[問題] 某三山的投資型保單,不解其中保險成本 …

看板Insurance (保險)作者 (結束了)時間15年前 (2010/01/25 12:06), 編輯推噓6(6048)
留言54則, 15人參與, 最新討論串1/1
為避免大家會錯意, 容我解釋一下, 下文中的 9% 預定利率, 只是業務在規劃書中自己設計的, 以便跟我解釋這張保單會有什麼樣的效益。 因為我的問題中為牽涉到保單價值、保險金、危險成本, 所以才會把這個 9% 打出來,請大家不要誤會。 (不過,說真的,他都沒跟我說那個不一定會實現,拿著就一直講) 本文是因為我自己最近在研究保險, 會自己去看數字之後才發現的問題。 至於我的問題已經有了解答, 推文中的mmmlcch板友,已經做了很完整的解釋, 不懂的板友可以看一下。 同時也謝謝各位熱心的板友! ============================================================ 大家好, 繼上次發問醫療險的選擇之後, 我很努力的在做功課, 也開始有一點點概念, 目前是積極尋找意外險跟壽險的資訊中, 因為找壽險,所以不意外會讀到投資型的資訊, 先前我的業務來找我, 有提供兩份規劃書給我, 女生的就是上次我po上來的那一份, 另一份是針對舍弟的設計。 其中有以投資型做壽險的規畫, 商品是:視紀精點變鵝萬能終身售險A型(抱歉,容我這樣打,避免不必要麻煩) 每月五千,年繳約六萬,預定利率是9% (  ̄ c ̄)y▂ξ 其中第11年,36歲時,保險成本為2890元, 預定保單價值是87萬,身故保險金是245萬。 到了第12年,37歲時,保險成本下降為2862元, 預定保單價值是101萬,身故保險金是245萬。 到了第18年,43歲時,保險成本竟然只剩下1143元, 預定保單價值約217萬,身故保險金約250萬。 此後又慢慢回漲,當然預定保單價值也持續增加, 那我就很好奇啦, 就我所看到一年期每百萬壽險的年繳保費, 36歲是2800,乘以2變成兩百萬,就5600元, 43歲是4800,乘以2變成兩百萬,就9600元。 是我太無知,還是這份規畫書太過奧妙? 我有打去問客服,跟她討論了一會, 她說那應該是保單價值上升了,跟身故保險金差距縮小有關, 可是我心想,那保險成本不就應該一直縮小嗎? 規劃書中,在未提領保單價值的前提下, (  ̄ c ̄)y▂ξ 保險成本,1-5年呈現微幅下降,從2769--->2715 6-10年微幅上升, 從2721--->2880 11-15年持續下降, 從2890--->2423 16-18年持續下降, 從2124--->1143 想請問大家,這樣的設計,是真實存在嗎? 我知道我應該去問那位業務, 但是他與我有利益關係, 我也很難去判斷他的回答正確與否。 同時,我手上有一份一樣的保單, 我去讀條款,沒有看到這樣的解釋。(也許是我找不到吧~) 這保單已繳費一年十個月, 投入約11萬,目前基金現值接近6萬, 目前正想把兩、三份保單砍掉重練, 走到壽險這一塊,看到這樣的問題卻無法解釋, 所以想請有經驗的大家協助一下囉~ 感激不盡! -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc) ◆ From: 219.68.152.12

01/25 12:20, , 1F
9%耶...看來得賣身家去壓這張了
01/25 12:20, 1F

01/25 12:22, , 2F
喔喔!oca大,如果真是這樣,我也決定去賣血來投進去了~
01/25 12:22, 2F

01/25 12:28, , 3F
三山國王廟廟祝:A型就是看保價保額的差距B型就是保價+保額
01/25 12:28, 3F

01/25 12:29, , 4F
捐血車在這~~~請扣服務熱線0987987987~~找廟祝!!
01/25 12:29, 4F

01/25 12:54, , 5F
私以為會不會是總附加費用率越收越少的關係?
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01/25 13:03, , 6F
這是投資型保單,架構是定期壽險+基金投資
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01/25 13:04, , 7F
如果只要壽險保障,這份可能會多了投資成本
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01/25 13:04, , 8F
投資部份是自負盈虧,所以會有這部分的風險要自負
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01/25 13:07, , 9F
至於投資型有沒有所謂預定利率可言,要請先進作答了。
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01/25 13:10, , 10F
假設的報酬率 參考用!
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01/25 13:14, , 11F
實質面來說~從來沒有預定利率,假設的東西看過請忘記吧
01/25 13:14, 11F

01/25 13:21, , 12F
嗯嗯,是啊,那個9%我只是因為它的表是這樣設計,所以就附
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01/25 13:22, , 13F
了進去,這篇文章的重點是想了解為什麼危險保費會下降
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01/25 13:22, , 14F
既然是假設出來的%數, 9%跟3%有差嗎?
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01/25 13:22, , 15F
目前也得到差不多的解釋了~ 9%真的不是我的重點~
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01/25 13:31, , 16F
說的也是, 保險成本下降的狀況竟然保障保費會上升, 這
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01/25 13:32, , 17F
是在下見識淺薄, 太過大驚小怪, 還是計算有問題??
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01/25 13:33, , 18F
就在下所知保險成本應該是會上升才對....
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01/25 13:45, , 19F
保險成本會隨著你的年齡變多 但會用你的帳戶價值
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01/25 13:46, , 20F
跟壽險保障去換算吧 但他們似乎都沒有透明的寫出來如
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01/25 13:48, , 21F
跟你壽險保障去換算 所以他都沒列出換算方式
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01/25 13:48, , 22F
所以就只能認她宰割 因為帳戶價值差很多 保險成本費用
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01/25 13:49, , 23F
還是差不多 不覺得很奇怪嗎 打電話去問吧 不然申訴他
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01/25 14:02, , 24F
樓上不要動不動叫板友申訴
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01/25 14:06, , 25F
1.會有危險保額的費率表 再去計算當年度實際差額
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01/25 14:06, , 26F
再換算保費吧
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01/25 14:06, , 27F
2.並不是全部的資訊都會放在條款上...
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01/25 14:07, , 28F
例如精算內容 費率表 等等 不是每張商品都會放條款..
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01/25 14:58, , 29F
保險成本的算法,會因投資型A&B型而有所些微差異...
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01/25 14:59, , 30F
B型身故理賠則是保額(危險保額)+現金價值進行理賠...
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01/25 15:00, , 31F
所以保險成本才會隨著年齡而增加.....反之A型則是現金價值
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01/25 15:02, , 32F
跟保額(危險保額)取其高進行理賠....所以當A型的現金價值
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01/25 15:03, , 33F
持續增加時,危險保額則有持續降低的情形,所以當現金價值
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01/25 15:04, , 34F
快接近保額時,保險成本會有降低的情形,等超過保額保險
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01/25 15:04, , 35F
成本也會隨著升高....
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01/25 15:35, , 36F
原來如此, 受教了.
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01/25 16:50, , 37F
樓樓上的m大,您說的好清楚,感謝您的分享!
01/25 16:50, 37F
※ 編輯: na0517 來自: 219.68.152.12 (01/25 16:59)

01/25 16:58, , 38F
說明詳細,謝謝
01/25 16:58, 38F

01/25 19:28, , 39F
m大專業
01/25 19:28, 39F

01/25 20:14, , 40F
疑...保額與保價金取其高的話
01/25 20:14, 40F

01/25 20:15, , 41F
那當帳戶價值高於保額的話 不是理應不收取危險保費嗎?
01/25 20:15, 41F

01/25 21:06, , 42F
我們公司的A型是保額永遠高於保價 因此保額會隨保價逼近而調整
01/25 21:06, 42F

01/25 21:08, , 43F
不曉得其他同業的投資型保單是否有異同之處
01/25 21:08, 43F

01/25 23:28, , 44F
回baccat大的話,原則上是這樣...我們三商舊型的投資型A型
01/25 23:28, 44F

01/25 23:29, , 45F
當現金價值超過保額時,是不需在支付保險成本的....但因門
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01/25 23:31, , 46F
檻法則出現後,現金價值必需乘上保價乘數(門檻比例).....
01/25 23:31, 46F

01/25 23:32, , 47F
造成必需有額外的危險保費產生....所以才改成會隨現金價
01/25 23:32, 47F

01/25 23:33, , 48F
值跟年齡(門檻法則年齡範圍不同有不同的比例)...
01/25 23:33, 48F

01/25 23:35, , 49F
產生保險成本有跳動的情形...
01/25 23:35, 49F

01/25 23:56, , 50F
這個問題我之前有問過同事欸,結果他們都沒給我明確解答…
01/25 23:56, 50F

01/25 23:57, , 51F
還一直跟我說賣B型就好了管那麼多
01/25 23:57, 51F

01/26 00:06, , 52F
推一下M大 又學到了!!
01/26 00:06, 52F

01/26 01:49, , 53F
喔喔 難怪...我想說以前保誠同類商品 超過都不收XD
01/26 01:49, 53F

01/26 01:49, , 54F
原來卡在最低比例制 XD 感謝回答^^
01/26 01:49, 54F
文章代碼(AID): #1BNHZZqZ (Insurance)
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