Re: [心得] "精算"投資型保單費用(供參考)
真是非常不好意思,跟基金無關
又多占了一篇篇幅
只是沒有新發文章,無法詳細說明
台銀人壽一年期定期壽險 vs 全球人壽20年期定期壽險
同為30歲男性 100萬保額
看官請笑納,試算結果自行判斷,不予置評:
保單
年度 年齡 全球 台銀人壽 差額 利率 本利和
1 30 3200 1910 1290 2% 1315.80
2 31 3200 1980 1220 2586.52
3 32 3200 2090 1110 3770.45
4 33 3200 2230 970 4835.26
5 34 3200 2400 800 5747.96
6 35 3200 2580 620 6495.32
7 36 3200 2800 400 7033.23
8 37 3200 3020 180 7357.49
9 38 3200 3260 -60 7443.44
10 39 3200 3510 -310 7276.11
11 40 3200 3780 -580 6830.03
12 41 3200 4090 -890 6058.83
13 42 3200 4420 -1220 4935.61
14 43 3200 4770 -1570 3432.92
15 44 3200 5170 -1970 1492.18
16 45 3200 5600 -2400 -925.98
17 46 3200 6060 -2860 -3861.70
18 47 3200 6550 -3350 -7355.93
19 48 3200 7090 -3890 -11470.85
20 49 3200 7680 -4480 -16269.87
假設投資人天賦異稟,省下來的錢投資績效優異,有10.09%報酬率:
保單
年度 年齡 全球 台銀人壽 差額 利率 本利和
1 30 3200 1910 1290 10.09% 1420.16
2 31 3200 1980 1220 2906.55
3 32 3200 2090 1110 4421.82
4 33 3200 2230 970 5935.86
5 34 3200 2400 800 7415.51
6 35 3200 2580 620 8846.29
7 36 3200 2800 400 10179.24
8 37 3200 3020 180 11404.49
9 38 3200 3260 -60 12489.15
10 39 3200 3510 -310 13408.02
11 40 3200 3780 -580 14122.37
12 41 3200 4090 -890 14567.52
13 42 3200 4420 -1220 14694.28
14 43 3200 4770 -1570 14448.52
15 44 3200 5170 -1970 13737.60
16 45 3200 5600 -2400 12481.57
17 46 3200 6060 -2860 10592.38
18 47 3200 6550 -3350 7973.14
19 48 3200 7090 -3890 4495.13
20 49 3200 7680 -4480 16.65
※ 編輯: tsoulei 來自: 219.84.3.136 (09/19 15:53)
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3200持續繳費20年對你也是風險的話,希望您的投資報酬率可以超過10%
不論是保險或定存或投資都會被通貨膨脹侵蝕
個人認為不須另行計算
同樣的算法可以算投資型保單,
就把附加費用+危險保費填入其中一欄即可(B型,保額一定要拉到最高,這裡別亂算)
也能跟平準定期壽險或一年期定期壽險比較
一年期定期壽險已經不敵20年期定期壽險
相信跟30年期比又更慘,算法已經列上,有興趣可以自行研究
投資型保單要跟一年期定期壽險比較,反而占便宜
※ 編輯: tsoulei 來自: 219.84.3.136 (09/19 16:14)
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我沒有否認過要放長期才有優勢啊?
不一直說要可以取代20~30年期定期壽險的需求
難道你的保險只需要一年就好了嗎?
30早婚早生子的話,20年後,小孩子才20歲
這時候不需要保險了嗎?
※ 編輯: tsoulei 來自: 219.84.3.136 (09/19 16:21)
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買200W保額的20年定期壽險或投資型保單+
15年期200W保額定期壽險+
10年期200W保額定期壽險+
這樣保額不就是浮動遞減的了?有誰會想要每年調整啊?
以上只是舉例而已,當然可以依照自己的需求調整
調整好就不會每年都去變動了,這應該是多數人才會做的事情
待會跟朋友有約要出去吃飯,沒時間啦這麼多
※ 編輯: tsoulei 來自: 219.84.3.136 (09/19 16:37)
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如果您願意付出這麼多成本,來追求保額調整的彈性
(保額要往上增加不一定可以喔,只有減少是絕對沒問題)
或者有信心年報酬率10%以上
那是您的選擇,個人是不會選擇一年期定期壽險
就算買了,也不會長久續保,也許最長十年吧
不過有這種打算的話,也會跟10年期定期壽險先比較一下
想到需要10%報酬率才能打平後期貴到翻掉的保費
個人覺得買個三張保單一點都不麻煩,
全部都買全球的話,那也是一張保單列三個險種(三張保單其實也沒差)
先預估未來20年的壽險需求也不算什麼
※ 編輯: tsoulei 來自: 219.84.3.136 (09/19 16:52)
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