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[請益] 貸款買美債問題

看板Foreign_Inv (海外投資)作者 (飆風電電)時間8月前 (2024/03/01 11:41), 編輯推噓9(9推 0噓 34→)
留言43則, 7人參與, 8月前最新討論串1/1
各位好 小弟最近要向銀行辦理房屋增貸，評後發現比自身需求資金以外，還可以多貸約1百萬。 本身是公務員，算過月繳款沒問題，這筆資金由於是額外增貸， 打算拿來用豐存股買低波動低風險的SGOV。 豐存股買賣一次成本大約0.2%，貸款利率初估抓2.1%，考量到可能降息， 今年SGOV平均抓5%，這樣每年利差大約是2.9%， 增貸100萬每月繳款約3726，假設匯率不變的話，SGOV配息=1百萬*0.05/12=4167， 算起來現金流還是正的。 風險的部分，如果之後美金漲到30，大約被吃掉1.8年的利差， 想請問除了匯率風險以外還有甚麼沒考量到的嗎? 或有其他推薦標的嗎? -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 61.227.241.241 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Foreign_Inv/M.1709264462.A.458.html
推
03/01 11:52, 8月前 , 1F
如果匯率漲但是利率降會直接倒貼利息
03/01 11:52, 1F
→
03/01 11:52, 8月前 , 2F
SGOV降息最多漲5%左右
03/01 11:52, 2F
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03/01 11:54, 8月前 , 3F
但是往後的利息都是降下來的，不能保證利差
03/01 11:54, 3F
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03/01 11:54, 8月前 , 4F
如果貸款是長期的那應該是投資長期債券鎖利差
03/01 11:54, 4F
推
03/01 11:58, 8月前 , 5F
SGOV你領沒幾年, 要買買TLT, GOVZ
03/01 11:58, 5F
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03/01 12:15, 8月前 , 6F
買長天期美債etf不是賭殖利率下降的價差嗎？我的想法是
03/01 12:15, 6F
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03/01 12:15, 8月前 , 7F
只要短期美債跟借款利率還有利差都還是賺，本身也有定期
03/01 12:15, 7F
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03/01 12:15, 8月前 , 8F
定額vt，如果美國降息到利差消失，再陸續將美債轉換成vt
03/01 12:15, 8F
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03/01 12:15, 8月前 , 9F
就好
03/01 12:15, 9F
推
03/01 15:12, 8月前 , 10F
國泰複委託買賣etf（例如SGOV)只要3美元
03/01 15:12, 10F
推
03/01 16:20, 8月前 , 11F
看每個人的想法，如果是我的話，我會賭下去。鎖定高利
03/01 16:20, 11F
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03/01 16:21, 8月前 , 12F
的美債，賭台灣的利息既不會升高，搞不好還會下調！
03/01 16:21, 12F
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03/01 16:21, 8月前 , 13F
台灣的央行，在美聯儲提高利率的時候，也只升到現在這
03/01 16:21, 13F
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03/01 16:22, 8月前 , 14F
麼低的利率，一旦美聯儲降息後，可見，鎖定現在的高利
03/01 16:22, 14F
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03/01 16:22, 8月前 , 15F
美債，然後付出台灣低利的借款利息，這明顯是明牌啦！
03/01 16:22, 15F
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03/01 16:23, 8月前 , 16F
台灣的中央銀行不調漲基本利率，吃定台灣的定存族的便
03/01 16:23, 16F
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03/01 16:23, 8月前 , 17F
宜，我們為何不與中央銀行同步，吃台灣定存族的豆腐？
03/01 16:23, 17F
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03/01 16:24, 8月前 , 18F
官方都這麼明顯的硬幹了。小老百姓，只要算一下自己可
03/01 16:24, 18F
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03/01 16:24, 8月前 , 19F
承擔的風險，萬一情況不對的時候，自己可以承受的風險
03/01 16:24, 19F
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03/01 16:25, 8月前 , 20F
可控，其實是我的話，就會對賭下去啦！鎖定現在美債的
03/01 16:25, 20F
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03/01 16:25, 8月前 , 21F
高債債息。對賭台灣央行想吃小老百姓豆腐的心態賭一下!
03/01 16:25, 21F
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03/01 16:26, 8月前 , 22F
當然每個人的想法不同。投資的利害自己衡量。可控風險
03/01 16:26, 22F
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03/01 16:26, 8月前 , 23F
前提下。我會賭一把。投資有風險，要自己衡量啦！
03/01 16:26, 23F
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03/01 16:44, 8月前 , 24F
要鎖定高利率美債的話，應該是要直接買債券而不是債券et
03/01 16:44, 24F
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03/01 16:44, 8月前 , 25F
f吧？本身只有複委託，要購買直債太麻煩@@
03/01 16:44, 25F
推
03/01 16:56, 8月前 , 26F
複委託雖然比較麻煩，手續費比較高，但是萬一自己有任
03/01 16:56, 26F
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03/01 16:57, 8月前 , 27F
何意外[當然不希望，但是誰知道]，家人比較好處理。
03/01 16:57, 27F
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03/01 16:57, 8月前 , 28F
我所有的債券，都是使用複委託。寧願給銀行賺，也不願
03/01 16:57, 28F
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03/01 16:58, 8月前 , 29F
意匯款到國外使用國外的帳戶購買。錢一旦出了國門，就
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03/01 16:59, 8月前 , 30F
受到不同國家的法律約束，變數增多，我不樂見，所以寧
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03/01 16:59, 8月前 , 31F
願花多一點手續費給國內的國家認證的金融公司賺，也不
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03/01 17:00, 8月前 , 32F
想因為想省一些手續費而面臨不同國家我們不熟悉的法律
03/01 17:00, 32F
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03/01 17:00, 8月前 , 33F
所約束。所以我選擇的是複委託。
03/01 17:00, 33F
推
03/01 18:17, 8月前 , 34F
買長債吧 長債應該可以贏匯差 短債只能套幾年 也會被吃匯差
03/01 18:17, 34F
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03/01 18:18, 8月前 , 35F
除非你只算套利2年左右就還本
03/01 18:18, 35F
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03/01 18:40, 8月前 , 36F
債息部分 以前幾年29元來算 最差是現在債息的90趴
03/01 18:40, 36F
推
03/03 13:26, 8月前 , 37F
我覺得是匯率啦 降息會變成台幣升值 有時候會賺了利息 賠
03/03 13:26, 37F
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03/03 13:26, 8月前 , 38F
了匯率
03/03 13:26, 38F
推
03/03 13:37, 8月前 , 39F
匯率差影響獲利大 但是降息不確定 很難抓到喜歡的兌換點
03/03 13:37, 39F
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03/03 13:37, 8月前 , 40F
加上房貸下來後 就要開始付利息 也不太能好好等有利的匯率
03/03 13:37, 40F
推
03/03 22:00, 8月前 , 41F
另外我跟幾位大大想法不同 我建議買短債 讓你的美金部位
03/03 22:00, 41F
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03/03 22:02, 8月前 , 42F
變大後 接下來即使降息 你的本金也先變大了 買長債在這個
03/03 22:02, 42F
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03/03 22:03, 8月前 , 43F
時候會變成你用現在的匯率 去買未來的利率
03/03 22:03, 43F
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