Re: [情報] 當富邦 Vbanking 餘額為零時！

看板Bank_Service (銀行服務)作者KTH (鄉民逛大街)時間17年前 (2007/04/24 20:18)推噓4(4推 0噓 6→)

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抱歉，又多貼了一篇，在研究完法條後，分享一點心得給大家。法規名稱：銀行對疑似不法或顯屬異常交易之存款帳戶管理辦法 (95/07/06 金管銀（一）字第09510002670號令修正) http://0rz.tw/f02Dg http://law.banking.gov.tw/Chi/FLAW/PrintFlaw02.asp?lsid=FL039015&ldate= 其中第 4 條第三款：第 4 條三、第三類： (一) 短期間內頻繁申請開立存款帳戶，且無法提出合理說明者。 (二) 客戶申請之交易功能與其年齡或背景顯不相當者。 (三) 客戶提供之聯絡資料均無法以合理之方式查證者。 (四) 存款帳戶經金融機構或民眾通知，疑為犯罪行為人使用者。 (五) 存款帳戶內常有多筆小額轉出入交易，近似測試行為者。 (六) 短期間內密集使用銀行之電子服務或設備，與客戶日常交易習慣明顯不符者。 (七) 靜止戶恢復往來，且交易有異常情況者。 (八) 符合銀行防制洗錢注意事項範本所列疑似洗錢表徵之交易者。 (九) 其他經主管機關或銀行認定為疑似不法或顯屬異常交易之存款帳戶。我最近三個月也才開了三個戶頭，可以提出合理說明，身份資料也都詳實提供，有正當收入、正當工作，平常使用網路就是我的習慣，並沒有少，而轉帳也多在固定的幾個戶頭互相調度使用，基本說明如上，接下來再看第5條第三款：第 5 條三、第三類： (一) 對該等帳戶進行查證及持續進行監控，如經查證有不法情事者，除通知司法警察機關外，並得採行前二款之部分或全部措施。 (二) 依洗錢防制法等相關法令規定之處理措施。我並沒有接收到他們的查證，而"監控"僅僅兩個工作天，也無任何不法的情事，也未違反洗錢防制法，那麼以防詐騙的理由逕行禁止我帳戶的所有功能，這樣似乎不大合理。而根據網路查到的結果，台北富邦戶頭裡存款必須少於一百元，且半年或一年沒有往來，兩個條件都要成立，才能算是「靜止戶」，我也未達到靜止戶的程度，那究竟鎖我帳戶的理由條款明列在哪呢？純就法條、契約討論，不針對經濟條件與銀行維運成本來考量，我想銀行做事總不能電腦搜尋個餘額，人工判斷一下就直接鎖帳戶吧？總要有個條款，有個法律規範依循才是。 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc) ◆ From: 220.133.98.211