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[新聞] 犯了金管會天條！街口託付寶其實是「借錢」？一次詳解給你看

看板Stock (股票)作者 (sandy0980)時間5年前 (2020/07/23 15:05), 5年前編輯推噓79(96推 17噓 182→)
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https://reurl.cc/kdRaQ3 犯了金管會天條！街口託付寶其實是「借錢」？一次詳解給你看 2020-07-23 08:32 聯合新聞網 INSIDE 簡單來說，託付寶使用了「街口金融科技」跟消費者之間的借貸關係，迴避掉之前違法吸 金 ，以及賣基金實質上要兩三天才能贖回的問題；但金管會顯然不買單！ 歷經多個月不斷跟金管會衝撞、討論引起軒然大波的街口託付寶終於在前天（7/20）上線 。 執行長胡亦嘉透露，才短短一天，湧入資金規模已達 1.5 億元，使用戶數也達 4~5000 戶 之譜。但也僅僅一天就爆發羅生門事件，胡亦嘉口口聲聲不斷強調已經獲得金管會認可時 ， 金管會證期局卻又跳出來說沒有經過金管會核准，「看新聞才知道」立即請街口報到說明 。 問題不是電子支付不能買基金 就跟街口自己喊出的 slogan 一樣，託付寶是仿照阿里巴巴餘額寶所打造的產品，目的就 是 讓使用者可以輕鬆使用電子支付裡的額度買基金，實際運作上是將基金公司的基金直銷系 統 跟電子支付串連，使用者將資金轉入電子支付帳戶後，透過系統對接就能將一站式為使用 者 完成基金開戶、基金購買等過程，讓整個流程極為簡便。 那為什麼街口屢屢不能過關？事實上不是金管會不允許透過電子支付買基金，去年 1 月 就 同意投信投顧公會提報的自律規範修正案，同意電子支付作為基金買賣的工具；但街口的 問 題就出在喊出保證收益 1.5% 的廣告，踩到了金管會「基金不能保證收益」的天條，引起 了 高度關注。直到前天，街口才將產品結構修改一番，號稱自己已獲得金管會同意上線託付 寶 。 「借貸關係」是完美閃避還是灰色地帶？ 但另一方面就算用電子支付，賣基金還是有兩三天才能贖回的問題。這也就是本文重點： 為 什麼街口要把託付寶要大費周章搞成「借貸關係」的原因了！ 首先前提是街口總共有三間公司：街口電子支付、街口投信、街口金融科技。顧名思義， 有 電子支付牌照的是街口電子支付，有買賣基金牌照則是街口投信。但為什麼還有一間「街 口 金融科技」呢？ 昨天記者會上，胡亦嘉親自解釋流程如下：1.消費者跟街口投信買基金。2.但買基金會同 時 跟放貸的街口金融科技簽約。3.這個約會規定使用者只能照街口金融科技每天用演算法預 估 的趴數賣出。4.但你賣出的時候，實際上是跟街口金融科技進行借貸關係，先借錢給你。 5. 實際上兩天基金真正贖回時，那筆基金的錢還給街口金融科技，但借貸關係結束。 我們知道，基金每天價格實質上是上下波動的，所以演算法預估趴數會跟實質基金當天趴 數有落差，假設演算法預估的趴數 1.5%，當天賣出卻只有 1.25%，那中間少的 0.25% 街 口會補你；反過來如果那天賣基金可以賺 1.75%，但你實際上還是只能賣1.5%，多出來的 0.25%會被街口當手續費。 簡單來說，街口使用了「街口金融科技」跟消費者之間的借貸關係，迴避掉之前違法吸金 ， 以及賣基金實質上要兩三天才能贖回的問題；最後則是由街口電子支付處理實名制 KYC 跟 後續街口帳戶裡存金換回銀行帳戶的對接。 但街口還有哪些法律風險？ 只是，在這次上線之時，街口還是喊出了號稱享「預期」年化成長率 1.2%~2.5% 這種擦 邊 球的口號，但是這 1.2%~2.5% 的收益怎麼來的？ 胡亦嘉就說，街口下面自己手握的「街口多重資產證券投資信託基金」已持有長期債券為 主 ，雖然短期一定有波動，但長期會呈現平穩曲線狀；而街口金融科技自己就是會用演算法 再 算出上述預估的趴數，這個趴數會落在 1.2%~2.5% 之間，消費者也只能按照街口給你的 趴 數換算價格賣出。 但就算有演算法撐腰，街口現在恐怕在金管會眼中還是有兩大疑慮在：一是就算把保證改 成 「預期」兩字，年化成長率還是不是依然觸犯基金不能保證收益的天條？第二問題就更大 了 ，金管會親自發文，指稱之前的確同意投資人可以透過電子支付帳戶買賣基金沒錯，但是 街 口當時檢附的三方作業流程、投資人操作介面，根本沒有提到現所稱的託付寶，跟金管會 遞 送之申請書件內容不同；在這種狀況下根據蘋果日報報導，街口的保管行彰銀已暫時將湧 入 的 1.5 億資金退回給街口。 目前看來，街口託付寶若真的要完全迴避任何疑慮或爭議，唯一解就是進金融沙盒，但一 方 面胡亦嘉認為 3 億元上限太低，另一方面金管會也一直踩著不可有保證收益、補貼收益 的 紅線。台灣消費者要無後顧之憂的使用「台版餘額寶」，看來還有不少架要吵。 備註： 如果街口真的完成託付寶 那台灣銀行業可以準備打包吃自己了 誰還想存銀行 金融業要 面 對fintech的衝擊 存金融股的自己小心不過如果街口真的過關 確實對消費者是件好事 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 114.136.21.79 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Stock/M.1595487959.A.9E9.html
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07/23 15:07, 5年前 , 1F
街口就有中資問題 借貸還是去銀行比較好
07/23 15:07, 1F
推
07/23 15:08, 5年前 , 2F
愛玩一堆莫名其妙的商品 最後血本無歸再去罵政府
07/23 15:08, 2F
推
07/23 15:09, 5年前 , 3F
吸睛即視感重 不過先賺再說
07/23 15:09, 3F
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07/23 15:10, 5年前 , 4F
台灣流行存股 他那點趴數玩砂去吧
07/23 15:10, 4F
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07/23 15:10, 5年前 , 5F
對消費者真的是好事？也太天真
07/23 15:10, 5F
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07/23 15:13, 5年前 , 6F
託付寶瞄準的對手是定存，跟存股性質不同
07/23 15:13, 6F
推
07/23 15:13, 5年前 , 7F
樓下罵金管會管太多
07/23 15:13, 7F
推
07/23 15:13, 5年前 , 8F
哪個推銷的話術會說不好…
07/23 15:13, 8F
推
07/23 15:14, 5年前 , 9F
金管還不請檢調行動
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推
07/23 15:14, 5年前 , 10F
這種借貸平台就是跟銀行搶生意 又沒擔保 吸金後在
07/23 15:14, 10F
推
07/23 15:14, 5年前 , 11F
保證收益的確不可行 不然當保險公司吃素的嗎
07/23 15:14, 11F
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07/23 15:15, 5年前 , 12F
回存銀行或是用來炒股貼補衝用戶之類
07/23 15:15, 12F
推
07/23 15:16, 5年前 , 13F
這一家真的一直在鑽漏洞耶
07/23 15:16, 13F
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07/23 15:16, 5年前 , 14F
問題是 如果解釋成借貸 就無刑責 頂多債務不履行
07/23 15:16, 14F
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07/23 15:17, 5年前 , 15F
台灣人創意無限
07/23 15:17, 15F
推
07/23 15:17, 5年前 , 16F
有些‘‘創新’‘是在鑽法律漏洞
07/23 15:17, 16F
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07/23 15:18, 5年前 , 17F
這不是借貸平台，這是基金
07/23 15:18, 17F
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07/23 15:18, 5年前 , 18F
這洞如果這麼好鑽 銀行 金控 自己成立公司搞就好了
07/23 15:18, 18F
推
07/23 15:18, 5年前 , 19F
錯了 手法是複製中國第三方支付 但中國背後是騰訊
07/23 15:18, 19F
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07/23 15:18, 5年前 , 20F
和阿里 這家背後有誰背書？
07/23 15:18, 20F
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07/23 15:20, 5年前 , 21F
是說現在銀行也不歡迎定存不是?
07/23 15:20, 21F
推
07/23 15:20, 5年前 , 22F
金愛管會
07/23 15:20, 22F
推
07/23 15:20, 5年前 , 23F
老爸以前開發金總經理 剛好顏色不對 純屬巧合
07/23 15:20, 23F
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07/23 15:21, 5年前 , 24F
背後就街口啊
07/23 15:21, 24F
推
07/23 15:22, 5年前 , 25F
總之 拒用街口
07/23 15:22, 25F
噓
07/23 15:22, 5年前 , 26F
垃圾東西
07/23 15:22, 26F
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07/23 15:22, 5年前 , 27F
這個獲利來源不明 敢買的也是厲害
07/23 15:22, 27F
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07/23 15:23, 5年前 , 28F
試算一下比定存多1% 但來回還要手續費 不如去買永豐
07/23 15:23, 28F
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07/23 15:23, 5年前 , 29F
買個0050就屌打 買這個基金倒是要幹嘛
07/23 15:23, 29F
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07/23 15:23, 5年前 , 30F
金來的實在
07/23 15:23, 30F
推
07/23 15:23, 5年前 , 31F
傻戶還是傻傻的進去
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07/23 15:23, 5年前 , 32F
這個不是借貸，是電子支付買債券基金，但因為基金贖
07/23 15:23, 32F
推
07/23 15:23, 5年前 , 33F
翻譯 金管會：你怎麼玩都好，稅金得多繳
07/23 15:23, 33F
推
07/23 15:23, 5年前 , 34F
靠爸
07/23 15:23, 34F
推
07/23 15:24, 5年前 , 35F
金管會主委非常保守的～台灣刁民太多，出事被罵翻。
07/23 15:24, 35F
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07/23 15:24, 5年前 , 36F
國外跑很久的金融創新，台灣會繼續落後下去
07/23 15:24, 36F
噓
07/23 15:24, 5年前 , 37F
胡說八道
07/23 15:24, 37F
噓
07/23 15:24, 5年前 , 38F
什麼都抄支付寶，跟我說這背後沒有鬼？
07/23 15:24, 38F
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07/23 15:25, 5年前 , 39F
看起來不用手續費吧？
07/23 15:25, 39F
還有 216 則推文
還有 1 段內文
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07/23 19:56, 5年前 , 256F
挖這篇是業配吧 真棒
07/23 19:56, 256F
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07/23 19:57, 5年前 , 257F
什麼?這個基金還會賠到20%?怎麼聽起來和之前的人民
07/23 19:57, 257F
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07/23 19:57, 5年前 , 258F
幣TRF一樣，獲利有限、損失無限。
07/23 19:57, 258F
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07/23 20:00, 5年前 , 259F
只賺個1、2%的利息卻得承受有可能損失20%的風險?
07/23 20:00, 259F
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07/23 20:01, 5年前 , 260F
那個所有叫什麼XX寶、OO寶、大亨堡的，問題都很大
07/23 20:01, 260F
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07/23 20:03, 5年前 , 261F
3月賠20%還好 現在才回血3%問題比較大= =
07/23 20:03, 261F
推
07/23 20:04, 5年前 , 262F
賠本金的風險這麼大，利率起碼要給到10%吧!
07/23 20:04, 262F
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07/23 20:06, 5年前 , 263F
報酬低、風險高的投資是什麼鬼?這還有人投?
07/23 20:06, 263F
噓
07/23 20:42, 5年前 , 264F
金XD融XD創XD新XD !!! 看推文笑到練好腹肌
07/23 20:42, 264F
推
07/23 20:56, 5年前 , 265F
名字遮起來還以為是在中國呢
07/23 20:56, 265F
推
07/23 21:29, 5年前 , 266F
這世界沒什麼事可以永遠保證的,羊毛出在羊身上
07/23 21:29, 266F
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07/23 21:36, 5年前 , 267F
超高收益債不是應該8% 10%的嗎
07/23 21:36, 267F
推
07/23 22:37, 5年前 , 268F
有錢進來當然趕快收 管他合不合法
07/23 22:37, 268F
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07/23 23:00, 5年前 , 269F
這家儼然一整個就是未來的金融炸彈
07/23 23:00, 269F
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07/23 23:01, 5年前 , 270F
膩稱他街口炸彈吧
07/23 23:01, 270F
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07/23 23:03, 5年前 , 271F
看名字就知道是中資= =
07/23 23:03, 271F
推
07/23 23:18, 5年前 , 272F
這就養韭菜啊 到時候被收割找不到人負責
07/23 23:18, 272F
推
07/23 23:27, 5年前 , 273F
本質上就是要吸金，金融創新也不是這樣搞吧...
07/23 23:27, 273F
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07/23 23:28, 5年前 , 274F
哪天要是發生金融海嘯，街口要如何貼補？
07/23 23:28, 274F
推
07/24 01:07, 5年前 , 275F
發生金融海嘯 大銀行也可能會倒 差一間街口!?
07/24 01:07, 275F
推
07/24 01:16, 5年前 , 276F
其實客觀來說這創新還是好的
07/24 01:16, 276F
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07/24 01:16, 5年前 , 277F
託付寶的觀點是不錯 但推行起來也需要些時間
07/24 01:16, 277F
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07/24 01:16, 5年前 , 278F
街口也跟金管會來來回回討論多次
07/24 01:16, 278F
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07/24 01:16, 5年前 , 279F
也表示他們有想把這件事做好
07/24 01:16, 279F
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07/24 01:16, 5年前 , 280F
不知道金管會為何反覆
07/24 01:16, 280F
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07/24 01:16, 5年前 , 281F
先觀望這件事的發展吧
07/24 01:16, 281F
推
07/24 02:07, 5年前 , 282F
欸欸欸 這個什麼託付寶只要一個大波動 就直接跑路
07/24 02:07, 282F
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07/24 02:07, 5年前 , 283F
了欸
07/24 02:07, 283F
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07/24 02:08, 5年前 , 284F
明明風險那麼大 卻說對消費者有益 不懂 有益在哪=
07/24 02:08, 284F
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07/24 02:08, 5年前 , 285F
=？
07/24 02:08, 285F
推
07/24 03:11, 5年前 , 286F
首先 這就是一支基金 如果問我會不會存這支
07/24 03:11, 286F
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07/24 03:12, 5年前 , 287F
我的答案是不會 其他更好的基金多的是
07/24 03:12, 287F
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07/24 03:13, 5年前 , 288F
但我有在用街口支付 託付寶可以隨時存取的特點
07/24 03:13, 288F
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07/24 03:14, 5年前 , 289F
會讓我願意把一些電支帳戶裡的零錢放在裡面生利息
07/24 03:14, 289F
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07/24 03:16, 5年前 , 290F
這就是最大的好處 至於有人如果想放一大筆錢進去
07/24 03:16, 290F
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07/24 03:16, 5年前 , 291F
我就不知道該說什麼了.....
07/24 03:16, 291F
噓
07/24 05:43, 5年前 , 292F
人家搞創新，你打壓…你好樣的
07/24 05:43, 292F
推
07/24 06:49, 5年前 , 293F
街口不是有中資疑慮嗎？
07/24 06:49, 293F
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07/24 06:55, 5年前 , 294F
照抄對岸哪來的創新.
07/24 06:55, 294F
噓
07/24 08:30, 5年前 , 295F
亦嘉出來打球
07/24 08:30, 295F
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