[討論] 雨果：想靠指數化投資賺錢有2個關鍵

看板Fund (基金板)作者low0511 (暗花)時間2年前 (2022/10/26 18:06)推噓3(3推 0噓 2→)

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指數化投資有兩個關鍵因子，一個是本金，另一個是時間，指數化投資要獲得不錯的獲利，第一最好本金要多，而且可以源源不絕的持續投入，第二是投資時間要夠長，10年都還算短的，最好是從20年起跳來看投資績效。所以指數化投資最常被用來舉例的就是準備退休金，因為對於45歲以下的人來說，距離退休還有好一段時間，但如果是現在已經60歲的人，他也同樣適合用指數化投資來規劃退休金跟退休後的資金需求嗎？我認為可以，但也未必是唯一方法，如果他現在是大量投資個股或基金，甚至還玩一點指數選擇權，我會建議指數化投資會是比較好的方式，只是需要把債券比例設定高一點。但他若想要將大部分的資金都拿來買債券，甚至是投資等級的公司債，我也不會認為不可以，畢竟現在的情況，債券利率至少能買到4%以上，若本金夠多，穩定的4%～5%報酬並不差，而且這是幾乎保障收得到的，並非是高股息ETF。而為了抵銷通膨對本金價值帶來的影響，用一些比例資金投資股市大盤即可，譬如3成資金買追蹤大盤指數的ETF，7%年化報酬率就可以為整體資產帶來2.1%的總資產成長，就等於可以抵消2.1%的通貨膨脹了，而債券的部分就安心領利息就好。如果年屆退休的人可以買到年配息5%以上的美金儲蓄險或分紅保單，我認為也不失為一個好方法，可以保本又長期提供5%利息的金融產品，對於退休人士需要的現金流來源是很有幫助的，不需要將大比例資產放進股市承受波動。除了年齡，手上資產的多寡也是一個關鍵因素。許多投資股市的人都是想用更好的報酬率創造更多的財富，而很高比例的人其實都是資金不多、本業收入少的人，期望靠股市幫他翻身，可是對於比較保守的高資產族群，股市是他們比較不想接觸的，即使是指數化投資方法。我所謂高資產族群，不是已經有擁幾千萬資產的人，而是身家已有好幾億甚至數十億，有的可能是靠創業賺來的，有的可能是祖傳很多筆精華區的土地，他們需要的並非7%年化報酬率，而是穩定不虧本的保值商品。對於從事土地開發的人來說，他們的營業利益可能只有2%，但是30億的2%（6千萬），3% 的債券配息對他們來說已非常吸引人，甚麼事情都不用做就可以賺3%，還不怕賠掉本金，也不用看著帳上資產波動睡不著覺，這已經是非常吸引人的投資方式了。我們一般人或許覺得10%的帳上跌幅是可以接受的，可能了不起就是2千萬虧掉2百萬，但 30億要虧掉3億，對於保守的人來說，可能會要他的命，他無法忍耐2年等他再漲回來。所以你應該能理解，有許多保險商品，其實是很有錢的人的投資方式，他們只想要保值而已，因為要賺更多錢，他有的是其他方法，隨便一筆訂單或土地轉手，就夠我們吃一輩子，投資收益不會是他的主要考量。保險業務員最想要的也是這些人的單，一次買就是幾千萬，而不是一般民眾每年3～5萬的壽險醫療險。心得: 雖然文章提到的有錢人跟大多數人有點距離但幾個觀點我覺得還不錯自己用好好退休的方案是選擇定期定額投資主動型基金覺得風險波動可以大一點換取未來的高報酬但會建議家中長輩選擇固定領息保本的債券型基金畢竟他們的老本比較雄厚領息就能拿到不錯的現金流不知道各位存退休金都用什麼策略? 原文網址:https://reurl.cc/DXnK9e -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 49.216.176.108 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Fund/M.1666778764.A.32B.html