[請益] 指數化投資新手 All in 前的幾個問題？

看板Foreign_Inv (海外投資)作者wu5834 (美柑我老婆！)時間5天前 (2024/12/07 07:24)推噓15(15推 0噓 56→)

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前情提要: #1cmBuusD (Foreign_Inv) 先感謝前幾個月各位投資前輩的建議。在幾筆資金定存到期後，有試著小部份投入市場，簡單體驗一下投資波動我發現自己投資心態上還是會不安，因此決定採取較保守的配置，如下：ＶＷＲＡ：５０％　小型股ＥＴＦＡＶＤＶ＋ＡＶＵＶ：１０％００６２０８：　１０％固定收益資產：A級公司債(直債)＋滿期儲蓄險＋美國中期公債ＥＴＦ，約２３％。緊急預備金：７％，高利活存＋短期定存為主。 --- 因為年底有幾筆大額的美金定存到期　（約１２萬美金）這次我會打算分批投入在半年內Ａｌｌｉｎ可投資資產所以在Ａｌｌｉｎ之前，主要有幾個問題想請教：１．ＡＣＷＤ／ＩＭＩＤ是否足以取代ＶＷＲＡ？這是我主要想問的問題。據我所知: ＶＷＲＡ = 世界中型 + 大型股ETF (FTSE指數)　　ＩＭＩＤ = 世界小型 + 中型 + 大型股ETF (MSCI指數) 類似VT ＡＣＷＤ = 世界中型 + 大型股ETF (MSCI指數) 類似VWRA ＶＷＲＡ的規模與流動性有優勢但ＡＣＷＤ／ＩＭＩＤ的內扣費有優勢: https://i.imgur.com/0rd0iBM.png

(資料來源: https://www.facebook.com/FfaarrFinance ) 由於我打算長期投資１５～２０年以上，所以要Ａｌｌ　ｉｎ的話ＡＣＷＤ／ＩＭＩＤ長期的內扣費優勢，是否足以取代ＶＷＲＡ？（因為長期的內扣差異　累積下來很可觀） --- ２．ＡＶＷＳ或ＡＶＧＳ可以取代ＡＶＤＶ＋ＡＶＵＶ嗎？這是我這兩天在版上看到的介紹： https://www.ptt.cc/bbs/Foreign_Inv/M.1733309926.A.F1D.html 請問這項ＥＴＦ　是ＡＶＤＶ＋ＡＶＵＶ的混合嗎？如果是的話　我會打算用這一檔取代之 (再平衡較方便) 另請問，ＡＶＷＳ或ＡＶＧＳ是同一項商品吧？　只是計價幣別不同？ --- ３．初期大筆資金投入後，後續每年的小筆投入怎麼辦？由於繼承的原因，敝人在第一次投資的金額較大筆，是以百萬為單位。但我目前的薪資較低，後續每個月頂多存２～３萬理論上， "有閒錢就All in" 是指數化投資的核心原則。但實務上來說，不可能為了每月的２～３萬的定期定額就匯款到海外券商吧？　 (郵電費也挺貴......) 如果存一年２０～３０萬年底再投入，又擔心ＣａｓｈＤｒａｇ的問題郵電匯費，現金拖累，兩難。請問各位這種情況如何解決？　要硬吃電匯費，還是用國內複委託嗎？ --- ４．隨年齡ｏｒ風險承受度改變，動態資產配置是可行的嗎？我自己查資料時發現，"動態資產配置"似乎不太推薦理由是:這樣算一種擇時投資。但老實說，我個人是打算，若未來風險承受度提升，我會上修股債比至８：２而一旦資產順利成長到退休目標的話 (預估1500萬左右) 我應該會降低曝險，下修股債比至６：４／５：５，然後退休。因此想請問，這種資產配置的轉變，真的不可取嗎？ --- 以上是敝人在Ａｌｌｉｎ投資前的一些疑惑希望得到各位投資前輩的指教，謝謝！ -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 122.147.22.251 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Foreign_Inv/M.1733527447.A.9F7.html

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