[情報] 樂活理財 專家：必備三金
http://mag.udn.com/mag/wealth/storypage.jsp?f_ART_ID=175963
教育、退休、養老金
康和投顧首席投資策略師鄧盛銘表示，雖然金融海嘯衝擊了市場的投資信心，但理財行為
上的長期投資、定期定額與核心、衛星等投資金律仍然適用。建議理財規劃應涵蓋三大區
塊，包括教育金、退休金及養老金。
投資人在規劃子女教育金、未來退休金與養老金時，通常都需要很長的投資時程，而經過
此波金融海嘯的襲擊後，也突顯出企業出現風險控管或經營治理問題，更進一步證明了適
當的資產配置是不可或缺的。有鑑於軍公教族群、30歲以上的夾心世代上班族與瀕臨退休
的銀髮族，有長期規劃下一代子女教育金、自身退休金與晚年養老金的迫切需求，因此理
財規劃的「樂活三金」，涵蓋了教育金、退休金及養老金幾個領域。
教育金方面，根據主計處與教育局的資料顯示，養育一個小孩直到大學畢業，大約要花費
500萬元，一般人必須透過投資或儲蓄才能滿足教育金的需求。
而退休金部份，根據國際勞工組織定義，一個人退休後每月至少需有相等於其最後薪資的
40%收入，才能安渡晚年。如果規劃二、三十年後退休，勞保及勞工退休金只提供基本的
保障，必須進一步投資才能滿足退休金的需求。
至於養老金，如果已屆臨退休年齡，未來養老金的運用及如何規劃，關係到老年生活品質
的維持，因此也需要進行適度的投資安排。唯有透過紀律化的投資方式，才能讓投資人在
一生中最重要三個時期的理財過程「樂活」。
【2009/02/06 聯合晚報】
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