[閒聊] 銀行員的工作甘苦談

看板Finance (金融業)作者ouke (拗客)時間10年前 (2015/08/14 00:34)推噓29(29推 0噓 13→)

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小弟自退伍後，即在公股行庫服務，晃眼之間三年就這麼過去了，雖然才短短三年，卻看盡職場的冷暖。我的能力可能不是很好，櫃台的支存做了一年半後被調到外匯，半年後又被調去做很惱人的消金，現在的情況總是穩定一點了，希望短時間內不會再被調了。台幣存款時期一開始做存款的時候，因為是叫號的，一個蘿蔔一個坑，因此有些老行員就算在逛網頁，也不想叫號，或者把自己裝得很忙，工作狂推給別人，說自己很多事情，服務客戶的重擔都落在新行員的身上，結果下班時間一到，他總是比別人早點下班，又因公股行庫的業績壓力不是那麼重，因此有點像早期公務員的心態，不是我的事就盡量推給別人，雖然看得非常不是滋味，但也只能忍氣吞聲了，也期許自己別成為那樣的人。在存款，沒感覺在為銀行賺錢，除了國內匯款賺那塞牙縫都不夠的手續費，大概沒有很重的業務心，反正客人來不來，我薪水還是這麼領，如果說說話有拉到保險，也算我賺到，這種日子真的很像公務員。雖然存款很簡單，但我很粗線條，印象最深，有幹過一件大錯和大事：有一次做整批匯款時，匯款人選錯了，本來匯款人是A公司，結果誤選到B公司，一狗票資料大約有100筆全部匯出去了，因為是主管在旁邊指導我做的，他也沒看詳細，就這麼匯出了，驚覺不妙時，就動用全部的櫃台幫我狂發通訊，但其實那只是補救措施，客戶方面根本看不到，那次我就被罵到臭頭了。更有一次在看提回票時，台X銀行託收的人沒看仔細，票面上的抬頭應是「烘焙」，結果是「烘培」，是發票人誤鍵，提示進來約20張，但發票人因故不願切結，只希望持票人拿回去給他蓋修正章，因此在主管的支持下，台X銀行就被我全部以「背書不符」退光光，據聞，自此後，台X銀行就被票交所記缺點，那個託收人就被換掉了，傻眼。外匯時期好景不常，支存做一年多就被調到外匯了，但心裡很喜悅，因為能學到國外匯款的業務，比台幣還要有挑戰性，一開始還要稍微記一下設帳行有哪些銀行，能幫客戶省一點中轉費，在國外匯款時，就是要「快、狠、準」，這是在總行上課時所傳授的，但我想也是要有一點實力才能這樣。外匯還不錯，能幫公司賺賺匯差和匯款手續費，只是最不習慣的就是一天到晚面對客戶在櫃台吵著要最便宜的價格，都要對客戶說：「唉啊，這已是本行最好的優惠了，您每次來我都會算便宜的給您，您看，美金我已經幫您減X分了，一般客戶沒有這樣耶！」客戶聽得不煩，我都煩了！可不可以全部都給我去網路銀行換，那裡真的優惠很多，也省得來櫃台吵。相較之下，外匯就不若台幣櫃台那麼好拉保險，很難。消金時期半年後，承蒙主管厚愛，怕我太閒，就這麼調我去消金，那真是另一個世界。從事半年後，才摸清楚消金在幹嘛，流程很簡單，就是估價、徵信、簽報、動用、貸後管理。其中估價和簽報最難，卻能學到很多專業，和存款是天壤地別。在授信部門，總算有感覺到為公司賺進大把鈔票了，雖然沒直接入到我的口袋，卻都是飯碗的來源，感覺真的很好，也造就了自己業務導向的個性，視每位客戶都是我的衣食父母，努力把握和珍惜每筆生意，以下就來簡單介紹每項業務的心得：估價：一切都以「不動產實價登錄」的資料為規臬，若要比它更高，就要請估價師出具粗估單，而且價格這種東西，一開始會摸不著邊，查到的range可能很廣，完全不知道應以哪種價格為依歸，做了很久才有一點經驗，抓哪個價格比較合理又不會偏。而現在是一看價格區間，心中就會自然浮現合理的市價，除非放款的對象是銀行認定的四大師(醫、律、會計、建築)加公務員，不然價格絕對不會偏高。從這門大學問，讓我從調謄本開始，直到幫客戶繕打設定抵押權資料，一應俱全，除非有非常特殊的地政問題，不然大致上都了解，因此找上我們辦貸款的，除非是買賣件，不然代書都沒賺頭。徵信：我從來不知道信用卡繳款這種事，會被銀行抓尾巴，連繳最低這種的，在評等來說都不是好事，尤其小弟服務的銀行更龜毛，有個人信貸的，就算還款正常，評分也很低。但令人不解的是，有些人可能因為一時缺錢而動用信貸，但現在想以自有房屋轉於本行做房貸，做債務整合，通常這種案子在本行龜毛的眼裡，竟認為不是好事，常常被打槍，直至今日我還是不解。簽報：這種東西不外乎就是要向主管說明這個客戶多好多好，有能力還錢，並能適用什麼等級的利率，說了一長串讚美客戶的話以後，才呈請主管核示。如果客戶本身所得有報稅就很好寫，但如果是自己做生意的，就很難了。常常會遇到客戶自己做生意，吹噓自己賺得多少多少，但行員也不是省油的燈，只是允允諾諾，殊不知真相都在存摺裡，如果存摺沒什麼錢，名下也沒什麼財產，若還聲稱都是用人頭和現金買房產，那和這位客戶可能就謝謝再聯絡了，因此在銀行真的學了好多應對進退，什麼人都看過，我也還在學習中，我也會敬重各行各業，珍惜自己信用的人。動用和貸後管理：這就沒什麼好說了，簽約後，抵押權設定給銀行就可以撥了，只怕是有些客戶撥了以後立刻又還款，或是一年內倒帳，除此之外就沒什麼事了。消金的客戶通常因為本身缺乏資金，拉儲蓄險是不可能，但房貸壽險就更難了，況且主管也怕授信業務流失，房貸壽險就沒強硬地要求客戶，能做一個是一個了。在這個行業待久，才覺銀行真是一個「晴天借傘，雨天收傘」的行業，可是沒辦法，因為承受客戶的風險實在有限，並且遇到有錢客戶就巴著他，沒錢的客戶就不理他，這也是令人無奈的事，畢竟銀行開門就是要做生意，沒有業務收入，哪來的飯碗？現實的職場，就是這麼身不由己。最近銀行業一直在討論Bank 3.0的衝擊，不知道這個行業會走向什麼樣的未來，等著看吧，看誰最先被裁。 -- -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 49.159.201.86 ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Finance/M.1439483663.A.4A4.html

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BrightKiller

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fay959

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