[請益] 從零開始的海外債券投資 新手誠請指教!
如題,本人是前兩年服完兵役,剛出社會工作的社畜。
由於繼承因素,前些日子有入帳一小筆錢
我希望將這筆錢的大部分規劃為未來退休金
在衡量個人的風險承受能力後,我認為自己比較適合保守型投資,因此想要以債券為主。
在做了一兩個月的爬文 找資料後 我發現自己主要面臨三個方向的抉擇
因此我想要將這三個抉擇條列出來 希望能得到一些建議
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1.直債 vs 債券ETF
直債優點:(名目上)保本/能夠鎖利/有到期日故獲利固定
直債缺點: 交易成本與購買門檻高/再投資風險高/流動性低
債券ETF的優點與缺點,基本上與上述的直債相反。
(但債券ETF是不是多一筆管理費?)
目前規劃:
個人這筆錢的規劃是長期退休金,且這筆錢包含美金與澳幣等外幣
因此我傾向投資海外的直債為主,並分配於美金&澳幣計價的「A級公司債與國債」
債券ETF為輔,配置的部位比較少。
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2.長債 vs 短債
我個人的理解是:
如果需求是短期資金停留,以及目標是獲取利息後見好就收,選短債。
追求鎖住目前利率,想長期獲得現金流,以及潛在資本利得,選長債。
雖然目前有殖利率倒掛的情形,但考量到我的退休金儲備需求,以及未來的降息預期
因此我仍打算以購買長債為主,短債為輔。
3.國內銀行複委託 vs 國內券商 vs 海外券商
由於家人先前曾經購買銀行推出的債券及保險(儲蓄險)
因此繼承後我原本也打算繼續這樣買 但是經過這一兩月的資訊收集後
我想問一下: 國內銀行複委託的成本是不是過高? (手續費+價差+信託保管費)
就我所查到的資訊,購買債券交易成本大小順序:
國內銀行複委託 >> 國內券商 > 海外券商(有電匯費)
但海外券商,有辦法將利息所得拿回國內嗎?
另外,買直債的利息不會被課稅,但債券ETF是不是會,有辦法退稅嗎?
最後,目前所查到的券商是以下三家:
https://i.imgur.com/EnMGZfC.png
![](https://i.imgur.com/EnMGZfC.jpg)
![](https://i.imgur.com/RwsQ0zY.jpg)
看了一下好像各有優劣,想請問各位前輩是怎麼選擇? 以及選擇券商考慮的點?
看起來,因為我是新手投資者,Firstrade比較適合我?
我的請益主要是這三個方向,希望能得到建議,麻煩了。
另外,若我的上述理解有錯誤之處,也歡迎各位前輩指正,感謝!
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這幾天我找了其他資料,我覺得算是重新評估了一下自己。
這篇留言我一開始說說自己"風險承受度低 (X)" 說法有誤
應該說,我自己的"投資屬性是保守型 (O) "
所以債券類商品才會成為我第一個研究目標 (長債與債券ETF)
不過確實,無論是我看的書以及爬文資料都有提及 "30歲前不應大量押注債券"
而是應該去投資長期報酬率高的股市,老實說這和我的投資屬性不太符合
但或許...應該別急著大量買債券 先去多看看、參考指數化投資的資料 再決定如何下單
再次謝謝樓上各位的意見。
※ 編輯: wu5834 (122.147.22.251 臺灣), 07/13/2024 06:45:43
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