[心得] 第二篇險種分析 (2) 意外險投保要點

看板Insurance (保險)作者Apin (幸福便當及小妞妞)時間14年前 (2010/06/12 08:41)推噓4(4推 0噓 10→)

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意外險種瞭解、需求設定完後便是思考該如何投保 (1) 基本理賠「身故及殘廢」的意外險（或稱傷害險）「意外身故及殘廢保險金」 (2) 傷害住院日額給付的「日額型意外傷害住院」 (3) 意外傷害實支實付的「意外傷害醫療保險金」有時若僅有 (2) (3) 的需求，（e.g. 已有其他(1)的保險，想加強(2) (3) ）但(2) (3) 皆為(1) 之附約那麼(1) 便投保各家規定之最低額度即可投保時有幾個注意事項 1. 有無保證續保 2. 如何尋找便宜又可提高額度的保險公司今天假使投保了定期醫療險結果在年限在得了糖尿病，未來可能需更多之醫療介入結果續年要繼續投保時有極大可能會被拒保所以大家都會注意到「定期醫療險種保證續保的重要性」但另一方面，「意外險的保證續保」卻常常被忽略「什麼重要性？你唬我~ 意外就意外啊！跟我生不生病有什麼關係？」關係可大著了！！！假使今天有眩暈病史，可能因為提高跌倒機率，於是被拒保如果有糖尿病，可能因為低血糖昏迷跌倒造成腦外傷，於是被拒保假使中風過，單邊肢體無力，平衡機能障礙外加行走不易，別說了！哪一家敢保證不拒保、不除外、不加費的？請分享給所有鄉民知道！因此，選擇條文有「本公司不得拒絕續保」的重要性一點也不下於定期醫療險種如何找尋投保公司，是另一個有趣的議題一般來說可分為「人壽公司」、「產險公司」、「人壽公司之團體意外險」三種人壽公司費率較高，但若要保證續保只能找這個產險公司費率較低，但規定不可「保證續保」（常常有類似描述的字眼，但仔細閱讀，其實產險公司仍有拒絕的權力）團保費率最低，但不見得有機會加入，且亦為不保證續保三者費率差異真的甚大舉例來說人壽公司年繳約1000-1400，可以獲得100萬保額年繳約500，可以獲得1000傷害住院日額年繳約500，可以獲得3萬傷害實支實付產險公司年繳約3000，可以獲得500萬保額 + 1000傷害住院日額 or 3萬傷害實支實付（還外加第三責任傷害險及第三責任財損險）團保，可能僅花個1800，便可以有500萬保額 + 2500傷害住院日額 + 3萬傷害實支實付這啥鬼！！！差這麼大！！！又要足夠的額度，又要保證續保，又不想花太多保費，怎麼辦？個人建議作法為 1. 先利用人壽公司投保基本額度的(1) 身故及殘廢意外險，同時投保足額之(2)與(3) 2. 接著找尋產險公司衝高保額萬一真的不幸被產險公司拒保（雖然機會不高）在找尋下一家產險公司投保的期間，仍有個基本額度保障更好的方式 2. 換成「自己招團保」一般常見規定為「5人以上之團體」「非以投保為目的而產生之團體」所以，只要在自己公司內找到五個短期不會離職的同事便可以投保了！ ----------------------- 版權所有禁止轉載後接第二篇險種分析 (3) 醫療險險種、額度探討、投保要點 (A) 住院日額+手術 -- 生氣就是拿別人的過錯來懲罰自己抱怨就是無法適切地表達出自己知足感恩善解包容微笑是最好的化妝品 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc) ◆ From: 59.121.33.3

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