[情報] 英式分紅保單解析

看板Insurance (保險)作者cashking (保誠獎金獵人)時間18年前 (2006/03/07 14:05)推噓2(2推 0噓 1→)

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有很多人或許還不了解英式分紅保單為何??? 在這裡小弟提出一些自己的看法單純的說明英式分紅利基若有說明錯誤的地方還望指正但以不筆戰為原則當中有一些見解是以我成交客戶之案例不見得適合所有人 --------------------------------------------------------------- 針對族群：有穩定收入之工作者(共好贏家，富利世代甲、乙型，富裕世代甲、乙型) 例：職業軍人、老師、公務人員。【已成交案例】。客戶屬性：對於投資市場陌生，固定的投資管道為定存，想要獲得更高投資報酬，但又過於保守。保本是唯一的要求，進而從中選取利息收入還算高的金融機構，對於琳瑯滿目的投資商品一知半解，也不願意花時間多了解，屬於被動性的投資客。需作資產轉移者(共好贏家，富利世代甲、乙型) 對於投資風險屬性不高的投資者(富利世代甲、乙型，富裕世代甲、乙型) 有退休金需求者(共好贏家，富利世代甲、乙型) ----------------------------------------------------------------- 保誠英式分紅的利基：面對目前利率動盪不安的時代，投資人對於琳瑯滿目的投資工具，望之卻步，真要想抱一支績優股，又深怕公司財報不實，只因近日來類似新聞比比皆是。英式分紅保單的問世，無疑是替眾多的投資人解了套，在我們購足了風險規劃的保障之後，還可以有一筆資金存在保險公司，經由保險公司的分離帳戶靈活運用，在經濟不景氣的時代裡，我們無須去擔心利率水準的高低，也不需去承擔任何的投資風險。英國保誠人壽的英式分紅保單已行之有年，對於其紅利發放的水準都能夠達到一個中、高報酬的獲利 ﹝香港、中國分公司歷年的資料﹞。在未來的市場，不再只是投資型保單獨占鰲頭，對於投資風險屬性不高的客戶，英式分紅保單必定能夠符合他們的需求，為客戶、業務員和保險公司創造三贏的局面。 ----------------------------------------------------------------- 保誠英式分紅保單與一般分紅保單的不同處：購買英式分紅保單其紅利發放方式是屬於購買減額繳清保險一種，而一般分紅保單的發放方式有四種：一、現金紅利，二、抵繳保費，三、儲存生息，四、減額繳清保險。英式分紅保單優點在於，我們不需要在要保書上指定哪一種紅利發放的方式，因為面對不確定的未來，我們不清楚到底如何發放對於我們保戶而言，是有利的，倘若事先決定一種，到時候我們要想更改，又得重新送上一份契變書，這對於保戶來說，都是一種時間成本的浪費。 ----------------------------------------------------------------- 購買減額繳清保險的好處：每年所分配的紅利，會從基本保額上逐年去增加，只要保單不解約，其已經累積的紅利等同是一張新的分紅保單，相對的紅利中會產生新的紅利，累加到新的一年裡，從中產生所謂利上利的效果。我們都知道，【聚沙可以成塔】的道理，每年所分配的紅利其實不多，但經過時間複利的威力，小錢在我們可預期的未來時間裡，它所產生的效果甚至可能大於我們本金所帶來的收益，這也是保誠堅持推出分紅保單的其中一個原因。倘若保單紅利已經累積到一定的程度，我們可以採取部分解約方式，解掉我們的已累積保額，換算成為解約金提領，對於有階段性財務需求者，這都是一項利器。 ----------------------------------------------------------------- 分紅保單的優勢：針對各年齡層，分紅保單都有其誘人的優勢。對於新婚夫妻而言，未來可能面臨到養兒育女的問題，提早做規劃(六年期、十年期皆可)，小孩子的教育基金將不成問題，我們可以採用期滿之後逐年領回的險種(富利世代甲型)來做小孩子的學雜費，倘若需要用到大筆的資金，分紅保單當中已累積的紅利可以做部分提領，這是以往傳統型壽險無法做到的。再者，有退休金需求者，我們也明白目前勞退新制的推出，要能領取高額退休金已經不覆見，有太多的數據可以證明，唯有靠自己存下一筆退休金才最可靠，而銀行的定存利率又普遍偏低，依照七二法則來算，2%年利率要翻一倍需要36年的時間，3%年利率要翻一倍需要24年的時間，那麼我們還要放定存嗎？我們要給客戶建立一個新的思維，保險公司的再投資能力是很強的，假設今天整個投資環境很艱辛，保險公司依然屹立不搖，倘若景氣好轉，保險公司的經營會更上一層樓。所以投資在保險公司是一項新的選擇，以25歲男為例，每月存下一萬元，20年期共好贏家終身壽險，我們可以預期在60歲時擁有一筆400萬的退休金，這是定存無法比擬的。而且目前分紅保單所發放的紅利部份是不受到喪葬批駐條款的規範，只因為紅利是非保證部份，其累積的壽險保障當然也就沒有200萬的限制。對於最低?負制而言，分紅保單的商機更是無限大的擴充，當我們的壽險保障部分累積超過3000萬時，我們可以採用部分解約，提領出一筆相當的金額，保單本身的解約金是不與以課稅的，真的到了被保險人身故那天，我們的壽險保障也不會超過法定限額3000萬，當然也就規避掉遺產稅的問題。所以，我們可以說，分紅保單是老少咸宜的一項選擇。除了已上幾點，分紅保單它也不受到單一保險公司六千萬壽險保額限制。其紅利發放，不計入基本保額。 ------------------------------------------------------------------ 已成交客戶的接觸經過：客戶為國防部財務中心中尉財務官，職業性質為外匯出納，早先的經歷曾經接觸過軍人薪餉業務，了解軍中的退休金概況，客戶本身有深切的體認，終身俸將與他無緣，要想退休生活過的好，不靠自己努力是不行的。與客戶關係是之前當兵時同一單位，私交不錯，在踏入壽險業時，相當支持我，並肯定我的選擇。對於英國保誠人壽也相當的讚許。從去年八月份英式分紅保單問世，即已客戶密切聯絡，客戶也有提出自己的看法，他想利用每年一、二月發放年、考獎時，來做一個退休金提存的規劃，因為多次的接觸，客戶已經相當程度的了解分紅保單架構，而且客戶也明白當前銀行利率與通貨膨脹率的關係。保本之外，能夠獲得更大的報酬是他的心願，但又不願意花心思鑽研市面上的商品，故想透過保誠英式分紅保單來提供一個退休金提存的平台。 ------------------------------------------------------------------ 常見問題：公司處於虧損狀態，還會發放紅利嗎？ 1.保險公司初期的虧損狀態，板上已有多篇文章曾經討論過，在這我就不多贅述。 2.紅利的發放，與公司的投資管道有關，簡單來說，紅利之分享來至於分紅保單專屬的經營獲利成果。分紅保單的投資是獨立，與公司的整體損益分開。若公司未達到損益兩平，分紅保單的獲利仍會與保戶共同分享。 ------------------------------------------------------------------ 希望以上個人的分享對於陌生的保戶有一個簡單的了解與認識當然投資市場多元不是每一個人都適合有錯誤的話請板上各位指教 -- 英國保誠人壽台中群益通訊處業務主任曾晏洲 0928-176179 e-mail： g8cash@yahoo.com.tw 傾聽您的聲音回應您的需求誠心誠意從聽做起想多了解保險(業) 也歡迎諮詢 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc) ◆ From: 218.162.106.94