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[請益] 指數化投資 新手 All in 前的幾個問題？

看板Foreign_Inv (海外投資)作者 (美柑我老婆！)時間1月前 (2024/12/07 07:24), 1月前編輯推噓24(24推 0噓 80→)
留言104則, 21人參與, 1月前最新討論串1/1
前情提要: #1cmBuusD (Foreign_Inv) 先感謝前幾個月各位投資前輩的建議。 在幾筆資金定存到期後，有試著小部份投入市場，簡單體驗一下投資波動 我發現自己投資心態上還是會不安，因此決定採取較保守的配置，如下： ＶＷＲＡ： ５０％　 小型股ＥＴＦ ＡＶＤＶ＋ＡＶＵＶ： １０％ ００６２０８：　１０％ 固定收益資產：A級公司債(直債)＋滿期儲蓄險＋美國中期公債ＥＴＦ，約２３％。 緊急預備金：７％，高利活存＋短期定存為主。 --- 因為年底有幾筆大額的美金定存到期　（約１２萬美金） 這次我會打算分批投入 在半年內Ａｌｌ ｉｎ可投資資產 所以在Ａｌｌ ｉｎ之前，主要有幾個問題想請教： １．ＡＣＷＤ／ＩＭＩＤ 是否足以取代 ＶＷＲＡ？ 這是我主要想問的問題。 據我所知: ＶＷＲＡ = 世界中型 + 大型股ETF (FTSE指數)　　 ＩＭＩＤ = 世界小型 + 中型 + 大型股ETF (MSCI指數) 類似VT ＡＣＷＤ = 世界中型 + 大型股ETF (MSCI指數) 類似VWRA ＶＷＲＡ的規模與流動性有優勢 但ＡＣＷＤ／ＩＭＩＤ的內扣費有優勢: https://i.imgur.com/0rd0iBM.png
(資料來源: https://www.facebook.com/FfaarrFinance ) 由於我打算長期投資１５～２０年以上，所以要Ａｌｌ　ｉｎ的話 ＡＣＷＤ／ＩＭＩＤ 長期的內扣費優勢，是否足以取代ＶＷＲＡ？ （因為長期的內扣差異　累積下來很可觀） --- ２．ＡＶＷＳ 或 ＡＶＧＳ 可以取代ＡＶＤＶ＋ＡＶＵＶ嗎？ 這是我這兩天在版上看到的介紹： https://www.ptt.cc/bbs/Foreign_Inv/M.1733309926.A.F1D.html 請問這項ＥＴＦ　是ＡＶＤＶ＋ＡＶＵＶ的混合嗎？ 如果是的話　我會打算用這一檔取代之 (再平衡較方便) 另請問，ＡＶＷＳ 或 ＡＶＧＳ是同一項商品吧？　只是計價幣別不同？ --- ３．初期大筆資金投入後，後續每年的小筆投入怎麼辦？ 由於繼承的原因，敝人在第一次投資的金額較大筆，是以百萬為單位。 但我目前的薪資較低，後續每個月頂多存２～３萬 理論上， "有閒錢就All in" 是指數化投資的核心原則。 但實務上來說，不可能為了每月的２～３萬的定期定額 就匯款到海外券商吧？　 (郵電費也挺貴......) 如果存一年２０～３０萬年底再投入，又擔心Ｃａｓｈ Ｄｒａｇ的問題 郵電匯費，現金拖累，兩難。 請問各位這種情況如何解決？　要硬吃電匯費，還是用國內複委託嗎？ --- ４．隨年齡ｏｒ風險承受度改變，動態資產配置是可行的嗎？ 我自己查資料時發現，"動態資產配置"似乎不太推薦 理由是:這樣算一種擇時投資。 但老實說，我個人是打算，若未來風險承受度提升，我會上修股債比至８：２ 而一旦資產順利成長到退休目標的話 (預估1500萬左右) 我應該會降低曝險，下修股債比至６：４／５：５，然後退休。 因此想請問，這種資產配置的轉變，真的不可取嗎？ --- 以上是敝人在Ａｌｌ ｉｎ投資前的一些疑惑 希望得到各位投資前輩的指教，謝謝！ -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 122.147.22.251 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Foreign_Inv/M.1733527447.A.9F7.html
推
12/07 07:35, 1月前 , 1F
同為新手嘗試回答 拋磚引玉 首先1的部分 其實你都知道了
12/07 07:35, 1F
→
12/07 07:37, 1月前 , 2F
剩下的只能說是品味偏好 沒有絕對 我自己是IMID
12/07 07:37, 2F
※ 編輯: wu5834 (122.147.22.251 臺灣), 12/07/2024 07:37:48
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12/07 07:40, 1月前 , 3F
2: 不確定你說的混合是什麼但他不是ETF of ETF
12/07 07:40, 3F
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12/07 07:41, 1月前 , 4F
大家對他的期望是avantis在UCITS 可達到類似AVUV/AVDV
12/07 07:41, 4F
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12/07 07:42, 1月前 , 5F
因子曝險 已開發市場的ETF
12/07 07:42, 5F
→
12/07 07:44, 1月前 , 6F
但是AVGS太新 還無法實際回測 所以沒有人能掛保證
12/07 07:44, 6F
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12/07 07:45, 1月前 , 7F
只是至少rational reminder (因子投資論壇)有稅務考量
12/07 07:45, 7F
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12/07 07:46, 1月前 , 8F
的人是等這支等很久了 看你沒有要買VT 想來是有稅務考量
12/07 07:46, 8F
→
12/07 07:47, 1月前 , 9F
AVWS/AVGS是同樣商品沒錯 只是計價 還有交易所不同
12/07 07:47, 9F
→
12/07 07:47, 1月前 , 10F
計價貨幣*
12/07 07:47, 10F
→
12/07 07:49, 1月前 , 11F
3的話我覺得類似1 你都有知道 只是個人考量選擇不同
12/07 07:49, 11F
→
12/07 07:50, 1月前 , 12F
如果單純成本考量 你也算得出來電匯和複委託成本 在加個
12/07 07:50, 12F
→
12/07 07:51, 1月前 , 13F
預期報酬率就有答案了 我記得清流君有算過 可以參考看看
12/07 07:51, 13F
→
12/07 07:52, 1月前 , 14F
個人覺得比較大的差別是你錢要放在海外或台灣券商 畢竟
12/07 07:52, 14F
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12/07 07:53, 1月前 , 15F
處理起來很不一樣 介面 稅務 風險 等等 我自己是用IB
12/07 07:53, 15F
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12/07 07:55, 1月前 , 16F
4我比較沒有了解 但一般說的擇時是timing the market
12/07 07:55, 16F
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12/07 07:56, 1月前 , 17F
是說預測漲跌來操作 如果是個人因素應該不算
12/07 07:56, 17F
→
12/07 07:58, 1月前 , 18F
而且股債比年齡調整也是很正常的操作 甚至有target date
12/07 07:58, 18F
→
12/07 08:00, 1月前 , 19F
fund 直接幫你做這種操作 由你選擇退休日期年份 越接近
12/07 08:00, 19F
→
12/07 08:00, 1月前 , 20F
該年份 基金的債權配置就越高 除此之外那個諾貝爾獎得主
12/07 08:00, 20F
→
12/07 08:01, 1月前 , 21F
的生命週期投資法 應該也算一種動態資產配置 個人覺得
12/07 08:01, 21F
→
12/07 08:01, 1月前 , 22F
是認為可行也可取
12/07 08:01, 22F
推
12/07 10:08, 1月前 , 23F
1.可以，我今年也從VWRA轉買IMID
12/07 10:08, 23F
→
12/07 10:08, 1月前 , 24F
會選英股應該本來就對總成本比較在意，不然就買VT了
12/07 10:08, 24F
→
12/07 10:08, 1月前 , 25F
3.我只有複委託，對長持來說兩者成本不顯著
12/07 10:08, 25F
→
12/07 10:08, 1月前 , 26F
如果你對多一層風險在意，板上有DTC到外國券商的文
12/07 10:08, 26F
→
12/07 10:08, 1月前 , 27F
4.我所理解的動態資本配置是依據市況，所以才算擇時
12/07 10:08, 27F
→
12/07 10:08, 1月前 , 28F
依據你風險承受能力調整，完全是合理的
12/07 10:08, 28F
→
12/07 10:14, 1月前 , 29F
謝謝上述兩位前輩分享 想請問兩件事情：
12/07 10:14, 29F
→
12/07 10:15, 1月前 , 30F
1. 你們選擇IMID而非ACWD的理由？ 因為市值涵蓋較廣嗎？
12/07 10:15, 30F
→
12/07 10:17, 1月前 , 31F
2.我原本預計買ACWD（中大型）+AVGS(小型股），如果像你們
12/07 10:17, 31F
→
12/07 10:17, 1月前 , 32F
一樣買IMID的話 是不是就不用額外買AVGS這種小型股ETF了？
12/07 10:17, 32F
推
12/07 11:02, 1月前 , 33F
acwi/vt 再配一些債/黃金/比特與以太，因子投資不
12/07 11:02, 33F
→
12/07 11:02, 1月前 , 34F
是long short corr幫助有限
12/07 11:02, 34F
→
12/07 11:03, 1月前 , 35F
12/07 11:03, 35F
推
12/07 11:04, 1月前 , 36F
回測各國etf可用這網站，有不同現金流可填測蒙地卡
12/07 11:04, 36F
→
12/07 11:04, 1月前 , 37F
羅模擬
12/07 11:04, 37F
→
12/07 11:35, 1月前 , 38F
1-3 項年化差距都不大 隨便選一個成本低的就好
12/07 11:35, 38F
還有 26 則推文
→
12/09 00:45, 1月前 , 65F
大筆錢，可以往多承擔一點風險想，畢竟大部分人不是年輕
12/09 00:45, 65F
→
12/09 00:45, 1月前 , 66F
時沒錢投資，就是中年有錢投資但缺時間累積，而你現在兩
12/09 00:45, 66F
→
12/09 00:45, 1月前 , 67F
個都有。
12/09 00:45, 67F
推
12/09 10:18, 1月前 , 68F
券商可以海外和複委託各開一個，繼承或以後有領年終之類
12/09 10:18, 68F
→
12/09 10:18, 1月前 , 69F
的獎金時可以匯往海外，平常小筆就用國內複委託
12/09 10:18, 69F
推
12/09 13:49, 1月前 , 70F
VRWA就好搞那麽複雜結果抱不住有用嗎？
12/09 13:49, 70F
推
12/10 11:47, 1月前 , 71F
推你一個
12/10 11:47, 71F
推
12/13 10:19, 1月前 , 72F
請教一下，如果未來換標的買，例如vwra換成IMID，那原
12/13 10:19, 72F
→
12/13 10:19, 1月前 , 73F
先的vwra部位你們會賣掉還是放著不動
12/13 10:19, 73F
推
12/13 10:33, 1月前 , 74F
我會放著 明年改買IMID
12/13 10:33, 74F
推
12/13 12:26, 1月前 , 75F
我也是選放著，雖然轉換手續費沒多少
12/13 12:26, 75F
→
12/13 12:26, 1月前 , 76F
但畢竟每支持倉和追蹤率都有些微差距
12/13 12:26, 76F
→
12/13 12:26, 1月前 , 77F
不太可能完整反應內扣差異
12/13 12:26, 77F
→
12/13 12:26, 1月前 , 78F
不過有再平衡的話可以會先賣出內扣高的
12/13 12:26, 78F
→
12/13 16:30, 1月前 , 79F
自從富邦複委託免低消, 我VWRA就全換掉, 轉換費用=4年差距
12/13 16:30, 79F
→
12/13 16:32, 1月前 , 80F
越早轉換, 效益越好
12/13 16:32, 80F
→
12/13 16:34, 1月前 , 81F
AVGS的差距=1年, 轉換效益會更好
12/13 16:34, 81F
→
12/13 22:01, 1月前 , 82F
這篇蠻多人買IMID 反而很少人買ACWD 明明內扣0.12%最低耶
12/13 22:01, 82F
推
12/13 22:12, 1月前 , 83F
IMID有小型股，持股數也比較多，但兩者都好高價QQ
12/13 22:12, 83F
→
12/13 22:12, 1月前 , 84F
本不夠大有點難平衡...
12/13 22:12, 84F
→
12/13 22:13, 1月前 , 85F
這點心理障礙一直跨不過XD
12/13 22:13, 85F
→
12/13 22:14, 1月前 , 86F
另外發問~會有人原本是V家(規模比較大)換成SPDR(規模變小)
12/13 22:14, 86F
→
12/13 22:15, 1月前 , 87F
把大比例資產獨壓上去而有一點顧慮嗎
12/13 22:15, 87F
→
12/13 23:03, 1月前 , 88F
樓上 我覺得以長期投資+全市場指數而言 先鋒或道富都可以
12/13 23:03, 88F
→
12/13 23:06, 1月前 , 89F
話說 如果買VT/IMID這種包含小型股的指數 又要買AVUV AVDV
12/13 23:06, 89F
→
12/13 23:06, 1月前 , 90F
這種小型股ETF 那不就重複曝險小型股了嗎？所以才想買ACWD
12/13 23:06, 90F
推
12/13 23:58, 1月前 , 91F
投入區間清流君某影片有試算表可以讓你推自己適合的
12/13 23:58, 91F
→
12/13 23:58, 1月前 , 92F
區間，可以找看看
12/13 23:58, 92F
推
12/14 00:09, 1月前 , 93F
VT/IMID的小型股% 印象中都比FTSE/MSCI的小型股%來得低
12/14 00:09, 93F
→
12/14 00:09, 1月前 , 94F
我自己私心是覺得加配一些比例的小型股去貼近原始指數
12/14 00:09, 94F
→
12/14 00:10, 1月前 , 95F
也不至於算是不合理
12/14 00:10, 95F
→
12/14 00:11, 1月前 , 96F
MSCI 前幾天看好像小型股是11%左右
12/14 00:11, 96F
→
12/14 00:11, 1月前 , 97F
IMID好像小微股大概只有5~6% VT很久沒查 應該也沒超過10%
12/14 00:11, 97F
推
12/16 07:59, 1月前 , 98F
我就是買ACWD和VWRA 沒小型股 不過不是因為有因子投資
12/16 07:59, 98F
→
12/16 07:59, 1月前 , 99F
才故意避開 只是不介意小型股的比例
12/16 07:59, 99F
推
12/20 00:53, 1月前 , 100F
VWRA和FWRA搭配買 因FWRA股價較低 能盡量把額度用光
12/20 00:53, 100F
→
12/20 00:56, 1月前 , 101F
假設每次投入$1000 VWRA$138.9買7股 餘$27.7
12/20 00:56, 101F
→
12/20 00:58, 1月前 , 102F
再買FWRA$6.88 還能再買4股 手上不會留太多現金
12/20 00:58, 102F
→
12/20 00:59, 1月前 , 103F
粗略計算沒計入交易手續費 覺得此方式小額投入滿友善
12/20 00:59, 103F
推
12/20 01:03, 1月前 , 104F
如果以後富邦複委託能買碎股 我大概就不這麼做了
12/20 01:03, 104F
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