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[心得] 給基金新手的建議置底

看板Fund (基金板)作者 (Neverending)時間4年前 (2020/10/21 17:03), 4年前編輯推噓30(30推 0噓 16→)
留言46則, 25人參與, 最新討論串1/1
最近版上好像多了些新人，以下的內容其實以前寫過了， 翻舊文可能有人嫌麻煩，所以再組織一下這篇。 投資境外基金請從投資"美元"開始 理由 1.非常多的基金都是美元計價（除非你只買台股基金） 2.如果你投資有成，想做更大的投資，降低交易成本 (例如開美商證券戶)， 你仍然需要美元（美元用途超廣，請納入你的投資研究當中）。 3.如果你用台幣扣款美元計價基金，贖回時美元處於低檔，就會被迫換回 台幣，"馬上"實現匯率損失，如果你仍然要繼續投資美元計價標的， 　又得從台幣換成美元，多此一舉也多一次美元買賣價差。如果你一開始 　就用美元扣款，贖回時可以保持美元的狀態，如果當時價格好，可換回台 　幣，如果價格不好，就持有等到價格好，或拿來繼續買美元標的。這樣 　可以掌握換匯的主動權，好處多多。 做法 1.選擇集保公司款項收付銀行開立外幣帳戶: 華南、兆豐、台新、永豐、台北富邦、中國信託、國泰世華、第一、彰銀 　使用集保帳戶的好處是贖回或配息時不會有「匯費」與「解款費」產生， 　非常重要。 （個人使用的是台新的Richart，美元買賣價差為0.139%（優惠後）， 　　還算可以接受） 2.在美元價格高，或是你覺得美元價格還會跌的情況下，每次只買當次交易 　金額的美元。例如要下單筆1000美元，就買1000美元+手續費的金額。每 　 　月扣300美元，就每月扣款前買300美元+手續費的金額。 3.如果你覺得美元價格在低檔，已經跌得差不多了，又有比較多的餘錢，那 　麼可以試著分批買進比較大量的美元，以供未來定期定額或單筆使用。 4.美元的高低通常每家銀行都有歷史線圖參考，可以自行研究決定如何投入。 　以台新為例： 　https://www.taishinbank.com.tw/TSB/personal/deposit/lookup/history/ 投資境外基金請善用基金平台和各投信 理由 1.基金平台和各投信常有0手續費的優惠方案，捶打銀行。 2.基金平台和各投信不收信託保管費（銀行通常贖回時收0.2%，不收通常需符合 　某些條件） 做法 1.台灣三大基金平台：基富通　鉅亨　中租，開一家不如開三家，投資時哪家手 　續費優惠大就去哪家，省錢令人愉悅（當你下的是1萬美元而不是100美元時）。 例如中租今年單筆全年0手續費，鉅亨天天選月月扣全年0手續費等，買之前每家 的最新優惠都看一下。 2.如果你覺得三大基金平台的優惠還不夠，你又特別喜歡哪家投信的基金，那麼可 　以再加開投信的帳戶，它們也常會有手續費優惠。 基富通　https://www.fundrich.com.tw/ 鉅亨　　https://www.anuefund.com/Index.aspx 中租　　https://secure.ezfunds.com.tw/Index --------------------------------------------------------------- 補充 以我的台新Richart為例，在開三大平台和投信帳戶時，要可以用 外幣扣款的話，必需先去銀行分行做核印的動作（留印鑑或簽名）， 你才能在開立平台或投信帳戶時，選擇增加外幣扣款並付上核印資料 （用台幣扣款不需此項步驟）。 如果你之前是用台幣扣款要改外幣的話，可以打電話問三大平台和 投信要如何變更。 新手功課－關於外幣帳戶和美元 1.你有集保收付銀行的外幣帳戶嗎？ 2.你的銀行網站外幣匯率表在哪裡？現在買進1美元需要多少台幣？ （請看"即期賣出"的金額） 3.如果透過網路交易（通常會有優惠），你的美元買賣價差是多少？ 　以我的台新Richart為例： 即期買入是28.593+0.03(優惠)=28.623 　即期賣出是28.693-0.03(優惠)=28.663 　所以我在台新的美元買賣價差為28.623/28.663-1=-0.1396% 意思是我每買100萬台幣的美元，現虧1000000*-0.139%=-1396元台幣 所以當你的資產規模越大時，美元買賣價差的影響就會從一杯珍奶的價錢， 　變成一客豪華歐式自助餐的價錢。 4.尋找美元歷史價格的資料，除了你的銀行網站以外，看看長久以來的 　美元匯率變動。 　例如：鉅亨美元/台幣　月線歷史走勢 　https://invest.cnyes.com/forex/detail/USDTWD/history 進階題 1.找一篇關於美元前景的報導，試著圈出影響美元波動的原因。 　（盡信書不如無書，報導可以參考但是不要當成聖經） 2.根據報導和美元歷史資料，擬定一個你自己的美元的買賣策略。 新手功課－關於平台和銀行 1.你有開過三大基金平台或投信的帳戶嗎？ 2.你想買的基金，在你的銀行買需要多少申購手續費？在三大平台或 　投信買需要多少申購手續費？ 3.基金贖回時，平台或投信不收信託管理費。如果在銀行買，銀行的 　信託管理費怎麼收？不收的條件是什麼？ 4.如果你知道了以上的資訊，仍然選擇在銀行買基金，最大的誘因是什麼？ -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 36.226.121.212 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Fund/M.1603271016.A.59A.html
推
10/21 17:56, 4年前 , 1F
先推～
10/21 17:56, 1F
推
10/21 18:06, 4年前 , 2F
感謝建議 推
10/21 18:06, 2F
推
10/21 19:05, 4年前 , 3F
推
10/21 19:05, 3F
推
10/21 20:44, 4年前 , 4F
推
10/21 20:44, 4F
推
10/21 22:18, 4年前 , 5F
推
10/21 22:18, 5F
推
10/22 00:07, 4年前 , 6F
謝謝
10/22 00:07, 6F
推
10/22 02:04, 4年前 , 7F
感謝大大..好人一生平安
10/22 02:04, 7F
推
10/22 14:14, 4年前 , 8F
先謝謝大大 想請教一下以現在台幣升值到高點再去買
10/22 14:14, 8F
→
10/22 14:14, 4年前 , 9F
美金標的基金換的單位數多，將來美金漲回後在換回
10/22 14:14, 9F
→
10/22 14:14, 4年前 , 10F
台幣這樣不是也很划算，以這樣的情況下還有必要開
10/22 14:14, 10F
→
10/22 14:14, 4年前 , 11F
美元帳戶嗎？
10/22 14:14, 11F
舉個例子： 你很幸運地在今年3/18最低點33.64時，用台幣10萬扣款貝萊德世界科技， 當時美元匯率為30.286，所以10萬台幣可以買到 100000/30.286/33.64=98.153單位 最近你覺得獲利很好，賣出在10/16的價位67.83，款項於今天入帳，美元 匯率為28.624，所以你可以得到的台幣為 98.153*67.83*28.624=190571台幣 所以你的投資報酬率是 190571/100000-1=90.57% 這段期間裡，美元從30.286跌到28.624，匯率的損失為 28.624/30.286-1=-5.49% 所以你上面的90.57%獲利裡是"馬上"實現匯率損失的結果。 但是如果你一開始是用10萬台幣先換成美元再去扣款， 扣款的金額為100000/30.286=3301.86美元（現實中基金平台只會讓你買 3300美元） 那麼你同樣會得到98.153單位的基金 但是贖回時你拿到的是 98.153*67.83=6657.72美元 你的美元獲利率是6657.72/3301.86-1=101.64% 那我就有機會拿這些美元，等到匯率再回到30.286或是更高時， 再換回台幣，而不用馬上面臨-5.49%的匯率損失。 ----------------------------------------------------------- 拉哩拉喳寫這麼多，重點就是：如果你用美元扣款，未來遇到贖回 時美元匯率很差，可以很沒有心理障礙的贖回就對了。
推
10/22 15:01, 4年前 , 12F
感謝推
10/22 15:01, 12F
推
10/22 16:06, 4年前 , 13F
新手感謝推
10/22 16:06, 13F
--------------根據er大要求刪除錯版推文---------------------
→
10/22 19:36, 4年前 , 14F
三小 為什麼這裡會有卡板推文XDDDD
10/22 19:36, 14F
推
10/22 20:58, 4年前 , 15F
跑錯棚XD
10/22 20:58, 15F
推
10/22 23:55, 4年前 , 16F
推推
10/22 23:55, 16F
推
10/23 06:26, 4年前 , 17F
完全懂了感謝N大 詳細解說～在此祝福N大每筆投資大
10/23 06:26, 17F
→
10/23 06:26, 4年前 , 18F
筆獲利 感恩
10/23 06:26, 18F
推
10/23 11:54, 4年前 , 19F
想請問大大，如果已經在非集保銀行換好美金了，欲買基金
10/23 11:54, 19F
→
10/23 11:56, 4年前 , 20F
考量到若開立新帳戶之後再匯出美金的手續費(約2000美元)
10/23 11:56, 20F
→
10/23 11:59, 4年前 , 21F
是否值得呢?(在基金平台省下的手續費是否能COVER匯費成本?
10/23 11:59, 21F
回家作業 1.請了解你跨行匯款所需的費用，占總款項的幾%？ 2.請了解你想買的標的在銀行買，申購手續費幾%？贖回是否需付信託管理費？ 3.請了解你想買的標的在平台買，申購手續費幾%？ 4.請將你所查到上述訊息加以分析，你就會知道值不值得。
推
10/23 12:27, 4年前 , 22F
了解,感謝回覆!!!
10/23 12:27, 22F
推
10/23 14:36, 4年前 , 23F
推
10/23 14:36, 23F
推
10/23 15:43, 4年前 , 24F
推推 感謝分享！
10/23 15:43, 24F
→
10/23 15:52, 4年前 , 25F
之前資金不多 又為了方便，開RICHART只買Richart的基金
10/23 15:52, 25F
我是覺得你的資金規模有到每個月美元100以上就可以改用平台了。
推
10/23 17:30, 4年前 , 26F
想問一下 我已經用台幣戶頭扣美元基金 如果需要贖回
10/23 17:30, 26F
→
10/23 17:30, 4年前 , 27F
的時候 我需要再去開一個外幣帳戶嗎?
10/23 17:30, 27F
一般來說，你如果已經用台幣扣美元基金，贖回時就必定是台幣。 （因為我知道在國外有些銀行贖回是可以選計價幣別還是扣款幣別的） 開外幣戶頭的用處就是連結基金平台，讓你以後的下單可以用外幣買， 贖回時也是外幣。 你可以在開好外幣和平台帳戶後，重新用外幣下單，停掉台幣扣款。 而用台幣買的單位數，就看有沒有好的時機獲利了結。
推
10/23 17:56, 4年前 , 28F
因為我目前是基金平台 用美元計價 台幣交易 看起來是
10/23 17:56, 28F
→
10/23 17:56, 4年前 , 29F
用當天匯率去扣款換算單位 但不知道這樣贖回是否可以
10/23 17:56, 29F
→
10/23 17:56, 4年前 , 30F
用外幣帳戶贖回 可能還要再問一下基金平台了
10/23 17:56, 30F
推
10/23 18:01, 4年前 , 31F
剛剛問過了 台灣集保公司的交易規則為 : 申購時扣什
10/23 18:01, 31F
→
10/23 18:01, 4年前 , 32F
麼幣別，贖回時就會匯入同申購時所扣的幣別。
10/23 18:01, 32F
→
10/23 18:02, 4年前 , 33F
看來只能等有優惠再改成美元戶頭扣款了... 謝謝大大
10/23 18:02, 33F
→
10/23 18:02, 4年前 , 34F
分享
10/23 18:02, 34F
pi大三個平台都有開嗎？不然優惠應該很多XD
推
10/26 19:13, 4年前 , 35F
感謝好心人推推
10/26 19:13, 35F
推
10/27 12:11, 4年前 , 36F
感謝大大分享
10/27 12:11, 36F
推
10/27 23:47, 4年前 , 37F
實用資訊感謝分享
10/27 23:47, 37F
※ 編輯: uyulala (1.163.86.30 臺灣), 10/28/2020 14:53:13
推
11/03 01:24, 4年前 , 38F
教學推
11/03 01:24, 38F
推
12/17 18:58, , 39F
感謝分享
12/17 18:58, 39F
推
01/14 09:02, , 40F
推
01/14 09:02, 40F
推
04/21 20:07, , 41F
之前看到這篇文章時就先收藏起來，後來慢慢的把文
04/21 20:07, 41F
→
04/21 20:07, , 42F
章裡的教學內容都完成，最近開始下手投資，真的很
04/21 20:07, 42F
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04/21 20:07, , 43F
感謝作者，謝謝，好人一生平安！
04/21 20:07, 43F
推
06/30 18:52, , 44F
簡單易懂！謝謝您！
06/30 18:52, 44F
推
08/13 13:31, , 45F
爬文看到這篇 收穫很多 超感謝!
08/13 13:31, 45F
推
08/28 00:33, , 46F
謝謝大大分享!
08/28 00:33, 46F
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