卡債利率調降誰得了好處？

看板money (賺錢)作者wallsons (新年新希望~)時間17年前 (2009/03/24 12:30)推噓0(0推 0噓 3→)

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更新日期:2009/03/24 09:35 「卡債利率調降誰得了好處？」(張雅惠報導) 不少消費者有這樣的經驗，和銀行打交道，尤其要求調降利率，銀行一副老大心態，消費者無可奈何！稍早，消基會要求發卡銀行調降利率，連金管會「二度」協調銀行，銀行也才願意調降卡債利率一點二五個百分點。立委看不下去，直接來硬的，立法院司法及法制委員會初審通過「民法」修正案，把民間借貸利率約定上限百分之二十，調整為「央行短期融通利率加百分之九」，以目前的利率水準來看，利率上限可望大幅調降到百分之十二點五。不但卡債族拍手叫好，連一般消費者也大快人心！在初審的過程中，金管會的數字都來自銀行公會，想當然爾，都是銀行反對的聲音。立委徐中雄說，金管會變成銀行的金管會，根本不把消費者放在眼裡。「當初你們金管會公然恐嚇立委，如果消債條例通過，銀行會怎麼樣...，結果也沒有怎樣，銀行倒了嗎？沒有啊！當初（前銀行局長）的曾國烈，我覺得他講話，真是惡劣！非常惡劣！所以今天的預測錯誤，這是態度的問題，你們到底站在哪一方？我常常質疑，金管會是人民的金管會？還是銀行的金管會？」立委吳志揚也說，百分之二十的上限成了銀行最大的靠山。「現在一般消費者最擔心的是，面對金融機構是小蝦米對大鯨魚，他說怎麼樣，就是怎麼樣，沒有協商的能力，這個部分，如果計算利率的方式不夠透明，或者完全沒有協商的餘地，對一般消費者來講，真的是拿銀行沒辦法，所以我們擔心的是，市場機制是不是失靈了？」金管會表面說尊重立法院，但其實還是反對！來自銀行公會的數字，發卡銀行沒有超額利潤。金管會主祕盧廷劼說，四十一家發卡行，去年十月有二十一家虧損，去年十二月有二十五家虧損，最近三年來，轉銷呆帳金額大約兩千億多。「從九十七年十月到九十八年一月這四個月，信用卡的部分，銀行已經虧了九億兩千多萬，如果利率調降，銀行勢必在經營上會有壓力」銀行公會預估，如果卡債利率降到百分之十五，有兩百九十四萬張卡片受到影響；如果降到百分之十二，有三百三十八萬張卡受到影響。表面上，這兩、三百萬張卡的利率可以馬上調降，不過，金管會擔心，這些人可能再也借不到錢，辦不了卡，因為銀行的發卡成本要百分之十六點二，這包括了百分之十三的資金、作業、人事等營運成本，以及百分之三的信用風險貼水，當銀行不玩了，這些人到最後只能轉向地下錢莊，利率只會更高。「而你利率低於這個情況，事實上，銀行如果再繼續經營下去，當然就會發生虧損，這是當然的事情」卡債利率調降，誰得了好處？只有利率落在百分之十二到百分之二十，有啟動循環信用，而又真的可以按時還款的持卡人；如果利率降了還是還不起，銀行退出經營，這些人只好轉向地下經濟，地下錢莊將有更多待宰的肥羊上門。對銀行來說，面臨的是利息收入短少，以一月份的信用卡循環信用餘額兩千五百多億，現金卡放款餘額八百多億預估，如果餘額大致維持不變，而利率降低七個百分點，發卡銀行一年將少收兩百三十多億的利息。對金管會來說，換得的是「幫銀行站台」、以及「行政不力」的批評。對法律的安定性來說，民法是根本大法，規定最高利率上限，其實不宜隨意更動。 -- 我的blog:http://www.wretch.cc/blog/wallsons -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc) ◆ From: 140.112.5.83

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