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[問題] 退休的財務規劃請益

看板CareerPlan (生涯規劃)作者 (.......)時間3周前 (2026/07/15 19:29), 編輯推噓7(8推 1噓 54→)
留言63則, 7人參與, 1周前最新討論串1/2 (看更多)
大家好，請教一個退休的財務規劃問題： 目前資產： 台股1800萬、美股450萬、現金100萬，沒房貸車貸、沒任何貸款 台股：高股息約700萬、50/6208約1100萬 => 每年約60多萬股息 美股：VWRA/VOO/VTI/VT約100萬、CSPX約350萬 預計工作到五年後，轉換到低薪/低壓力的工作(假設最低40萬) 目前狀況：每個月可投資15~20萬進去CSPX，美大盤跌時，會改投CNDX 預定在3~5年之間，把現金池提高到300萬 (200萬台幣、等價100萬台幣的美金) 低薪/低壓力的工作，直到再過十年後，60歲完全退休。 60歲提早領勞保/退，估每月兩萬 目前的每年固定支出約110萬，應該不會再多或再少 (1)2026年以來，已不再投資台股，全力改投CSPX，台股完全不做變動。 預計在五年後，將台/美持股，盡量逼近 50%/50% 但，今年台股狂奔的情況下，這樣的策略似乎是錯了？是否不該全力CSPX？ (雖然已有的台股也有50%獲利) (2)未來的方向，到底要怎麼做台美股才比較好?? 退休的作法會有問題嗎? -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 211.20.100.124 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/CareerPlan/M.1784114991.A.78E.html
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07/15 22:25, 3周前 , 1F
60歲花費110-60-24=26，以賣股來補，應是花不完?
07/15 22:25, 1F
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07/15 22:25, 3周前 , 2F
這樣的規劃，是否算完整？
07/15 22:25, 2F
推
07/16 11:04, 3周前 , 3F
實際上標普500平均年增長會比你預估年股利多。基本
07/16 11:04, 3F
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07/16 11:04, 3周前 , 4F
上若年開支110這樣的資產配置應該不會少且還會增加
07/16 11:04, 4F
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07/16 11:04, 3周前 , 5F
。準備5~10%在股災時分批配置一些槓桿ETF,這樣資產
07/16 11:04, 5F
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07/16 11:04, 3周前 , 6F
增長會更有感。
07/16 11:04, 6F
推
07/16 13:18, 3周前 , 7F
年紀大了投資建議要偏保守 不要看哪邊狂飆就追著跑
07/16 13:18, 7F
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07/16 13:18, 3周前 , 8F
多賺一筆也花不太到哪去 多賠一筆就很難再賺回來
07/16 13:18, 8F
噓
07/17 08:42, 3周前 , 9F
全部丟期貨
07/17 08:42, 9F
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07/17 20:13, 3周前 , 10F
直接退休就好了要規畫什麼
07/17 20:13, 10F
推
07/21 17:06, 2周前 , 11F
你有家庭嗎?
07/21 17:06, 11F
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07/21 17:06, 2周前 , 12F
如果有家庭 你的總資產才2400萬左右 不夠退休
07/21 17:06, 12F
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07/21 17:06, 2周前 , 13F
單身一人還行
07/21 17:06, 13F
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07/21 17:07, 2周前 , 14F
高股息就拖累績效的拖油瓶 可以全丟了
07/21 17:07, 14F
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07/21 17:09, 2周前 , 15F
你錢不多就 50% 0050+50% CSPX 就這樣 最簡單
07/21 17:09, 15F
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07/21 17:09, 2周前 , 16F
簡單暴力就這樣 然後可以留一兩年的生活費 約100萬
07/21 17:09, 16F
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07/21 17:09, 2周前 , 17F
必要的時候 你也可以去信貸來支付生活費 避免低點
07/21 17:09, 17F
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07/21 17:10, 2周前 , 18F
砍倉換生活費 撐到風暴通過
07/21 17:10, 18F
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07/21 17:11, 2周前 , 19F
你最該丟的就是高股息 績效拖油瓶
07/21 17:11, 19F
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07/21 17:12, 2周前 , 20F
但你要求穩用 50% 0050+50% VWRA 會更符合學術論點
07/21 17:12, 20F
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07/21 17:12, 2周前 , 21F
根據論文 beyond the status quo
07/21 17:12, 21F
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07/21 17:12, 2周前 , 22F
你也可以用33% 0050 + 67% VWRA
07/21 17:12, 22F
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07/21 17:13, 2周前 , 23F
未來五到八年 台股AI大行情可期 如果你對台積電
07/21 17:13, 23F
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07/21 17:14, 2周前 , 24F
有信心的話 也可以去買正二 不過這隻波動很大cc
07/21 17:14, 24F
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07/21 17:15, 2周前 , 25F
我今年就有去借信貸300萬 All in正二
07/21 17:15, 25F
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07/21 17:15, 2周前 , 26F
但我的主力在0050 放了約6000萬台幣
07/21 17:15, 26F
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07/21 17:16, 2周前 , 27F
voo 2200萬 + 信貸正二 300萬 全股all in
07/21 17:16, 27F
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07/21 17:17, 2周前 , 28F
根據目前的趨勢 再過三五年 你的資產應該隨便會有個
07/21 17:17, 28F
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07/21 17:17, 2周前 , 29F
四五千萬 再搭配4%法則提領 要提早退休都很OK了
07/21 17:17, 29F
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07/21 17:18, 2周前 , 30F
根本不需要靠領股息 這種浪費機會成本的方式減緩
07/21 17:18, 30F
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07/21 17:18, 2周前 , 31F
你退休的速度
07/21 17:18, 31F
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07/21 17:19, 2周前 , 32F
我自己是抓5年內台股會到8萬到10萬點 所以我目前的
07/21 17:19, 32F
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07/21 17:19, 2周前 , 33F
配置是這樣 這次我一定要把AI的時代紅利吃好吃滿
07/21 17:19, 33F
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07/21 17:20, 2周前 , 34F
千萬不要錯過 不然你一定後悔一輩子 未來五年後
07/21 17:20, 34F
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07/21 17:20, 2周前 , 35F
一定會出現一堆不到50歲就提早退休爽爽過的人
07/21 17:20, 35F
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07/21 17:20, 2周前 , 36F
不信你就等著看~~
07/21 17:20, 36F
推
07/21 17:31, 2周前 , 37F
不然像你這樣700萬放高股息浪費機會成本
07/21 17:31, 37F
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07/21 17:31, 2周前 , 38F
還不如只買0050就好
07/21 17:31, 38F
推
07/21 17:34, 2周前 , 39F
如果你資金去年全部all in 0050 到今天你的資產
07/21 17:34, 39F
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07/21 17:34, 2周前 , 40F
不要說3000萬啦 你都要直接噴到要3500萬以上了
07/21 17:34, 40F
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07/21 17:35, 2周前 , 41F
你看看你的機會成本少賺多少
07/21 17:35, 41F
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07/21 17:35, 2周前 , 42F
你都可以今年就退休了 連60歲都不用等了 不是嗎~~
07/21 17:35, 42F
推
07/21 17:38, 2周前 , 43F
PS: 我上面講的目前趨勢你的資產要到四五千萬的前提
07/21 17:38, 43F
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07/21 17:39, 2周前 , 44F
是要你要重壓0050
07/21 17:39, 44F
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07/21 17:40, 2周前 , 45F
照你目前的配置應該沒辦法 除非你要等很久十幾二十
07/21 17:40, 45F
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07/21 17:40, 2周前 , 46F
年跑不掉
07/21 17:40, 46F
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07/26 22:07, 1周前 , 47F
感謝大家的建議，icelaw的說明醍醐灌頂，謝謝
07/26 22:07, 47F
推
08/01 04:06, 1周前 , 48F
理論上可
08/01 04:06, 48F
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08/01 04:08, 1周前 , 49F
85歲離世，60歲退休餘命25年，可提高提領率至4.5%
08/01 04:08, 49F
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08/01 04:13, 1周前 , 50F
大盤7%照計畫走50歲時會有4500萬左右
08/01 04:13, 50F
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08/01 04:16, 1周前 , 51F
通膨3%，五年後消費提高為127.5萬
08/01 04:16, 51F
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08/01 04:21, 1周前 , 52F
後十年用十年通膨均值算每年消費額為150萬計
08/01 04:21, 52F
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08/01 04:21, 1周前 , 53F
每年收入為40萬元不隨通膨成長
08/01 04:21, 53F
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08/01 04:23, 1周前 , 54F
年紅字110萬由提領額支出，十年後資產為7300萬左右
08/01 04:23, 54F
推
08/01 04:24, 1周前 , 55F
此時60歲
08/01 04:24, 55F
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08/01 04:25, 1周前 , 56F
勞保月領沒改制的話約提高為2.5萬
08/01 04:25, 56F
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08/01 04:26, 1周前 , 57F
年支出則是171萬左右
08/01 04:26, 57F
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08/01 04:27, 1周前 , 58F
7300萬適用4.5%提領率合勞保一年358.5萬
08/01 04:27, 58F
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08/01 04:27, 1周前 , 59F
你照計畫支出到老死都用不完
08/01 04:27, 59F
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08/01 04:28, 1周前 , 60F
因為資本額夠高，動態提領對抗序列報酬風險仍然可以
08/01 04:28, 60F
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08/01 04:29, 1周前 , 61F
維持生活
08/01 04:29, 61F
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08/01 04:30, 1周前 , 62F
但要保留現金部位所以上述資產總額打個八五折吧
08/01 04:30, 62F
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08/01 04:37, 1周前 , 63F
其實你已經可以再過好一點的生活了
08/01 04:37, 63F
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