 00:27, 9月前 , 13F
感覺你和你朋友不但是小白，而且對於想要脫離小白的
02/21 00:27, 13F
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02/21 00:27, 9月前 , 14F
身份並不想要付出太多努力，那你聽我一聲勸：找複委
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02/21 00:27, 9月前 , 15F
託買美國20年國債。
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02/21 00:27, 9月前 , 16F
1.沒錯，複委託要付手續費，但只有買的時候付一次，
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02/21 00:27, 9月前 , 17F
以後配息和債券到期領回都沒有手續費。20年的時間就
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02/21 00:27, 9月前 , 18F
付那麼一次手續費，有問題隨時找得到人用中文溝通，
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02/21 00:27, 9月前 , 19F
你甚至可以去券商營業所找營業員面對面。
02/21 00:27, 19F
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02/21 00:27, 9月前 , 20F
2.美國20年國債現在配4.5%，投入50萬美金，每年可得
02/21 00:27, 20F
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02/21 00:27, 9月前 , 21F
70萬台幣債息，一般人過生活絕對夠用了。3A公司債比
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02/21 00:28, 9月前 , 22F
4.5%多不了多少，你們的情況，不必浪費時間去研究。
02/21 00:28, 22F
推
02/21 06:01, 9月前 , 23F
別找銀行買+1...
02/21 06:01, 23F
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02/21 06:01, 9月前 , 24F
1. 買時抽手續費+價差
02/21 06:01, 24F
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02/21 06:01, 9月前 , 25F
2. 持有的每一年還要被抽傭(保管,管理,服務費名稱不一)
02/21 06:01, 25F
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02/21 06:01, 9月前 , 26F
3. 賣時再被抽手續費+價差
02/21 06:01, 26F
推
02/21 11:07, 9月前 , 27F
國泰定存1年3.95%
02/21 11:07, 27F
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02/21 11:28, 9月前 , 28F
銀行就是要賺你錢的
02/21 11:28, 28F
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02/21 11:28, 9月前 , 29F
一個願割，一個割人
02/21 11:28, 29F
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02/21 19:29, 9月前 , 30F
直接買ETF沒有再投入問題有考慮嗎？
02/21 19:29, 30F
推
02/21 21:44, 9月前 , 31F
直接買ETF沒辦法百分之百鎖住利率
02/21 21:44, 31F
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02/21 23:14, 9月前 , 32F
除了買永續債，要怎麼百分百鎖住利率？
02/21 23:14, 32F
推
02/21 23:27, 9月前 , 33F
樓上想說的是再投資風險 我個人認為1.壽命是有限的
02/21 23:27, 33F
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02/21 23:28, 9月前 , 34F
2.沒有一定要再投債券 如果到期時利率低就投資別的
02/21 23:28, 34F
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02/21 23:29, 9月前 , 35F
在這前提下投資直債的確現金流比較固定 不過我也有配置ETF
02/21 23:29, 35F
推
02/22 18:57, 9月前 , 36F
40歲還很年輕就是了，直接以退休來規劃會不會太早
02/22 18:57, 36F
推
02/22 22:36, 9月前 , 37F
銀行雖然貴一點 但殖借很方便 優缺點都挺突出的
02/22 22:36, 37F
推
02/24 02:25, 9月前 , 38F
筆記
02/24 02:25, 38F
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02/24 08:12, 9月前 , 39F
複委託手續費有這麼高嗎？現在不是0.03%
02/24 08:12, 39F
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