Re: [請益] 請問關於資金與保險

看板Insurance (保險)作者obst (子鳴)時間20年前 (2004/05/04 22:00)推噓0(0推 0噓 0→)

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※ 引述《etlove (氣質小婦人)》之銘言： : 對不起， : 我之前爬過精華區， : 知道版友們曾為了資金及保險的優缺點有爭執， : 但是我還是不太懂， : 所謂的保險跟基金之間的區分， : 我目前是個學生， : 平均一個月有4-5000可以自由運用， : 想保保險，但是對於基金也有點興趣， : 不過還是無法下定決心， : 因為，從開始打算理財至今， : 仍然無法確定那一種的投資方式最適合目前的我， : 不知道版上的朋友們是否可以給我一點意見呢？有趣的問題，剛好我也有朋友在問，讓我試著回答看看吧！首先，我想請您先問一下自己， 1.這筆錢，預計報酬率是多少呢？ 2.您願意承受的風險又是多高呢？ 3.您預估幾年要回收呢？ 4.您願意投資多少時間在這件事的研究上呢？如果您追求每年15％以上的獲利，一個月還撥得出一兩天的時間看書上網投資賠到50％時，您可以視為折價拍賣而加碼投資。可以承受得起一時的盈虧，以二到三年回收為目標。請去買股票。十年下來差不多有個140萬吧建議書籍：征服投資心魔—跳脫心理偏好的致勝投資策略作者：約翰．納夫辛格 / 譯者：李靜瑤，培生出版。如果您的目標是獲得每年約4～7％的報酬，可以承受約25％的虧損而且不想多花時間研究投資回報時間為3～7年，股票型基金很適合你，每月5000，十年下來也差不多也有88萬吧。推薦書籍：基金理財的六堂課，這本書不用買，基智網就有全文了：http://www.funddj.com/y/yFund.htm 如果您只是想存筆錢，希望收益比定存或保險好點，追求約2.5～4％獲益那就選擇債券基金吧。 ---------------------------------------------------------------------- 不過，需注意的是，以上的建議都跟保險無關，也都只有考慮到投資本身的風險對於「投資者本人」所面臨的風險則完全沒有考慮到，如果您像我一樣，覺得身受父母褓抱提攜之恩，除了拼事業投資之外，為了以防萬一，確保父母能夠安享晚年，至少有筆報恩金，還掉他們養育你的花費，保險公司所提供的投資型商品則是個不錯的選擇，一來，可以用較低的成本提供較高的保障，以國壽創世紀為例，每月兩千元即可享有月繳金額最高1800倍的保障，買任何一種定期險大該都沒這麼低的價格。（當然似乎有別家可以調得更高，不過調得越高，用在保費上的比例一般越多，用於投資的資金就越少，不過這算是細節，非本文主旨，就不再贅述了）二來，除了保障之外，還享有額外的投資績效。比較起買定期險+保險的成本更低。三來，一般投資型商品都具備多種基金，也就是說，當事人可以用更低的代價與更低的投資門檻，享受到基金投資組合的績效。您會在這裡看到一個新的詞彙：基金投資組合，概言之，這是一套投資理論，就是利用同時申購約4～6檔基金，利用分散標的的方式，降低投資風險。預期可以讓獲利穩定維持在5~7％以上，並且讓回收時間縮短至一年內，即可獲利了結。（我用預期這個詞彙，是因為這還包含基金組合方式、投資比重配置等理論，每人都在發展自己的一套，驗證又需要時間，所以很難提出具體數據）預估每月定期定額投資門檻為1.2萬，每年14.4萬。這個門檻頗高，一方面這不是人人都可以拿來嘗試的，資金不夠寬裕的投資人無法抽調資金做其他用途。此外，除了用於基金投資以外，所支付的費用，林林總總的支出加起來，反而不如投資型商品的獲益，以上例而言，投資基金所需手續費支出以3％計，一年則在4320元左右。預計要進行具備投資組合效果的基金一年投入金額含銀行帳戶管理費約149520元比較同樣一筆錢拿去放投資型商品，設利率7％，二十年後，拿去擺基金的收益是631.66萬而拿去擺投資型商品的獲益則是664.58萬足足還差30萬。如果還要加上200萬20年期定期保險保費支出約6500元/年的開支由於投資基金+定期險，保險費是支出，所以還是只得631.66萬而投資型商品除了自始至終可以提供250萬的保障外，二十年滿期時，還可以獲得670萬左右的收益，相較之下，投資型商品的獲益，豈不是甚大？當然，一直以來都有人會質疑投資型商品可以選擇的基金有限，不過我倒是想說：如果分析起來，我們要買的基金本來就在投資型商品的基金組合裡那到底為什麼我們要付出額外的投資成本到基金手續費或定期保險費身上？直接買投資型商品不是更划算？欲證明此事也甚是容易，拿出投資型商品所連結的基金跟排行榜作比較即可（抱歉由於小弟是國泰人壽的員工，所以還是拿國壽的資料作例子，也歡迎其他同業提供自己的商品資訊以饗眾版友）以下是四支是個人認為還不錯的幾支基金，提出來順便作為上述論點之舉證： 1.全球股票型：富蘭克林坦伯頓成長基金。這支基金擁有50年悠久歷史，榮獲多項大獎高踞中國信託外國熱門基金排行榜也不是一天兩天的事啦 2.歐洲股票型：美林歐洲特別時機基金（美元）。這支基金根據基智網資料顯示已經是同類型基金排行第一名，概言之，不買此類基金則已，要買歐洲基金難道能不選它嗎？。 3.美國科技型股票基金：富蘭克林高科技基金這支基金根據基智網資料顯示也已經是同類型基金排行第一名。 4.歐洲債券型基金：德盛德利歐洲債券基金。這支前陣子頗熱，現在同類型基金裡排名第二，但卻是歷史更久更穩的一支基金。 ---------------------------------------------------------------------- 以上林林總總提了很多，主要是在提供幾個觀點跟思考方向給眾版友參考，主要是剛好小弟也遇到客戶問起也許內文還有未盡完善之處，就留待各位高人補完了。 -- 國泰人壽專招北一區部城西通訊處 91.11壽險業務員一般資格測驗合格 US儲備主任 92.03產險業務員一般資格測驗合格洽詢電話：0926-047-778 92.04投資型商品保險資格測驗合格 E-mail：obst@cathaylife.com.tw 92.05信託業務專業測驗合格國泰金融集團 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc) ◆ From: 202.154.206.22