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[問題] 國泰變額萬能壽險轉快樂年年領？已刪文

看板Insurance (保險)作者 (kades)時間9年前 (2016/07/26 14:46), 9年前編輯推噓1(1推 0噓 52→)
留言53則, 6人參與, 最新討論串1/1
有個問題想幫弟弟請教各位前輩一下… Orz 他的國泰壽變額萬能壽險(丁型)是向伯母保的，裡面詳細內容我不清楚，只知道是有含 基金投資什麼的，然後每個月是繳3千元，壽險部份死後好像是可以拿200萬。 這個險他已經繳了8、9年。昨天伯母打電話給他，跟他說這個國泰壽變額萬能壽險(丁型) 已經停售了還是怎樣，我弟也說的很模糊…我伯母主動跟說他如果要解約的話也行， 這樣大概可以拿回約20萬，然後再將這20萬轉去投另一個快樂年年領的險？就是用那20萬 解約的錢先用去繳快樂年年領(應該是添富快樂年年領)，這樣他在變額萬能壽險的200萬才 能繼續有效？ 然後轉去快樂年年領改成每個月要繳7千元，但不知道第幾年後可以每年領回6千元的樣子 …有這樣的嗎？當初我弟保那個變額萬能壽險，我伯母也說能領回投資基金的錢， 但前提應該是有賺錢，當然後來基金部份都沒賺錢吧… 也許我表達的也不是很完整，但如果一個險停售了，不是應該要照契約繳完即可？不管在 基金部份有沒有獲利，壽險部份不是還一樣有效力嗎？為什麼突然要他停止前面的險去換 投新的？ 另外，我們的保單上的負責人早已不是我伯母的名字，為何她還能處理我弟停掉變額萬能 壽險然後改投快樂年年領？ -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 114.26.56.109 ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Insurance/M.1469515604.A.E24.html ※ 編輯: kades (114.26.56.109), 07/26/2016 14:47:46
推
07/26 15:26, , 1F
就是投資型解約，拿來買新的六年期年金儲蓄險
07/26 15:26, 1F
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07/26 16:23, , 2F
拐你解約買新單→賺到新業績
07/26 16:23, 2F
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07/26 16:52, , 3F
這伯母...
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07/26 19:11, , 4F
所謂的丁型應該是創世紀，以目前的時機來說，不能說是壞
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07/26 19:11, , 5F
事，就總經來分析，以美股台股處高檔先做風險控管，保價
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07/26 19:11, , 6F
先領出來，保障仍在，資金另找地方parking，這不能說是
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07/26 19:11, , 7F
不好。服務人員固然非您伯母，但仍是登錄在國泰的保險業
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07/26 19:11, , 8F
務，能理解您照顧家人的想法，但投資型原本彈性就是其優
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07/26 19:11, , 9F
點
07/26 19:11, 9F
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07/26 19:49, , 10F
這張投資型保單若帳戶中沒錢，保單還會繼續有效嗎?
07/26 19:49, 10F
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07/26 19:50, , 11F
投資型保單有趣的地方在於，有太多地方可技巧性說明
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只是要注意別造成誤會，被消費者一弄，業務很快就不見了
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07/26 20:34, , 13F
就投資型保價提領，最初須留最少一萬的保價，後若不夠扣
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危險保費，則會通知再繳款，舉例如下：假設某b大師投保，
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每月扣款三千元，保額240萬元，n年後總報酬率為-25%，保
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單價值為20萬元整，某b大師認為未來景氣堪憂，市場有泡沫
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化之慮，於是某b提領19萬保單價值，使其保價剩一萬元，
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並辦理暫停月扣款，並將投資標的變更為如貨幣基金等波動
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較小標的，五個月後某b被保險公司通知保價不夠扣危險保費
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，於是某b再繳納保費三千元，三年後某b覺得市場已經落底
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，於是調整投資標的為較積極之基金，並恢復每月三千元之
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保費扣款
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07/26 20:37, , 23F
我以為這是投資型abc；不能彈性，買投資型幹嘛？
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07/26 20:50, , 24F
另外什麼是添富快樂年年領？
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07/26 21:03, , 25F
買了可以添加財富且快樂
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我一直以為，已現在的資訊透明度而言，
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07/26 21:05, , 27F
投資型保單應該很難運作了，除非當事者沒上網找資料
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但似乎業務仍是很敢衝...
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這是金融海嘯前後商品，早期各家投資型都是自選標的，加
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上很多人連功課都不做，所以投資型至今仍背著污名，但就
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像期貨商品，很多人會覺得風險大，甚至老一輩的說會傾家
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蕩產，但會操作的人就覺得是不錯的工具；台灣人太愛儲蓄
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了，有時候在保險版看到業務為了那0.多%的報酬率自鳴得意
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，彷彿那0.多%是他爭取而來的，就像這篇原po，還有新信
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件未讀，實在XD
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07/26 21:37, , 36F
因為大部份的投資型保單有太多相關費用要扣
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起跑線輸人的狀況下，報酬自然拉不起來
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事前說的越完美，事後的落差感就會越大
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目前這種問題已經已經改善不少，跟過去不可同日而語。去
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看看香港跟新加坡，比起傳統型儲蓄險，變額年金或變額壽
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險，才是主力。報酬伴隨風險，換個角度想沒有風險就沒有
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報酬，儲蓄險綁六年才年化2%左右報酬率，其實是蠻可悲的
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一件事，而一個景氣循環，落底重整也差不多不到三年
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07/26 21:52, , 44F
風險承受度等於0，意味著報酬也趨近於0
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07/26 21:57, , 45F
說到香港，讓我想起了奪命金 QQ
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07/26 21:59, , 46F
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07/26 21:59, , 47F
沒錯，清楚明白
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現在台灣銀行跟電銷也是這樣玩的
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07/26 22:01, , 49F
而且國泰現在每件成交無論傳統或投資型，都要電訪orz，
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還會教客戶如何棄撤
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07/26 22:16, , 51F
感謝前面大大們的回答還有信件 Orz 不過今天下班晚了，
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07/26 22:17, , 52F
我弟好像已經幫伯母和她同事做業績了…(詳情還沒問)
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07/26 22:52, , 53F
到底站內信寫什麼？我有比國泰樂事年年更好的商品？XD
07/26 22:52, 53F
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