Re: 投資型？定期險？謎樣計算題...

看板Insurance (保險)作者mickchao (威士忌才是王道...)時間17年前 (2007/12/08 23:46)推噓10(10推 0噓 16→)

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不好意思剛到家了~ 關於opqx提出的2點我發現問題了我重新上傳一個正確的版本 http://kuso.cc/30lK 稍微解釋一下問題在哪第一個是我忘了有「期初年金」跟「期末年金」的問題之前的版本是這樣，這樣就變第1年的「期末年金」第2年才開始丟錢在基金上 ↙ 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 |---|---|---|---|---|---|---|---|---| 現在的版本改成這樣，這樣才是第1年的「期初年金」第1年就開始丟錢在基金上 ↙ 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 |---|---|---|---|---|---|---|---|---| 這樣就沒錯了~ 而不是opqx大提到的「假設整筆贖回後再丟回基金帳戶」扣1%手續費的問題至於opqx大你說另一個手續費的問題我也修正了因為我忘了手續費是外收不是內扣的所以我前一個版本的算式是錯的現在直接補上一個外收的算式 ~分隔線~分隔線~分隔線~分隔線~分隔線~分隔線~分隔線~分隔線~分隔線~ 最後再補上一點以25歲男性年繳36000保額200萬為例一樣以「投資型vs基金+定期險」以圖型為例基金與 | 投資型帳戶的差額 | ↗ | ↗ | ↗ | ↗ |↗ |___________________ 時間這是大家都知道的，前面也有很多人算過了但是如果把時間拉長的話就會發現很有趣的事圖型會變成基金與 | →→ 投資型帳戶的差額 | ↗ ↘ | ↗ ↘ | ↗ ↘ | ↗ ↘ |↗ ↘ |_______________________________________ 時間當然~這要很長期可能要25或30年以上，如果有興趣用我剛改完成的表就知道了 (只可惜我們家定期險沒有賣到35年的，否則知道費率能來玩一下) 要說明的是這篇算是就是論事，純粹以數據上來看(不考慮是否要贖回或其他因素) 投資型的還是有可能贏過基金+定期險的... 我只是說，有可能啦~畢竟要考慮的事太多了有機會再來po一篇感想文~ ps.我個人一點都不懂excel，到想寫算式的前一天我只知道sum是總和XD 這些算式是我花2天時間利用知識+才硬寫出來的如果有人會寫vba的話請你跟我聯絡，謝謝~ ps.另外我覺得我跟corrdee大這邊的觀念是一樣的... 這邊應該是差額會成曲線型的原因推 corrdee:答案因該在每萬元保費相差挺大..長時間~累積下來 → corrdee:錢不管多少都是1%..3千 1%跟3萬6 1% 意思ㄧ樣吧! ※ 引述《mickchao (威士忌才是王道...)》之銘言： : 小弟閒來無事 : 將我們家的投資型vs定期險+差額買基金 : 寫了一個excel的算式 : 網址如下 : http://kuso.cc/30b7 : 除了男女有別之外 : 內容稍微解釋一下 : 首先請先移到工作表中的「比較表」 : 因為其他的是計算公式 : 上半部 : ---------------------------------------------------------------------- : 1.年齡 : 我只做14~65歲，因為14歲以下投資型有保額上限200萬的問題，不能丟太多錢進去 : 而65歲以上不能買我們家定期險 : 2.計劃年期 : 以5、10、15、20、25、30為單位 : 因為最普通的定期險只有上面6種類別 : 若選擇10(年) : 則表示「丟了10年的錢在投資型vs買10年期定期險+每年差額買基金」 : 其他類推 : 3.每年預算金額 : 自行輸入，若輸入50000 : 表示投資型保費50000，然後50000的金額拿去給定期險+基金折帳 : 請注意，因為我excel太廢了然後也懶得研究太深 : 所以費用一率是年繳化計算 : 4.年化報酬率 : 就是每年的報酬率... : 5.保額 : 就是保險金額，以萬元為單位 : 6.最高及最低保額 : 因為投資型有最高及最低保額 : 所以定期險「最好」也是在這個區間比較 : 這樣比較有意義 : 7.備註 : 因為我們家56歲以上(含)不能投保30年期定期險 : 61歲以上(含)不能投保25年期定期險 : 如果有上面兩種情形 : 定期險會顯示不可投保 : 然後差額(全部)的錢都拿去投資基金 : 然後基金大獲全勝XD : --------------------------------------------------------------------- : 中半段 : --------------------------------------------------------------------- : 有分三個部份 : 第一部份~~定期險~~ : 1.我是用每萬元保費去計算出年繳保費 : 2.而年繳保類總計就是「年繳保費x計劃年期」 : 其他的工作表裡有每萬元保類內容 : 第二部份~~基金~~ : 1.年投資金額就是右上角的「每年預算金額-年繳保費」的差額 : 2.手續費部份我懶得加算信託管理費 : 只有手續費去計算，請各位看倌自行設計 : 第三部~~投資型保單~~ : 1.年繳保費就是計劃保費(各家名稱不一) : 沒有增額的設計，因為我excel真的不太行 : 2.而「平均每萬元保費」我是以被保險人投保的計劃年期的危險保費總和 : 去除以計劃年期的年數，然後再以「萬元」為單位 : 舉例來說，以25歲男性為例，計劃年期為10年 : 個別來看的每萬元危險保費分別是 : 11.6268、11.2332、10.9224、10.7376、10.7016、 : 10.7016、11.1144、11.586、12.2424、13.0716 : 所以「平均每萬元保費」就是上面的總和113.9376 : 再除以10年等於11.9376 : 小數點自動捨去... : 3.危險保費總計 : 這部份就是指把錢放在投資型裡，在計劃年期裡有多少錢是被保險吃掉的 : 我把投資基型保單的「平均每萬元保費」跟定期險的「每萬元保費」同色 : 同樣的，投資型的「危險保費總計」vs定期險的「年繳保費總計」和 : 投資型的「投資金額總計」(已扣除前置費用)vs基金部份的「投資金額總計」 : 會同色也是為了讓各位看倌方便比較... : 4.投資金額總計 : 就像上面說的，這部分是以「計劃保費」-「前置費用」-「行政管理費用」 : 的餘額去計算的總額(未複利) : 至於其他的信託費、基金管理人費一些雜七雜八的費用我就不計算了... : 5.總繳保費總計 : 就是字面上的意思... : --------------------------------------------------------------------- : 最下面的部份 : 1.能夠看出到底誰會獲勝... : 要出門了 : 晚點再上來補充~ -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc) ◆ From: 125.232.71.4 ※ 編輯: mickchao 來自: 125.232.71.4 (12/08 23:48) ※ 編輯: mickchao 來自: 125.232.71.4 (12/08 23:52)

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aquarian

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