[問題] 想請教關於房貸及信貸的還款方式
小弟最近買房,同時申請信貸跟房貸,
信貸部份: 250萬元, 利率: 前6個月 1.68%, 第7個月~84個月 2.68%,
(月還款金額: 3萬多元)
房貸部份: 1110萬元, A銀行: 一段式1.68%,不可用寬限期,
B銀行: 一段式1.82%,可用寬限期,
(月還款金額: 將近6萬元)
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我個人條件是這樣的,
月薪大約20~25萬之間,扣除每月生活所需後,假設有15萬左右可用來還款,
那現在頭期款跟裝潢款付出去後,存款幾乎歸零,
所以想請教一下該辦哪一家的房貸?!
若是A銀行,是從一開始每個月的房貸加信貸的還款金額將近10萬,
剩餘的錢要做大額還款的動作會比較慢,
這樣子信貸還清的速度可能至少要3到4年,但是房貸利率比較便宜。
若是B銀行,我是打算前一兩年用寬限期只繳利息,
然後將大部份的錢來盡快將信貸還清或還到只剩幾十萬,(大約一年半)
接下來可能邊存錢邊還房貸,
等到戶頭又有50到100萬的存款,足夠在遇到意外時即使半年不工作也可以定期還款,
接著就是同樣加快還款速度,預計每年還100到200萬,希望可以在10年內將房貸還清。
只是選後者的話,(假設兩方案都是在10年內全部清償的話),
就不知道信貸提早還清所省下的利息,跟房貸利率較高所多付的利息,哪一個會比較高。
另外,想再請教一下,
現在房貸還款方式似乎大多是選擇"本利攤還",
可是如果是會提早好幾年還清的話,應該是選擇"本金攤還"比較划算吧?!
當然一開始負擔會比較重一點,但所付出的總利息會比較少,
但我記得有個統計說國人平均房貸清償年數似乎在10年上下,
那為什麼感覺現在好像大多人都是選本利攤還的方式呢?!
還是我搞錯了,其實多的是選本金攤還呢?!
以上,有請好心的大大們給點建議,
小弟感激不盡!!
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