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[討論] 法巴好利滿滿購屋理財計畫

看板Insurance (保險)作者 (芋頭)時間6月前 (2023/10/28 08:25), 6月前編輯推噓3(3推 0噓 47→)
留言50則, 4人參與, 6月前最新討論串1/1
各位先進假日愉快: 爬了一下關於法巴的文， 板上常提到的險種都是彰銀的金健康，暫時沒看到其他險種的討論，這邊有另一險種想與 各位請益並討論我接下來購入第二間房的規劃，是否有風險與需要注意的地方。 最近接觸到永豐證券的理專，並討論到利用投資型保單來借款購屋的計畫，所以中心思想 是要投資不是保障，故不挑選壽險平台，因會有高額危險保費、行政費用（佣金），扣掉 這些成本能夠投資的本金就剩餘不多，因此挑選年金平台，不碰類全委，而是選擇能夠自 選標的險種「法國巴黎人壽好利滿滿變額年金保險」。 現有一戶已清償房屋，想增貸600萬買這支年金險，預計自選3支月配息基金，後收內扣費 用4.8%，分5年逐年扣，所以600萬投進去，五年後能夠投資的本金（保單帳戶價值）剩餘 571萬，另若投超過300萬可免100元的保單維護費用，講到這裡是成本的部分。 當然五年期間自選的基金淨值會起伏，這就是自己要做功課的地方，投資標的盈虧自負， 這不在今天討論的範圍。 因此繼續上述投600萬，接著就是保單借款，法巴來說可借款6成，利率2.26%（理專提供 的資訊，若有誤也請各位糾正），因是後收，剛投入就借款幾乎是以600的6成借出，也就 是360萬去當作第二戶買房頭期，好處是聯徵不到，且資金的直接來源是經由保單借款， 而不是第一戶的增貸了，符合投資理財用途，即使被查金流也一切合規。 上述提到投保此險是為了要取其金融特性，也就是能夠讓基金可以貸款（一般要有專業投 資人身份才能），保險保障的部分則是其次，另為了能夠長期維持借款狀態，年金啟動年 紀設定在80歲最晚，接下來就是領基金配息扣除保單借款利率2.26%後，多餘的拿去繳房 貸，操作方式大致如上述。 想問的： 1.永豐與法巴之間的關係是什麼，為何可以賣這產品？ 2.透過永豐理專、保經、或者直接找法巴業務買此險的差異會有哪些？費用與售後服務？ 3.若法巴倒閉是否會影響投入的600萬？有google是說投資型保單採專設帳簿，屬分離帳 戶，因此保險公司倒閉也不影響對嗎？ 4.是否還有類似的年金險，它的借貸條件是更好的？（成數高、利率低） 5.關於好利滿滿變額年金保險還有什麼條款需要注意的（魔鬼藏在細節中？） 6.其他還有什麼風險或建議也請各位先進不吝指正 謝謝！ -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 1.200.8.126 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Insurance/M.1698452723.A.1FC.html ※ 編輯: lifeisshine (1.200.8.126 臺灣), 10/28/2023 09:29:04
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10/28 11:23, 6月前 , 1F
之前有人已經這樣做過了，2019年的崩跌買南非幣配息
10/28 11:23, 1F
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10/28 11:24, 6月前 , 2F
槓上加槓，配息錢還不出貸款加上淨值穩定南下
10/28 11:24, 2F
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10/28 11:25, 6月前 , 3F
承受不住的心態早就砍掉，GG
10/28 11:25, 3F
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10/28 11:25, 6月前 , 4F
跟你的理專建議的方式一模一樣
10/28 11:25, 4F
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10/28 11:26, 6月前 , 5F
開槓投資也要一併評估自身現金流
10/28 11:26, 5F
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10/28 11:30, 6月前 , 6F
當然你如果認為理專建議很好，市場只會持續向上就做吧
10/28 11:30, 6F
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10/28 11:48, 6月前 , 7F
謝謝w大回饋意見，我會自選美元計價平衡型或全球型
10/28 11:48, 7F
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10/28 11:48, 6月前 , 8F
基金，避免南非、高收債、新興債
10/28 11:48, 8F
推
10/28 12:15, 6月前 , 9F
1.永豐銀行是法巴壽的通路。2.只要是同商品不會有差，
10/28 12:15, 9F
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10/28 12:15, 6月前 , 10F
差別在服務人員3.對.4普遍投資型保單貸款成數都是5-6
10/28 12:15, 10F
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10/28 12:16, 6月前 , 11F
成左右、利率看一下安達、安聯也在2.3-2.4。5.要注意
10/28 12:16, 11F
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10/28 12:16, 6月前 , 12F
淨值下跌或未償還本息達70%要補錢。6.覺得貸滿6成。你
10/28 12:16, 12F
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10/28 12:16, 6月前 , 13F
的標的波動空間有限，要注意這點
10/28 12:16, 13F
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10/28 12:38, 6月前 , 14F
感謝b大的全回饋！另外想追加第7點問您，以此張保單
10/28 12:38, 14F
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10/28 12:38, 6月前 , 15F
為例，內扣4.8%的費用算高嗎，還是符合行情呢？ 另外
10/28 12:38, 15F
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10/28 12:38, 6月前 , 16F
內扣完後，應沒有其他的費用支出了吧？應該就和一般
10/28 12:38, 16F
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10/28 12:38, 6月前 , 17F
銀行或平台購買且持有的基金費用一樣，換句話說，績
10/28 12:38, 17F
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10/28 12:38, 6月前 , 18F
效上應只會差在內扣4.8%，對嗎？
10/28 12:38, 18F
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10/28 13:40, 6月前 , 19F
已後收型且非類全委的保單來說，算低了。4.8%扣完就沒
10/28 13:40, 19F
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10/28 13:40, 6月前 , 20F
其他費用。前提是300萬保費+年金險
10/28 13:40, 20F
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10/28 13:45, 6月前 , 21F
提醒一下4.8%是保價金的4.8%。不是保費4.8%
10/28 13:45, 21F
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10/28 14:30, 6月前 , 22F
再確認一下，b大指的前提「300萬+年金險」意思是，
10/28 14:30, 22F
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10/28 14:30, 6月前 , 23F
需要買超過300萬額度比較能壓低後收費用嗎？另外就是
10/28 14:30, 23F
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10/28 14:30, 6月前 , 24F
買年金險相較於壽險能夠省下危險保費等其他費用，有
10/28 14:30, 24F
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10/28 14:30, 6月前 , 25F
助於我的投資目的，是指這意思嗎？謝謝
10/28 14:30, 25F
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10/28 16:11, 6月前 , 26F
300萬「保費」，就不用每月100的保管費。年金險沒有
10/28 16:11, 26F
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10/28 16:11, 6月前 , 27F
壽險保障，所以不會從收危險保費
10/28 16:11, 27F
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10/28 17:13, 6月前 , 28F
感謝！
10/28 17:13, 28F
推
10/29 00:39, 6月前 , 29F
你有沒有考慮使用「元大證金」股票質押，一樣不限用
10/29 00:39, 29F
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10/29 00:39, 6月前 , 30F
途不上聯徵，一樣可借六成。
10/29 00:39, 30F
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10/29 00:40, 6月前 , 31F
專案內的利率2.06
10/29 00:40, 31F
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10/29 07:31, 6月前 , 32F
回t大：1.保單的優勢：可以轉換投資標的，可以借款5~
10/29 07:31, 32F
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10/29 07:31, 6月前 , 33F
6成，利率2~4%，每年繳息一次就好。
10/29 07:31, 33F
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10/29 07:31, 6月前 , 34F
股票也可以借款5~6成，利率也是2~4%，沒辦法調整標
10/29 07:31, 34F
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10/29 07:31, 6月前 , 35F
的，只能賣出再買，手續費要再花一次。
10/29 07:31, 35F
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10/29 07:31, 6月前 , 36F
2.上面說的其實差異沒有很大，最終決定因素是現金流
10/29 07:31, 36F
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10/29 07:31, 6月前 , 37F
，股票只能每年領息一次，投資型保單可以每月領，現
10/29 07:31, 37F
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10/29 07:31, 6月前 , 38F
金流差很多。
10/29 07:31, 38F
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10/29 07:31, 6月前 , 39F
兩者在槓桿上面是差不多的，差異點在現金流，比較符
10/29 07:31, 39F
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10/29 07:31, 6月前 , 40F
合我現況要購買第二戶並用配息cover房貸、信貸等。3.
10/29 07:31, 40F
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10/29 07:31, 6月前 , 41F
雖然知道最近很夯的00929是月配ETF，但成分股都是股
10/29 07:31, 41F
→
10/29 07:31, 6月前 , 42F
性過於活潑的電子股組成，卻又設計成配息，感覺不是
10/29 07:31, 42F
→ lifeisshine: 很穩，不穩的情況下就得透過“平準金機制”維持穩定配息。4.我知道 元大 10/29 07:31
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10/29 07:31, 6月前 , 43F
證金有專案利率2.06%，但有限標的，而非專案標的則
10/29 07:31, 43F
→
10/29 07:31, 6月前 , 44F
為3.8%，而專案標的不外乎就是0056、00878、00713、0
10/29 07:31, 44F
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10/29 07:32, 6月前 , 45F
0929等這些熱門ETF，但成分股大同小異，電子持股比
10/29 07:32, 45F
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10/29 07:, , 46F
重都很高，又都是平準金機制。
10/29 07:, 46F
32
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10/29 07:32, 6月前 , 47F
分享以上個人看法，歡迎一起討論喔~
10/29 07:32, 47F
※ 編輯: lifeisshine (1.200.8.126 臺灣), 10/29/2023 07:35:40
推
10/29 12:10, 6月前 , 48F
股票質押到期再還息就好，不需要有每月現金流呀。通
10/29 12:10, 48F
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10/29 12:10, 6月前 , 49F
常續約兩次就是一年半還息
10/29 12:10, 49F
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10/29 19:26, 6月前 , 50F
我需要每月的現金流....
10/29 19:26, 50F
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