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[心得] 我的全市場指數投資及退休配置 Yr5

看板Foreign_Inv (海外投資)作者 (退出江湖)時間6月前 (2024/05/01 06:26), 6月前編輯推噓56(56推 0噓 24→)
留言80則, 57人參與, 2月前最新討論串1/1
我的全市場指數投資及退休配置 Yr5 20240501 前言: 個人是從2008年開始買進0050，2011年開始進行海外指數投資。 離開職場後(至今屆滿五年)仍舊以全市場指數投資為主軸進行投資規畫，本篇為第五年投 資紀錄。 之前PO文列表如下,有興趣請自行查閱 : 首篇 (2019/5) : https://www.ptt.cc/bbs/Foreign_Inv/M.1556695086.A.287.html #1SoKWkA7 (Foreign_Inv) Yr1 (2019/5~2020/4) : https://www.ptt.cc/bbs/Foreign_Inv/M.1588305354.A.4DC.html #1UgvtAJS (Foreign_Inv) Yr2 (2020/5~2021/4) : https://www.ptt.cc/bbs/Foreign_Inv/M.1619841222.A.872.html #1WZD36Xo (Foreign_Inv) Yr3 (2021/5~2022/4) : https://www.ptt.cc/bbs/Foreign_Inv/M.1651357107.A.788.html #1YRRMpU8 (Foreign_Inv) Yr4 (2022/5~2023/4) : https://www.ptt.cc/bbs/Foreign_Inv/M.1682896221.A.A13.html #1aJlLTeJ (Foreign_Inv) = = = = = = = = = = = = = = = = = = = = = = = = = = = = = = = = = Yr5 第五年投資紀錄: (2023/5~2024/4) 投資報酬: 20.09% 資產配置 -> 股 : 固定收益 : 美國債 : 現金比為 75% : 5% : 10% : 10% (目標) 1. 股票: 76.65% VWRD : 48.27% 0050 : 16.15% QQQ : 5.98% 高收益債CEF : 6.25% 2. 海外公司ETD : 5.61% 3. 美國國債ETF : 9.43% 4. 現金(定存) : 8.31% 異動&調整: 1. 大陸RMB人民幣資產全數收回 2. 個股(包含銀行特別股)全數賣出 3. 增加QQQ/美國國債標的 資產變動&提領比例: 1. 最近一年提領比例 : 2.54% 2. 之前提領比例 : 2% / 2.1% / 1.8% / 2.36% 3. (離開職場)五年資產報酬 : +46.41% (年化IRR : 7.92%) 總報酬(%) : 一年 三年 五年 我 20.09 19.29 46.41 -------------------------------------------------- AOA 14.42 10.65 46.82 AOR 10.77 5.01 33.76 復盤這五年投資狀況: Yr1(2019/5~2020/4) Yr3(2021/5~2022/4) Yr4(2022/5~2023/4) 這三年區間上下波動但結算報酬幾乎=0 Yr2(2020/5~2021/4) Yr5(2023/5~2024/4) 這兩年區間分別拿到20%左右的報酬，造就(五年)總報酬+46.41%結果 期間: YOY 最大漲幅: +26.51% (2020/4~2021/3) MOM 最大漲幅: +6.58% (2023/11) YOY 最大跌幅: -12.59% (2021/11~2022/10) MOM 最大跌幅: -9.48% (2020/3) 總結: 離開職場滿五年，期間中兩次空頭~~ 2020年 Covid-19 造就單月最大跌幅(2020/3) 2021~2022年 通膨升息+烏俄問題 造就YOY最大跌幅(2021/11~2022/10) 即便如此，經歷五年時間資產仍有所成長，個人會持續進行"全市場指數投資"+"資產配置 "+"適當提領(<3%)計畫"+"再平衡"投資規劃。 我們明年見~~~ -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 220.135.246.90 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Foreign_Inv/M.1714515976.A.458.html
→
05/01 06:30, 6月前 , 1F
感謝分享，希望我也能提早退休
05/01 06:30, 1F
推
05/01 07:30, 6月前 , 2F
請問你的勞退是不是還沒有開始領？那提前離開職場應
05/01 07:30, 2F
→
05/01 07:30, 6月前 , 3F
該還是續保對吧？
05/01 07:30, 3F
對的~~勞保是跟著家人掛在工會續保~~
推
05/01 08:05, 6月前 , 4F
感謝分享
05/01 08:05, 4F
推
05/01 08:16, 6月前 , 5F
推
05/01 08:16, 5F
推
05/01 08:23, 6月前 , 6F
感謝分享 疑惑時令人安心的系列文
05/01 08:23, 6F
※ 編輯: awss1971 (220.135.246.90 臺灣), 05/01/2024 08:34:52
推
05/01 08:34, 6月前 , 7F
閱。 請繼續加油！
05/01 08:34, 7F
推
05/01 08:40, 6月前 , 8F
Thanks!!
05/01 08:40, 8F
→
05/01 08:47, 6月前 , 9F
沒工作還掛工會續保勞保這事不要大拉拉地說吧！可以續
05/01 08:47, 9F
→
05/01 08:47, 6月前 , 10F
保，但最後不一定就領得到。
05/01 08:47, 10F
推
05/01 08:56, 6月前 , 11F
謝謝分享
05/01 08:56, 11F
推
05/01 09:15, 6月前 , 12F
賺爛了賺爛了！
05/01 09:15, 12F
推
05/01 09:33, 6月前 , 13F
total world ETF可以參考一下FWRA喔 手續費比較低
05/01 09:33, 13F
推
05/01 09:43, 6月前 , 14F
謝謝分享
05/01 09:43, 14F
推
05/01 09:46, 6月前 , 15F
感謝分享，一路看下來 大大的資產分配越來越收斂了。
05/01 09:46, 15F
推
05/01 09:58, 6月前 , 16F
謝謝分享！
05/01 09:58, 16F
推
05/01 10:36, 6月前 , 17F
推分享
05/01 10:36, 17F
推
05/01 11:05, 6月前 , 18F
沒工作掛公會勞保，又不是沒繳錢，也沒違法，有什麼
05/01 11:05, 18F
→
05/01 11:05, 6月前 , 19F
不能說的，等到65歲或是70歲開始領勞退，提領率就更
05/01 11:05, 19F
→
05/01 11:05, 6月前 , 20F
低了，真的上天堂錢應該都花不完
05/01 11:05, 20F
推
05/01 11:52, 6月前 , 21F
推
05/01 11:52, 21F
推
05/01 13:32, 6月前 , 22F
推
05/01 13:32, 22F
推
05/01 16:23, 6月前 , 23F
推
05/01 16:23, 23F
推
05/01 16:27, 6月前 , 24F
謝謝
05/01 16:27, 24F
→
05/01 16:28, 6月前 , 25F
法律規定要有工作才能保勞保！就算有繳錢也是違法。
05/01 16:28, 25F
→
05/01 16:36, 6月前 , 26F
05/01 16:36, 26F
推
05/01 18:08, 6月前 , 27F
Wow 長知識了！那提早退休的繳國民年金，到退休的時
05/01 18:08, 27F
→
05/01 18:08, 6月前 , 28F
候是領國民年金還是勞退？！
05/01 18:08, 28F
推
05/01 19:55, 6月前 , 29F
朝聖推
05/01 19:55, 29F
推
05/01 20:51, 6月前 , 30F
請問原PO賣出台灣特別股 保留海外ETD的考量？ 海外ETD在
05/01 20:51, 30F
→
05/01 20:51, 6月前 , 31F
股災時波動不比股票小
05/01 20:51, 31F
1. 出清台灣特別股，主要的想法是屏除個股的風險 2. 是的，海外ETD相對大盤指數在波動上不遑多讓，這部分在我當初購買時並沒有這樣的 認識，也許將來會處理吧???(同出清台灣特別股的原因，去除個股的風險)
推
05/01 21:13, 6月前 , 32F
推，感謝分享
05/01 21:13, 32F
推
05/01 22:18, 6月前 , 33F
請問提領比例還是以五年前退休時的金額為分母嗎？ 有加上
05/01 22:18, 33F
→
05/01 22:18, 6月前 , 34F
通膨嗎？
05/01 22:18, 34F
不是，我提領比例都是用前一年終值當分母計算的。所以隨著資產膨脹，即使相同比例對 應實際花費金額也是增加的。
→
05/01 23:11, 6月前 , 35F
感謝分享
05/01 23:11, 35F
推
05/02 03:40, 6月前 , 36F
感謝分享
05/02 03:40, 36F
推
05/02 04:00, 6月前 , 37F
幾年前剛開始看指數投資，正好有看到大大第一年退休的文章，
05/02 04:00, 37F
→
05/02 04:00, 6月前 , 38F
但後面也沒持續看，因為都忘了有這篇每年更新的文章，今天又
05/02 04:00, 38F
→
05/02 04:00, 6月前 , 39F
看到也順便把前幾年沒看到的補看了，讓我回想起當年剛看指
05/02 04:00, 39F
→
05/02 04:00, 6月前 , 40F
數投資的動力，現在也努力賺錢存錢，希望也能在50歲時可以
05/02 04:00, 40F
→
05/02 04:00, 6月前 , 41F
執行Barista FIRE，遠離科技業，但也能保有社交活動。
05/02 04:00, 41F
我最初的想法也是留下紀錄給以後人參考，當年也有一些其他鄉民文章啟發我一些想法， 謝謝他們~~~ ※ 編輯: awss1971 (220.135.246.90 臺灣), 05/02/2024 05:56:19
推
05/02 08:13, 6月前 , 42F
好快又過一年了，提領率還是一樣很低，讚
05/02 08:13, 42F
※ 編輯: awss1971 (220.135.246.90 臺灣), 05/02/2024 08:29:42
推
05/02 11:46, 6月前 , 43F
恭喜
05/02 11:46, 43F
推
05/02 12:43, 6月前 , 44F
謝謝分享
05/02 12:43, 44F
推
05/02 16:20, 6月前 , 45F
屌，我偶像，希望可以每年持續分享造福版友
05/02 16:20, 45F
→
05/02 17:59, 6月前 , 46F
謝謝分享 希望以後也可以跟你一樣 買自住房後 現在要存股票
05/02 17:59, 46F
→
05/02 17:59, 6月前 , 47F
都太難了
05/02 17:59, 47F
推
05/02 21:49, 6月前 , 48F
推分享
05/02 21:49, 48F
推
05/02 23:28, 6月前 , 49F
推分享
05/02 23:28, 49F
推
05/02 23:44, 6月前 , 50F
感謝大大無私分享
05/02 23:44, 50F
推
05/03 12:41, 6月前 , 51F
年更帶給指數投資的大家定心丸！
05/03 12:41, 51F
推
05/03 14:16, 6月前 , 52F
請問美國公債ETF選擇哪幾檔呢？
05/03 14:16, 52F
我是選擇短中期(<7 Yr)公債，標的物都差不多吧~~
→
05/03 14:53, 6月前 , 53F
感謝信心加持
05/03 14:53, 53F
推
05/04 00:21, 6月前 , 54F
感謝分享
05/04 00:21, 54F
推
05/04 08:28, 6月前 , 55F
一開始本金多少？
05/04 08:28, 55F
推
05/04 17:11, 6月前 , 56F
請問每年提領大概多少錢啊？自己花，還是全家花？
05/04 17:11, 56F
→
05/04 17:11, 6月前 , 57F
有房貸嗎？
05/04 17:11, 57F
110年台灣家庭每戶可支配所得平均數110.9萬元，可以用這個標準去計算準備~~ 錢多的花多一點，錢少的省一點~~ 全家花 + 沒有房貸~~
推
05/04 19:08, 6月前 , 58F
非常感謝分享
05/04 19:08, 58F
推
05/05 18:20, 6月前 , 59F
受用無窮
05/05 18:20, 59F
推
05/05 20:29, 6月前 , 60F
每年提4% 剩下3.多%回滾 用到死用不完
05/05 20:29, 60F
推
05/05 20:33, 6月前 , 61F
ㄧ間自住房無貸款，初始租資金3000萬等於年收120萬，然
05/05 20:33, 61F
→
05/05 20:33, 6月前 , 62F
後每年加薪超過3.5%
05/05 20:33, 62F
※ 編輯: awss1971 (220.135.246.90 臺灣), 05/05/2024 20:54:59
推
05/06 16:21, 6月前 , 63F
感謝大大分享。另外請問如果股災出現，準備金是幾年呢?
05/06 16:21, 63F
個人是這樣考慮的...目前提領率在3%以內都過得很舒服(今年已出國四趟)，而過去五年 平均現金股息也約3% 遇到股災狀況，如果只是影響市值但不影響現金股息發放，不影響我的提領 若股災導致股息下降 1. 先動用現金(定存)部位可以撐三年(即使股息=0情況) 2. 現金都用完了，就動用美國國債，再撐三年 提領率是我注重的因素，提領率越低越安全(安全係數就越高)~~ ※ 編輯: awss1971 (220.135.246.90 臺灣), 05/06/2024 16:58:23
推
05/06 18:06, 6月前 , 64F
感謝分享！
05/06 18:06, 64F
推
05/07 08:58, 6月前 , 65F
推
05/07 08:58, 65F
推
05/07 18:33, 6月前 , 66F
推記帳單
05/07 18:33, 66F
推
05/07 23:06, 6月前 , 67F
推，感謝經驗分享
05/07 23:06, 67F
推
05/08 19:06, 6月前 , 68F
為何離開職場 股的比例仍敢75%呢 是誤為本金多 提領率不
05/08 19:06, 68F
→
05/08 19:06, 6月前 , 69F
高嗎 謝謝
05/08 19:06, 69F
如上面我回覆的，的確是因為提領率夠低(安全係數夠高)，還有加上五年觀察，認為可以 多放一些在波動大的部位。 ※ 編輯: awss1971 (220.135.246.90 臺灣), 05/08/2024 20:32:22
推
05/09 19:37, 6月前 , 70F
謝謝寶貴分享
05/09 19:37, 70F
→
05/09 23:41, 6月前 , 71F
感謝分享!
05/09 23:41, 71F
推
05/10 10:03, 6月前 , 72F
謝謝分享! 去年也退出江湖了，第一年的提領率是1.53% ,
05/10 10:03, 72F
→
05/10 10:03, 6月前 , 73F
享受精彩的第三人生。
05/10 10:03, 73F
讚讚讚~~~
推
05/10 11:59, 6月前 , 74F
好文章，感謝分享
05/10 11:59, 74F
※ 編輯: awss1971 (112.105.45.105 臺灣), 05/11/2024 05:29:21
推
05/12 12:11, 6月前 , 75F
謝謝分享!
05/12 12:11, 75F
推
05/12 22:26, 6月前 , 76F
感謝～之後也請繼續分享
05/12 22:26, 76F
推
05/15 09:06, 6月前 , 77F
感謝分享！
05/15 09:06, 77F
推
05/16 11:29, 6月前 , 78F
推分享
05/16 11:29, 78F
推
06/22 22:36, 5月前 , 79F
推，謝謝原po分享
06/22 22:36, 79F
推
09/13 03:30, 2月前 , 80F
感謝分享
09/13 03:30, 80F
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