[險種] 32 歲男投保詢問

看板Insurance (保險)作者skiinmao1234 (野狗)時間12年前 (2014/03/25 15:03)推噓0(0推 0噓 12→)

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請詳述以下資訊：一、性別：男二、年齡：32 三、職業/工作內容：科技業工程師四、保障需求：目前無確切了解的需求,但是首重醫療和重大疾病險 (含防癌), 意外次要壽險尚在考慮,尚無定論五、保費預算：醫療相關 (醫療,重大疾病險,防癌,意外) 預算大約 1~2.5 萬壽險預算目前尚無定論,尚在評估需求預增保險其中的壽險保額為業代暫定,而儲蓄險為協助未來萬一無法繳保費所作的變更方式,目前尚在了解中,因此是否拉入儲蓄險,暫時未定六、健康告知：外公糖尿病,本身 B 肝帶原,之前全身體檢也被告知有隱性糖尿病徵兆主因飯後血糖過高, 媽媽 B, C 肝七、常用交通工具：機車和大眾運輸八、預計規劃：在第四點已有闡明,不再贅述,業代建議可保留原本所有主約,但附約可考慮轉到南山下作更新,若依此規劃,因此原有第三張保單的保費會降低約 6000~7000 目前的問題是 1. 壽險是否真的需要這麼高 (板上好像不推薦高壽險金) 2. 醫療相關險種如此規劃是否已足 3. 尚待和業代詢問儲蓄險規劃的真正用意 4. 南山險種規劃,業代提到為還本類型,但目前不確定是否真為還本,但不論為何是否選擇還本,也尚在考慮九、現有保險：保險公司：國泰購買時間：前兩張 2000 年,第三張 2002 年 (皆是大學時期,爸媽幫買的) (以下無英文代號,因為資訊是我之前從條款整理出來的,整理的東西很細,不知道板上格式中的保額確切對應到理賠金的何項,若有需要,會看條款更新) 商品名稱 [英文代號] 保額/計畫期間保費富貴年年終身壽險 (含豁免,好像是儲蓄險,南山業代說的) 10 萬 20 8741 國泰住院醫療終身健康保險 (含豁免) 1000 20 4355 國泰全福 101 終身壽險 1 萬 20 安護防癌終身健康保險附約 (個人) 2 單位 1 平安保險附約 1000 日額 3 萬實支 1 溫情住院醫療保險附約每日住院醫療費用保險金限額 10 萬 (實支) 1300 日額 (實支/日額任選) 新溫心住院日額醫療保險附約 1000 1 以上第三張保費總共 10644 _____________________________________________________________________________ 十、預增保險：保險公司：南山商品名稱 [英文代號] 保額/計畫期間保費南山人壽福氣康祥終身保險 30DDD 100萬 30 31,600 南山人壽意外骨折及特定手術傷害保險金附約 PBBR 100萬 1 3,700 南山人壽傷害保險附約 AI 100萬 1 3,700 南山人壽新人身意外傷害保險附約 PAR 150萬 1 1,755 南山人壽新傷害醫療保險金附加條款 AMN 3萬 1 810 南山人壽意外傷害醫療日額給付附加條款 DHI 3,000 1 1,620 南山人壽住院醫療保險附約 HS 30計劃數 1 5,668 南山人壽真獻情手術醫療定期健康保險附約 TSIR 1,000 僅到69歲 4,140 南山人壽鑫利年年2增額終身壽險 IWL2 16萬 6 69,040 _____________________________________________________________________________ 本板叮嚀： 1. 若討論未依照預算進行規劃，請告知板主，依板規處理（例：預算一萬，規劃年繳十萬） 2. 理財型保險商品討論時可先索取內部報酬率（IRR）資訊，若誤導請告知板主處理（例：儲蓄型保單年繳10萬，繳完六年期滿領回100萬，告知報酬率66.67%） -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 220.130.78.66 ※ 文章網址: http://www.ptt.cc/bbs/Insurance/M.1395730991.A.85C.html