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[請益] 從零開始的海外債券投資 新手誠請指教！

看板Foreign_Inv (海外投資)作者 (美柑我老婆！)時間4月前 (2024/07/11 17:54), 4月前編輯推噓51(51推 0噓 160→)
留言211則, 50人參與, 4月前最新討論串1/1
如題，本人是前兩年服完兵役，剛出社會工作的社畜。 由於繼承因素，前些日子有入帳一小筆錢 我希望將這筆錢的大部分規劃為未來退休金 在衡量個人的風險承受能力後，我認為自己比較適合保守型投資，因此想要以債券為主。 在做了一兩個月的爬文 找資料後 我發現自己主要面臨三個方向的抉擇 因此我想要將這三個抉擇條列出來 希望能得到一些建議 －－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－ １．直債　ｖｓ　債券ＥＴＦ 直債優點：（名目上）保本／能夠鎖利／有到期日故獲利固定 直債缺點： 交易成本與購買門檻高／再投資風險高／流動性低 債券ＥＴＦ的優點與缺點，基本上與上述的直債相反。 （但債券ＥＴＦ是不是多一筆管理費？） 目前規劃： 個人這筆錢的規劃是長期退休金，且這筆錢包含美金與澳幣等外幣 因此我傾向投資海外的直債為主，並分配於美金＆澳幣計價的「Ａ級公司債與國債」 債券ＥＴＦ為輔，配置的部位比較少。 －－－－－－－－－－－－ ２．長債　ｖｓ　短債 我個人的理解是： 如果需求是短期資金停留，以及目標是獲取利息後見好就收，選短債。 追求鎖住目前利率，想長期獲得現金流，以及潛在資本利得，選長債。 雖然目前有殖利率倒掛的情形，但考量到我的退休金儲備需求，以及未來的降息預期 因此我仍打算以購買長債為主，短債為輔。 ３．國內銀行複委託　ｖｓ　國內券商　ｖｓ　海外券商 由於家人先前曾經購買銀行推出的債券及保險(儲蓄險) 因此繼承後我原本也打算繼續這樣買　但是經過這一兩月的資訊收集後　 我想問一下：　國內銀行複委託的成本是不是過高？　(手續費+價差+信託保管費) 就我所查到的資訊，購買債券交易成本大小順序: 國內銀行複委託　＞＞　國內券商　＞　海外券商（有電匯費） 但海外券商，有辦法將利息所得拿回國內嗎？ 另外，買直債的利息不會被課稅，但債券ＥＴＦ是不是會，有辦法退稅嗎？ 最後，目前所查到的券商是以下三家： https://i.imgur.com/EnMGZfC.png
https://i.imgur.com/RwsQ0zY.png
看了一下好像各有優劣，想請問各位前輩是怎麼選擇？ 以及選擇券商考慮的點？ 看起來，因為我是新手投資者，Ｆｉｒｓｔｒａｄｅ比較適合我？ 我的請益主要是這三個方向，希望能得到建議，麻煩了。 另外，若我的上述理解有錯誤之處，也歡迎各位前輩指正，感謝！ -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 59.127.106.119 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Foreign_Inv/M.1720691694.A.E7D.html
推
07/11 17:57, 4月前 , 1F
多少錢？
07/11 17:57, 1F
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07/11 18:21, 4月前 , 2F
美金+澳幣 總額現值大約230~250萬左右
07/11 18:21, 2F
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07/11 18:21, 4月前 , 3F
對剛出社會的我來說是筆大錢
07/11 18:21, 3F
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07/11 18:30, 4月前 , 4F
當完兵還年輕 先看幾本書 了解遊戲規則 充實基本知識 比
07/11 18:30, 4F
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07/11 18:30, 4月前 , 5F
買什麼重要多了
07/11 18:30, 5F
推
07/11 18:30, 4月前 , 6F
剛退休的人，眼光放長一點，債券不是你的目標，追求
07/11 18:30, 6F
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07/11 18:30, 4月前 , 7F
安穩也不是你的目標，現在追求安穩，老了你會痛恨自
07/11 18:30, 7F
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07/11 18:30, 4月前 , 8F
己年輕的選擇的
07/11 18:30, 8F
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07/11 18:31, 4月前 , 9F
用債券存退休金，我覺得你真的很勇
07/11 18:31, 9F
推
07/11 18:49, 4月前 , 10F
看書比爬文有用多了
07/11 18:49, 10F
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07/11 19:07, 4月前 , 11F
我覺得一成需要避免一切美國往來以免被FBI抓走(X
07/11 19:07, 11F
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07/11 19:36, 4月前 , 12F
230 萬是該外幣還是台幣？這金額如果是台幣，就不要想
07/11 19:36, 12F
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07/11 19:36, 4月前 , 13F
太多了，弄到海外券商處理起來獲利也沒多多少，還要勞
07/11 19:36, 13F
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07/11 19:36, 4月前 , 14F
心勞力，債券再怎麼分散，也買不了幾隻
07/11 19:36, 14F
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07/11 19:38, 4月前 , 15F
複委託直債就好
07/11 19:38, 15F
→
07/11 19:38, 4月前 , 16F
07/11 19:38, 16F
推
07/11 19:42, 4月前 , 17F
All in QQQ辣
07/11 19:42, 17F
推
07/11 19:48, 4月前 , 18F
你算努力爬網找資料，但是好好先看書建立基本框架比
07/11 19:48, 18F
→
07/11 19:48, 4月前 , 19F
較重要
07/11 19:48, 19F
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07/11 20:19, 4月前 , 20F
幾個點說明： 外幣部分價值約230萬 台幣部分因為是滿期儲
07/11 20:19, 20F
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07/11 20:19, 4月前 , 21F
蓄險 暫時不考慮解約
07/11 20:19, 21F
推
07/11 20:23, 4月前 , 22F
初學者 1選ETF 2選7-10年中債 這兩項你以後懂更多再去
07/11 20:23, 22F
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07/11 20:23, 4月前 , 23F
自己決定換不換
07/11 20:23, 23F
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07/11 20:24, 4月前 , 24F
不確定哪年會用到的錢，鎖利沒有什麼實質意義。
07/11 20:24, 24F
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07/11 20:24, 4月前 , 25F
3 看你覺得台灣發生戰爭會不會跑 會就海外券商 不會就
07/11 20:24, 25F
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07/11 20:24, 4月前 , 26F
券商複委託 銀行的不要
07/11 20:24, 26F
推
07/11 20:26, 4月前 , 27F
不過我不建議全債券就是了
07/11 20:26, 27F
推
07/11 20:27, 4月前 , 28F
這麼年輕的人，直接買美股大盤指數就好了啦。
07/11 20:27, 28F
→
07/11 20:28, 4月前 , 29F
你剛退伍而已，就算你50多歲就退休，那也還有30年的
07/11 20:28, 29F
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07/11 20:28, 4月前 , 30F
時間，到時候大盤指數比現在漲個3~5倍絕對不是什麼
07/11 20:28, 30F
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07/11 20:28, 4月前 , 31F
太過分的預期。
07/11 20:28, 31F
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07/11 20:34, 4月前 , 32F
我對於風險的耐受度偏低 投資偏保守型 因此我判斷債券/公
07/11 20:34, 32F
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07/11 20:34, 4月前 , 33F
債可能比較適合我
07/11 20:34, 33F
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07/11 20:37, 4月前 , 34F
股市現在的漲幅我看了會怕 擔心進場就碰空頭 不然我之後會
07/11 20:37, 34F
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07/11 20:37, 4月前 , 35F
考慮拿部分資金買大盤ETF 預計股債比4：6
07/11 20:37, 35F
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07/11 20:50, 4月前 , 36F
風險承受度低，然後選波動不見得比股市小的長債？
07/11 20:50, 36F
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07/11 20:51, 4月前 , 37F
你知道2022年的股市大跌，結果長債比股市跌更多嗎？
07/11 20:51, 37F
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07/11 21:10, 4月前 , 38F
沒打算賣持有到到期就沒差吧
07/11 21:10, 38F
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07/11 21:15, 4月前 , 39F
是的 我打算持有到到期 本文提到的遺產對我而言全部是閒錢
07/11 21:15, 39F
還有 133 則推文
還有 1 段內文
→
07/12 18:07, 4月前 , 173F
建議先買短債和中期債 長債的資本利得沒這麼好賺
07/12 18:07, 173F
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07/12 19:45, 4月前 , 174F
放到期的話 自己用目前債價和票面利率就能簡單算一
07/12 19:45, 174F
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07/12 19:45, 4月前 , 175F
算了 每一百萬每年拿大概不到十萬 然後要鎖20年
07/12 19:45, 175F
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07/12 19:49, 4月前 , 176F
其實你自己推文講的就矛盾了 既然是閒錢 怎麼又會
07/12 19:49, 176F
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07/12 19:49, 4月前 , 177F
要追求一定保本
07/12 19:49, 177F
→
07/12 20:49, 4月前 , 178F
另外 事實上沒有一定保本的投資 20年有多長你可能
07/12 20:49, 178F
→
07/12 20:49, 4月前 , 179F
要靜下心來感受一下XD 就算買投等公司債誰能說公司
07/12 20:49, 179F
→
07/12 20:49, 4月前 , 180F
20年都不會倒？公債 豈不也有一堆人在講債務泡沫
07/12 20:49, 180F
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07/12 20:49, 4月前 , 181F
並且 愈安全的債你能拿到的利息就愈少
07/12 20:49, 181F
→
07/12 21:51, 4月前 , 182F
保本的定義很有趣，保美金的本還是保台幣的本？美金
07/12 21:51, 182F
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07/12 21:51, 4月前 , 183F
匯率會波動，你怎麼知道未來匯率會比現在高還是低？
07/12 21:51, 183F
推
07/12 22:02, 4月前 , 184F
要買直債就海外券商吧,但你要低風險買外幣計價債券又想買
07/12 22:02, 184F
→
07/12 22:03, 4月前 , 185F
長債跟公司債, 我看還是乖乖買個市值型ETF就好
07/12 22:03, 185F
推
07/12 22:53, 4月前 , 186F
年輕人長期投資重倉債券真的不是很理想的選擇
07/12 22:53, 186F
推
07/12 23:25, 4月前 , 187F
你雖然說不想貿然投資沒研究的東西，但你想投資債券的
07/12 23:25, 187F
→
07/12 23:25, 4月前 , 188F
根本是想要保守投資，那不是應該再看點書對投資概念股
07/12 23:25, 188F
→
07/12 23:25, 4月前 , 189F
票債券指數更多了解再來決定
07/12 23:25, 189F
推
07/13 00:09, 4月前 , 190F
同公司債比股風險低是肯定的
07/13 00:09, 190F
→
07/13 00:09, 4月前 , 191F
債券的清償順序比股票來的優先
07/13 00:09, 191F
推
07/13 00:21, 4月前 , 192F
花個幾百塊，把「持續買進」看過一遍會比來這邊問有用多
07/13 00:21, 192F
推
07/13 02:53, 4月前 , 193F
07/13 02:53, 193F
這幾天我找了其他資料，我覺得算是重新評估了一下自己。 這篇留言我一開始說說自己"風險承受度低 (X)" 說法有誤 應該說，我自己的"投資屬性是保守型 (O) " 所以債券類商品才會成為我第一個研究目標 (長債與債券ETF) 不過確實，無論是我看的書以及爬文資料都有提及 "30歲前不應大量押注債券" 而是應該去投資長期報酬率高的股市，老實說這和我的投資屬性不太符合 但或許...應該別急著大量買債券 先去多看看、參考指數化投資的資料 再決定如何下單 再次謝謝樓上各位的意見。 ※ 編輯: wu5834 (122.147.22.251 臺灣), 07/13/2024 06:45:43
推
07/13 07:02, 4月前 , 194F
每個人的投資屬性不太一樣,就是有些人連一點波動都無法
07/13 07:02, 194F
→
07/13 07:03, 4月前 , 195F
承受,那樣的人就只適合定存;但多數人應該不至於這麼極端
07/13 07:03, 195F
→
07/13 07:05, 4月前 , 196F
所以版友才會推薦原PO嘗試購買股票,畢竟歷史數據擺在那,
07/13 07:05, 196F
→
07/13 07:07, 4月前 , 197F
不過如果原PO是真的想清楚就是非債券不可的話,那就開
07/13 07:07, 197F
→
07/13 07:08, 4月前 , 198F
海外券商買直債也行;比較簡單的就買台灣美債或公司債ETF
07/13 07:08, 198F
推
07/13 07:11, 4月前 , 199F
買台灣公司債ETF要稍微注意一下,有些ETF號稱A級公司債,
07/13 07:11, 199F
→
07/13 07:12, 4月前 , 200F
但實際上三大信評機構只有一間評價A-以上就當A級,多比較
07/13 07:12, 200F
推
07/13 08:25, 4月前 , 201F
月薪4萬，不要虧損長輩給的200萬台幣，低風險，那你不
07/13 08:25, 201F
→
07/13 08:25, 4月前 , 202F
該買債而是買房
07/13 08:25, 202F
→
07/13 08:26, 4月前 , 203F
至少下跌時沒人會怪罪你
07/13 08:26, 203F
推
07/13 09:33, 4月前 , 204F
樓上這也太夢幻...真的像中國跌一屁股絕對被唸爆
07/13 09:33, 204F
推
07/13 09:34, 4月前 , 205F
你太年輕 本金也不夠大 重壓債券會損失很多機會
07/13 09:34, 205F
→
07/13 13:02, 4月前 , 206F
爬文小心東巴
07/13 13:02, 206F
推
07/14 02:31, 4月前 , 207F
買房下跌不會被罵，沒錯啊
07/14 02:31, 207F
推
07/14 14:53, 4月前 , 208F
→ wju1230: ETF複委託手續費才台幣3塊 國泰不是美金3元嗎?
07/14 14:53, 208F
推
07/14 16:04, 4月前 , 209F
國泰定期定額是0.1美沒錯
07/14 16:04, 209F
推
07/19 21:05, 4月前 , 210F
去把清流君的影片 yp理財的文章都看一遍
07/19 21:05, 210F
→
07/21 14:12, 4月前 , 211F
看直債和etf那段就知道沒做功課
07/21 14:12, 211F
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