[新聞] 〈理財〉景氣春燕不來了？三大策略打造退休計劃
1.原文連結：
http://news.cnyes.com/Content/20111013/KDZS2LT6FOSBI.shtml?c=headline_sitehead
2.內容：
面對經濟不穩定的情況，越來越多購買投資型保單的民眾，都興起想暫停扣款或
贖回保單帳戶價值的念頭，也有些人因為準備建構長期退休金規劃，所以缺乏投資
信心而欲暫緩資金的投入。對此，保險業者表示，不要太在意短期的波動，
應該要看長期價值投資的表現，建議想長期累積退休金者，不妨透過變額年金險
的規劃，善用定期定額、資產配置、多元投資的三大投資策略。
定期定額長期投資 額外提供加值給付
蘇黎世國際人壽台灣分公司總經理衛志雄指出，目前市面上有的投資型保單，
會提供不只一種的定期定額繳費方式，包括月繳、季繳、半年繳及年繳，能幫助保戶以
紀律的投資達到平均分攤成本的效益。
而且為鼓勵保戶定期投資不中斷，衛志雄強調，還有保單會提供額外的「加值給付」，
只要保戶投保後到第2保單年度末，未曾中斷投資或未做部分贖回，將可視投入的保費提
供4％-11％的「加值給付」，讓帳戶價值的累積更快速。
搭配不同人生階段 妥善進行資產配置
此外，資產配置往往決定投資成敗，因此確定投資組合中資產類別，以及對報酬率、
風險的合理規劃很重要，包含債券、股票、貨幣市場或原物料市場的投資比例及預計
投入時間等。
衛志雄建議，應搭配人生三階段進行資產配置，並隨著人生階段改變，調整退休理財
規劃。第一階段25-45歲，收入逐漸增加，因距退休仍有段時間，此時可透過積極型的
投資標的，長期投入以獲得較高的長期報酬；第二階段46-60歲，收入穩定但家庭
經濟負擔高，無法承受過高風險，此時可採用平衡型投資標的，獲得高於通膨的投
資報酬；第三階段61歲以上，已接近退休階段，希望有穩定及可預期的報酬，此時可採
用保守型投資標的或購買年金商品，以獲得可預期的固定收益。
多元投資標的 發揮資產成長潛力
面對市場波動，多元投資也相當重要，衛志雄指出，多元組合是將相關性低的不同投
資結合在一個投資組合當中，藉以降低投資風險及波動，多元也包括分散投資標的於不
同的產業、區域、幣別及資產類別。
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