[心得] 前收型保單的附約

看板Insurance (保險)作者Ninivite (浪擲)時間15年前 (2010/01/29 03:59)推噓4(4推 0噓 41→)

留言45則, 8人參與討論串1/1

我看到s大po的前收型保單提到了一個有趣的東西那就是只能掛在前收型投資型保單下的附約我對投資型保單的投資部份沒意見但我想探討它保險的部份划不划算尤其是這種專屬的附約以s大提到的主角-->中國人壽(保誠)悠遊人生變額壽險只能掛在它下面的附約都會有個"帳戶型"的名稱 ex.一年定期特定傷病帳戶型、一年期癌症醫療帳戶型...等收集了一些資料發現這些附約除了扣款方式是"帳戶型" 也就是一併從投資型帳戶中扣每年的保險成本不需另外交保費之外另外一個共同點就是它們的附加費用率都是0% 每年只會扣取保險成本的部份而已這個原因當然是因為在前收型保單中前6年已經收了主約基本保費x150%的附加費用了精神上是用主約的附加費用來cover附約但這個訊息意味著這些附約本身費率應該是非常划算的因為它就只有收保險成本其它主約下的附約也還是有著20~40%不等的附加費用率相同的內容下所需的保費應該是較低的那麼就跑出幾個有趣的想法 1.主約的附加費用是看基本保費的加附約也不用多交基本保費也就是說一樣的主約附加費用可以分攤給這些0%費用的保單 2.那麼如果把基本費用設越低就是以越低的代價買到0%費用的划算附約可是基本費用越低主約壽險保額也越低所以適用要附約內容不要壽險的需求 3.值不值為了這些附約去買投資型主約即用150%附加費用換0%費用的附約跟一般的主+附約比那個划算? 由以上的想法我希望用最少的主約附加費用換取這些附約所以以這份主約的最低基本保費來算 -->$12000/年繳主約附加費用(各年) 60% 40% 30% 10% 10% 30歲男性首先來看一年期癌症附約(投資型限定) 比較對象是同公司的5年定期癌症附約(一般) 內容中國人壽一年定期癌症醫療帳戶型健康保險附約(AUCR) 一單位癌症住院醫療保險金(每日) 2,000 癌症住院手術費用保險金 30,000 癌症出院後療養保險金(每日) 1,000 癌症門診醫療保險金(每日) 1,000 癌症放射線醫療保險金(每日) 3,000 癌症化學醫療保險金(每日) 3,000 癌症骨髓移植保險金 100,000 癌症義肢裝設保險金 20,000 癌症義齒裝設保險金 20,000 註:保證續保到99歲附加費用率0% ================================================= 中國人壽癌症五年定期醫療保險附約(DCTR) 一單位癌症住院醫療保險金(每日) 2,000 癌症住院手術費用保險金 30,000 同上 (原位癌) 3,000 癌症出院後療養保險金(每日) 1,000 癌症門診醫療保險金(每日) 1,000 癌症放射線醫療保險金(每日) 3,000 癌症化學醫療保險金(每日) 3,000 癌症骨髓移植保險金 100,000 癌症義肢裝設保險金 20,000 癌症義齒裝設保險金 20,000 註:保證續保到105歲附加費用率24% ================================================== 內容幾乎一模一樣 DCTR還多給付了原位癌手術及續保到105歲費率呢 30歲男性/5單位(一次保多一點對投資型附約划算) 帳戶型 http://ppt.cc/AQNf $1620/年 5年定期 http://ppt.cc/1Rb0 $2530/年帳戶型便宜了快40% 差1K BUT..但是...此時考慮為了掛帳戶型付出的主約附加費用 $12000x60%=$7200 +帳管費$960 要多掛幾個附約才會划算? 有趣的是我們來比投資型已無主約附加費用的時期好了(50歲/5單位) 帳戶型 $13740/年 5年定期 $12510/年竟然是24%附加費用內容還略勝的DCTR便宜不禁讓人覺得奇怪年輕的時候費率少比人家便宜個1k 但有主約費用老了反而變貴結論:DCTR不愧是最強的防癌保單 (扣除沒一次給付的缺點) 沒有癌症一次給付只好再多保一個重大傷病附約這次的對手是以便宜大碗著稱的巴黎人壽一年定期重大疾病內容中國人壽一年定期特定傷病帳戶型保險附約 http://ppt.cc/G2vX 7項重大疾病 +11特定傷病 (沒有帕金森及阿茲海默) 保額10~500萬/保證續保到99歲 ----------------------------------------- 內容巴黎人壽一年定期重大疾病 7項重大疾病保額最高100萬/主約出單/保證續保到69歲雖然說中國人壽多了11項特定傷病但說實在的除了嚴重燒傷比較有用之外其它的發生率都非常低再來比保費 30歲男性/100萬保額 50歲 54歲中國 http://ppt.cc/yofm $1680/年 $11760/年 $17760/年巴黎請爬文為5年平準式 $1900/年 $15800/年 $15800/年算起來是中國確實比較便宜中年之後2者互有領先不過差距是否值得在前6年多交高額的附加費就請大家自行評斷了不過中國保證續保至99歲相當於終身的定期險了 (但有個陷阱要思考如果用低基本保費來做可能保不到60歲就錢不夠了以此例$12000/年到50歲附約就要繳11760了用增額保險費來補也會被抽費用) 這是以投資型年繳$12000 卡最少的現金流來想如果卡了更多的現金流(基本保費) 便宜附約的效益就會遞減以上我認為單純就保險的部份前收型投資型保單+0%費用內扣式附約仍不會比一般主約+附約或單買像巴黎這種主約划算 (不知道保誠是怎麼算的還是說0%其實也賺很大XD) -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc) ◆ From: 114.24.20.137

推

oca

01/29 04:32, , 1^F

01/29 04:32, 1^F

推

falseshelter

01/29 10:47, , 2^F

01/29 10:47, 2^F

推

yinson

01/29 13:52, , 3^F

01/29 13:52, 3^F