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[問題] 請問投資型保單真的會虧嗎?

看板Fund (基金板)作者 (花小紗)時間15年前 (2010/09/11 20:38), 編輯推噓5(5推 0噓 27→)
留言32則, 10人參與, 最新討論串1/1
※ [本文轉錄自 Insurance 看板 #1CYtBzj4 ] 作者: poptytle (花小紗) 看板: Insurance 標題: [問題] 請問投資型保單真的會虧嗎? 時間: Sat Sep 11 20:15:55 2010 ※ [本文轉錄自 CFP 看板 #1CYsxAcW ] 作者: poptytle (花小紗) 看板: CFP 標題: [問題] 請問投資型保單真的會虧嗎? 時間: Sat Sep 11 19:57:57 2010 我97/2買了南山南人壽致富一生變額壽險 買了三年都沒轉換過一次基金 之前也有跟業務員說要轉換基金,也填過單子,但是他沒幫我送出去 所以導致三年來我都沒轉換過基金 我每個月都要繳5000元 以下是我買的,請大家幫我看看這樣是合理的嗎? 目前累計投資金額:(台幣)86,000 基本保費帳戶 投資標的價值 目前投資標的 (台幣)總投資成本 投資標的名稱 TWD 投資比例 參考報酬率 F14- 富達印度聚焦基金 11,037 11.81% 37.22% FF7- 富達歐元債券基金 15,639 16.73% -0.19% M12- 貝萊德世界礦業基金 A2 28,351 30.33% 18.32% ( 美元 ) SC2- 施羅德 ( 環 ) 新興亞洲 19,056 20.38% 19.83% A1 累積 USD SC7- 施羅德 ( 環 ) 拉丁美洲 19,407 20.75% 21.59% A1 累積 USD ▁▁▁▁▁▁▁▁▁▁▁▁▁▁▁▁▁▁▁▁▁▁▁▁▁▁▁▁▁▁▁▁▁▁▁▁▁ 合計 TWD 93,490 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc) ◆ From: 118.169.224.18
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09/11 20:00,
補充:截至目前為止保單(台幣)總投資成本參考報酬率:17.4%
09/11 20:00
-- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc) ◆ From: 118.169.224.18
推
09/11 20:30,
感覺上你應該去基金版問基金
09/11 20:30
-- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc) ◆ From: 118.169.224.18
推
09/11 21:02, , 1F
看起來蠻合理的啊，因為這是變額"壽險"，非純投資
09/11 21:02, 1F
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09/11 21:33, , 2F
這好像是個明顯的例子"選對標的很重要" 世礦除外...XD
09/11 21:33, 2F
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09/11 21:43, , 3F
原po有疑問的點是什麼啊？是明明報酬率正的，但帳戶
09/11 21:43, 3F
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09/11 21:44, , 4F
價值卻比已繳金額還少嗎？
09/11 21:44, 4F
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09/11 22:49, , 5F
因為我問其他同學~她們說沒看過三年賺六千多的= ="
09/11 22:49, 5F
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09/11 22:51, , 6F
還說我這個要賺到回本大概要16年~有需要這麼久嗎?
09/11 22:51, 6F
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09/11 23:02, , 7F
保單不用想回本吧 保單本身就是一種支出
09/11 23:02, 7F
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09/12 00:41, , 8F
投資型保單是買保險的~想賺錢買基金股票?
09/12 00:41, 8F
推
09/12 00:51, , 9F
單就投資型保單~~算是賺很多的@_@~~~你要記得你有部份
09/12 00:51, 9F
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09/12 00:51, , 10F
的錢是拿去繳保費的...不是只有基金淨值
09/12 00:51, 10F
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09/12 00:52, , 11F
比較不懂的是5000*12*3=18萬...跟你累計金額差很多耶?
09/12 00:52, 11F
推
09/12 00:56, , 12F
你保險價值是多少?這部份也算進去~才知道划不划算
09/12 00:56, 12F
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09/12 04:03, , 13F
前三年的收取比例假設共135%，就收了81000的前置費用
09/12 04:03, 13F
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09/12 04:05, , 14F
18萬就只剩下99000了，另外還要再扣除行管費和危險成
09/12 04:05, 14F
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09/12 04:06, , 15F
本就是了。不過上述是用滿36個月的算法，你目前應該
09/12 04:06, 15F
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09/12 04:06, , 16F
是只有買31、2個月吧，所以數字應該差不多…
09/12 04:06, 16F
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09/12 08:03, , 17F
保險內扣費用太多 帳面上的報酬率都不是實際的
09/12 08:03, 17F
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09/12 09:47, , 18F
但三年下來 有18%也不錯了丫...你同學是賺很大嗎？
09/12 09:47, 18F
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09/12 09:48, , 19F
除去投資型收的前置費用那部份不講
09/12 09:48, 19F
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09/12 14:37, , 20F
目前是繳了16萬~~~
09/12 14:37, 20F
推
09/12 14:54, , 21F
前五年因為要扣大量的保單費用 約為130%~150% 投資金額不大
09/12 14:54, 21F
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09/12 14:55, , 22F
我個人是有額外投入資金 因為看好市況的轉變...
09/12 14:55, 22F
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09/12 14:55, , 23F
凡是投資都必須要親力親為去學習跟吸收知識 只想把錢丟著
09/12 14:55, 23F
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09/12 14:56, , 24F
然後啥都不做 就期望它賺錢 除非你是在崩潰後低點買進
09/12 14:56, 24F
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09/12 14:56, , 25F
不然是不可能的 沒有懶人投資法 因為懶人只會被坑殺...
09/12 14:56, 25F
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09/12 15:21, , 26F
假設年報酬率還不錯的話，應該是不用到16年。問題在
09/12 15:21, 26F
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09/12 15:21, , 27F
於，你到底是要這張保單做什麼？純投資？也要保障？
09/12 15:21, 27F
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09/13 08:11, , 28F
當初就是真的甚麼都不懂~聽了業務員的話就買了~最後又被
09/13 08:11, 28F
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09/13 08:11, , 29F
他保險的業務員說我的保單超級不賺錢甚麼的~所以就整個
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09/13 08:12, , 30F
無言~當然自己當初沒做功課是我最大的敗筆~只是還是想說
09/13 08:12, 30F
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09/13 08:12, , 31F
看能不能用這張保單賺錢~因為當初我就設定在要賺錢才買的
09/13 08:12, 31F
推
09/19 00:51, , 32F
你算是不幸中的大幸了，選的標的都蠻不錯的，只是得持久投資
09/19 00:51, 32F
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