[心得] 成人罐頭保單置底

看板Insurance (保險)作者 (松鼠)時間6年前 (2018/10/26 16:51), 1月前編輯推噓241(2410201)
留言442則, 212人參與, 1月前最新討論串1/1
已於表格寫明更新時間 麻煩不要在推文詢問如何更改現有保單 保單規劃不是只看推文就能解答的,謝謝。 成人罐頭保單要「同時符合」以下五個條件 一、出社會~35歲成人 二、無任何體況(標準體) 三、初次規劃(無既有保單) 四、職業等級不超過四 五、投保後請認真研究保險,了解自身需求 ❶盡可能利用小錢大保障進而累積資產 以「癌症風險」來做為舉例,大多數在這年齡層應無法解決罹癌後的花費(最起碼也要準 備百萬)。而就算該位保戶已經有幾百萬的資產,但這樣的花費肯定會消耗不少自身資產 。 而利用這階段年紀輕,定期險保費低,不僅保費少,保障也大幅提升,這時買罐頭保單, 可防止資產過度減少,至少可以解決大部分風險花費。 詳情請見: ※APIN大的保障需求如何隨資產增加調整 https://pse.is/BNHUK →跳遠一點看 3-7這一大群人中 越沒錢的人越需要設法發揮「小錢大保障」的方式 利用省下的錢,盡快往X軸的右方移動 ❷面對人生階段不須過度重整保單 這年齡層的人生階段會有很多不同的轉變,如:出社會→買車→結婚→買房→生小孩。也 由於這些轉變邁向下一個人生階段,而對於保單規劃而有所不同的想法。 也就是大家常聽到的「保單健檢」,然而面對不同階段的需求要調整保單規劃,買錯保單 之後還得重新來過…… 但買罐頭保單不同,從20歲開始買到了40~50歲,除了產險意外險可能會因停賣而需要再 找商品,基本上很難需要大幅度的調整。除非你對於保險有一定程度的了解及認識,再來 談調整內容吧! ❸擁有調整的彈性 罐頭保單大多是定期險,也就是說,買這樣的商品就是保障當下。每年的續保就是為了當 年度的風險而買,所以就算之後想解約也不會是損失,想隨需求調降保障額度亦不難,增 加額度則是要看當時如何考量。 而你之後對於保險已有一定程度的了解及認識,想要調整成需要的內容都不難解決,更不 用說大部分業務的建議書都用定期險拉高保障,不然等到保戶需要理賠時,那就準備被保 戶痛批吧! 那不如直接用定期險解決,等之後考量清楚後再來改成需要的樣子也行。 以上三點是我認為選擇罐頭保單的原因 當然或許有人會說可是老年保費很高怎麼辦? 我想我第一點已經告訴了你,「盡可能利用小錢大保障進而累積資產」 當你發生風險時,你第一個想到的應是自己是否有能力解決問題,再來才是想到自己有無 保險能夠幫忙。 保險是個輔助性的工具,是用來轉嫁風險的工具 也就是說,你必須要思考的是「如何增長資產解決你擔心的風險」 我們也可由「壽險需求」來思考 詳情請見:OCA大基礎保險觀念PPT https://pse.is/BPZR8 第92頁至第101頁,底下部分節錄重點 30歲的小明有房貸500萬,所以規劃了壽險500萬 而到了40歲剩下250萬時,可以調降壽險額度250萬 但你也可以思考自身手邊有多少資產 如40歲的小明資產已有100萬時 你覺得小明的壽險額度還需要250萬嗎? 不管是要維持250萬的額度還是調成150萬的額度 只要可以解決擔心的問題,我覺得都可以。 如何判斷怎麼調整? 那就是每個人對於保費是否為花費或另稱為浪費的見解了 我相信等你了解保險一段時間後,自然會知道這層道理。 附上新版本的連結:https://bit.ly/2nK3v3I 再提醒一次 此份適合的是「出社會~35歲」「初次規劃」的成人 35~45歲還可考慮,45歲以上請審視需求及預算 職業等級過高之保戶只能當作參考 說明:此份規劃年繳保費約為年紀✕1000 若有其他需求,如因家庭責任而規劃之壽險 那可以自行尋找一年期或長年期壽險 網路投保或是業務提供都可 https://www.fundrich.com.tw/event/pensionplatform/insurance.html 或是參考基本的保險觀念PDF內的介紹商品 總之,依照此篇適當調整額度即可。 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 61.231.44.8 ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Insurance/M.1540543905.A.1B0.html

10/26 16:52, 6年前 , 1F
首推~
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10/26 16:57, 6年前 , 2F
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10/26 17:08, 6年前 , 3F
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10/26 17:14, 6年前 , 4F
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10/26 17:20, 6年前 , 5F
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10/26 17:51, 6年前 , 6F
謝謝 大大詳細的解說
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10/26 18:11, 6年前 , 7F
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10/26 18:27, 6年前 , 8F
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10/26 18:53, 6年前 , 9F
請問大大 職業等級5的保險大概要怎麼保呢?
10/26 18:53, 9F
第五類麻煩的點在YOA跟XFI應該不能買,其他方案好像也不值得 意外險改用定期壽險跟殘扶補足「死殘額度」 至於殘扶要如何考量? 可能要看你預算、實際需求及各間保險公司的投保規則 其他部分應該沒特別限制

10/26 19:34, 6年前 , 10F
蠻常看到為了規劃終身殘扶,犧牲其他應該規劃的保障額度
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10/26 19:59, 6年前 , 11F
感謝分享
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10/26 21:24, 6年前 , 12F
感謝分享
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10/26 23:23, 6年前 , 13F
5-6連LDC都沒辦法,買全球實支只能QWX出了。
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10/26 23:25, 6年前 , 14F
5-6看下來只有終身的選項可以選 是件麻煩事
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10/26 23:25, 6年前 , 15F
5-6類都會建議一定要買友邦,YRDR2還可以到300,因為
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10/26 23:25, 6年前 , 16F
其他間規則都還蠻硬的。
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感謝L大跟J大提供想法 不過殘扶部分挺傷腦筋的,連終身險也都有限額 就算要找不限額的,也是會卡保費預算吧...

10/26 23:47, 6年前 , 17F
我記得有5-6不限額的一家 我再找找看
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10/27 00:18, 6年前 , 18F
宏泰5-6類有一張能買
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10/27 00:19, 6年前 , 19F
國泰的沒有職業等級限制
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10/27 00:27, 6年前 , 20F
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10/27 00:49, 6年前 , 21F
先推~謝謝松鼠大!!
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10/27 00:52, 6年前 , 22F
台銀
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10/27 01:06, 6年前 , 23F
請問為何殘扶要買到兩間?
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10/27 01:08, 6年前 , 24F
兩間各有特色,看看差異性
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10/27 08:29, 6年前 , 25F
感謝松鼠大
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10/27 12:16, 6年前 , 26F
三商的也不限職業等級的樣子
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10/27 12:17, 6年前 , 27F
感謝松鼠大分享!
10/27 12:17, 27F

10/27 20:10, 6年前 , 28F
感謝松鼠大
10/27 20:10, 28F

10/27 23:38, 6年前 , 29F
10/27 23:38, 29F

10/28 01:27, 6年前 , 30F
推~ 感謝分享!
10/28 01:27, 30F

10/28 11:08, 6年前 , 31F
推~
10/28 11:08, 31F

10/28 16:28, 6年前 , 32F
10/28 16:28, 32F

10/29 11:46, 6年前 , 33F
推爆
10/29 11:46, 33F

10/29 14:06, 6年前 , 34F
10/29 14:06, 34F

10/29 17:43, 6年前 , 35F
10/29 17:43, 35F

10/30 06:37, 6年前 , 36F
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10/31 00:45, 6年前 , 37F
10/31 00:45, 37F
還有 377 則推文
還有 98 段內文
12/21 14:25, 1年前 , 415F
請問中信CIR4除了成本考量,還有其他因素所以不推薦嗎?
12/21 14:25, 415F
後期保費很貴,貴到嚇死人,如果您想買就買吧! 我不推薦就是了。

12/23 23:39, 1年前 , 416F
12/23 23:39, 416F

12/29 22:25, 11月前 , 417F
請問癌險除了買遠雄外,是否還需另買其他家的來補足
12/29 22:25, 417F

12/29 22:25, 11月前 , 418F
?還是只要遠雄的就差不多了,謝謝
12/29 22:25, 418F
您這樣的問題不明確,請自行貼文至版上詢問,謝謝

01/01 22:09, 11月前 , 419F
依板規一(四)審核確認,本文列為優質文章,予以設定置底
01/01 22:09, 419F

01/02 11:59, 11月前 , 420F
全球舊實支不是也下架了嗎
01/02 11:59, 420F
是的 表格內有些還沒刪除,我晚點弄

01/02 18:57, 11月前 , 421F
為什麼考慮其他家實支 要優先考慮拿掉全球?
01/02 18:57, 421F
全球現在無實支,請問規劃全球意義在哪?而且不知道您在問什麼?有問題請至版上貼文

01/03 21:47, 11月前 , 422F
您文中附註寫的啊...
01/03 21:47, 422F

01/03 21:51, 11月前 , 423F
01/03 21:51, 423F
文內說明已經是五年前了,現在只更新罐頭保單連結唷!您可以忽略文中說明。

01/04 11:34, 11月前 , 424F
請問宏泰失能一次金是指DCH嗎?DCV看起來停售了
01/04 11:34, 424F
宏泰失能險停售了,連結內的商品應該拿掉了才對@@

04/12 17:41, 8月前 , 425F
新聞說實支實付新制預計7月上線,本文的罐頭套餐還適用
04/12 17:41, 425F

04/12 17:41, 8月前 , 426F
嗎?還是怎樣調整更佳呢?
04/12 17:41, 426F

04/15 15:16, 8月前 , 427F
有新制!? 那建議要等到新制上線後才保嗎
04/15 15:16, 427F
七月新制,我都不知道內容,請問我怎麼調整呢? 麻煩可不可以等到時候再說......

04/25 10:56, 8月前 , 428F
僅更新凱基實支,不過跟國泰差沒多少,建議不要選
04/25 10:56, 428F

04/28 00:08, 7月前 , 429F
依板規一(四)審核確認,本文列為優質文章,予以設定置底
04/28 00:08, 429F

07/03 18:47, 5月前 , 430F
原保德信保單(101年投保)實支實付HS,最近台新業務詢問
07/03 18:47, 430F

07/03 18:47, 5月前 , 431F
要不要轉換成實支實付HX,HX保費貴蠻多的,請問建議轉嗎?
07/03 18:47, 431F

07/05 13:09, 5月前 , 432F
依板規一(四)審核確認,本文列為優質文章,予以設定置底
07/05 13:09, 432F

07/09 22:10, 5月前 , 433F
感謝神人大大更新資訊,收穫良多
07/09 22:10, 433F

07/24 19:08, 5月前 , 434F
板大,想請問職業等級6罐頭保單的規劃有什麼建議嗎?
07/24 19:08, 434F
除了意外險外,其他應該不影響@@

08/20 14:51, 4月前 , 435F
幫助很大,畢竟尤其我突然間被迫自己安排的時候,置頂
08/20 14:51, 435F

08/20 14:51, 4月前 , 436F
的罐頭保單幫助蠻大的
08/20 14:51, 436F

09/01 15:17, 3月前 , 437F
想請教罐頭保單 遠雄部分 為何主約選FI5不選HS5?
09/01 15:17, 437F

09/01 15:18, 3月前 , 438F
既然遠雄是集中火力在防癌險 主約價格也差不多?
09/01 15:18, 438F
選便宜的主約就好,遠雄附約專攻癌症,跟主約一點關係都沒有。 您想要挑癌症主約亦可~

09/05 08:24, 3月前 , 439F
謝謝大大分享,但是我太小白了,是第一份保險,請問如
09/05 08:24, 439F

09/05 08:24, 3月前 , 440F
果照著組合調整,最後要買有建議用什麼管道嗎?或者大
09/05 08:24, 440F

09/05 08:25, 3月前 , 441F
家大部分都是怎麼買的?我實在是不得其門而入,謝謝!
09/05 08:25, 441F
一般是建議找保經通路,因為方便,但您要找單一家業務也可以 南山、國泰、台新、三商美邦只能找該家業務。

11/11 02:52, 1月前 , 442F
請問一下,意外實支壽險與產險的差別在哪裡?
11/11 02:52, 442F
我之前有在版上貼過PDF檔介紹,自己找看看。 ※ 編輯: wayn2008 (111.251.78.203 臺灣), 11/12/2024 11:49:23
文章代碼(AID): #1RqjMX6m (Insurance)
文章代碼(AID): #1RqjMX6m (Insurance)