[問題] 房貸與信貸哪個優先還

看板Loan (銀行貸款)作者micronokia (微屌)時間3年前 (2020/07/23 02:51)推噓1(1推 0噓 12→)

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目前手上有一筆30年房貸約850萬(利率1.6%)，寬限期確定有3年，寬限期內月付11000左右目前也有一筆信貸約250萬(利率2.5%)，月付33000左右假設寬限期三年內可以額外還掉50萬一般建議作法是將多餘的錢優先還高利率的信貸假如這樣計算，三年後 1. 房貸本金完全沒變，開始繳本利攤32500左右，理論上很難轉增貸 2. 信貸餘額約80萬 (250-3.3*36-50=81) 假如信貸利率維持2.5%，月付額透過重新轉貸七年期變成10500左右這樣總月付額約32500+10500=43000 (一次信貸轉貸成本) 另一種作法如果這三年多餘的錢拿來還房貸(已確認過寬限期內也可小額還款) 假如這樣計算，三年後 1. 房貸餘額800萬，如果透過轉增貸回850萬，此時月付金約29800(無寬限) 2. 信貸餘額約130萬(250-3.3*36=131)，但因房屋增貸了50萬出來，如果將這50萬連同餘額131萬一起整合成七年信貸(131-50=81)，月付額10500 這樣總月付額約29800+10500=40500 (一次房貸轉增貸成本+一次信貸轉貸成本) 但當然中間還有轉增貸的一些規費成本要考量進來但這樣看起來似乎先還房貸再轉增貸來還信貸月付額可以比較低 (忍三年將信貸的50萬攤成房貸) 甚至如果房貸轉增有機會做到40年(3年後不會超過35歲)，這樣月付額有機會大幅降低接下來貸款期間如果有閒錢額外還，其實也不會吃滿30年(or40年)的利率小弟才學淺疏希望跟前輩請益一下這算法的合理性，謝謝! -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 123.192.216.64 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Loan/M.1595443919.A.DD2.html ※ 編輯: micronokia (123.192.216.64 臺灣), 07/23/2020 02:53:03