[心得] 我的全市場指數投資及退休配置 Yr7

看板Foreign_Inv (海外投資)作者awss1971 (退出江湖)時間4小時前 (2026/05/01 06:03)推噓5(5推 0噓 2→)

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我的全市場指數投資及退休配置 Yr7 20260501 前言: 七年~~離開職場已屆滿七年，而個人進行全市場指數投資也滿十八年了(從2008年金融海嘯時期清掉大部分個股轉買0050開始計算)，一路走來回首看，指數投資絕對不是個能在短期獲得亮眼報酬方式，但對一位(比如我)沒能力選股擇時但有自知之明+耐心的普通投資人絕對是個友善投資策略。原本我的財務目標 : 沒有主動收入情況下，僅靠自身資產藉由指數投資取得市場平均報酬 (並預估)足以支付生活所需無虞(提領比例<3%)。實際結果這七年複利加成讓我的退休資產規模仍舊成長一倍(細想其實七年一倍 = 年複利IRR約11%的累積，七年期間實際報酬如下列)，而要達成這一切就是這七年期間資產配置無論遇到市場上漲或動盪時都能堅持下去，等待市場向上的波動回來獲取長期複利收益。 Yr1 (2019/5~2020/4) 報酬率 : 持平 Yr2 (2020/5~2021/4) 報酬率 : +22.77% Yr3 (2021/5~2022/4) 報酬率 : 持平 Yr4 (2022/5~2023/4) 報酬率 : 持平 Yr5 (2023/5~2024/4) 報酬率 : +20.09% Yr6 (2024/5~2025/4) 報酬率 : +9.04% Yr7 (2025/5~2026/4) 報酬率 : +29.92% 20190501~Now 七年投資紀錄如下，之前PO文列表如下,有興趣請自行查閱 : 首篇 (2019/5) : Start https://www.ptt.cc/bbs/Foreign_Inv/M.1556695086.A.287.html #1SoKWkA7 (Foreign_Inv) Yr1 (2019/5~2020/4) 報酬率 : 持平 https://www.ptt.cc/bbs/Foreign_Inv/M.1588305354.A.4DC.html #1UgvtAJS (Foreign_Inv) Yr2 (2020/5~2021/4) 報酬率 : +22.77% https://www.ptt.cc/bbs/Foreign_Inv/M.1619841222.A.872.html #1WZD36Xo (Foreign_Inv) Yr3 (2021/5~2022/4) 報酬率 : 持平 https://www.ptt.cc/bbs/Foreign_Inv/M.1651357107.A.788.html #1YRRMpU8 (Foreign_Inv) Yr4 (2022/5~2023/4) 報酬率 : 持平 https://www.ptt.cc/bbs/Foreign_Inv/M.1682896221.A.A13.html #1aJlLTeJ (Foreign_Inv) Yr5 (2023/5~2024/4) 報酬率 : +20.09% https://www.ptt.cc/bbs/Foreign_Inv/M.1714515976.A.458.html #1cCN08HO (Foreign_Inv) Yr6 (2024/5~2025/4) 報酬率 : +9.04% https://www.ptt.cc/bbs/Foreign_Inv/M.1746053297.A.0EC.html #1e4gYn3i (Foreign_Inv) 指數投資讓一般人能獲取市場平均報酬，端看每個人是否滿足於市場報酬，本篇持續分享個人全市場指數投資為主軸的投資紀錄。 = = = = = = = = = = = = = = = = = = = = = = = = = = = = = = = = = Yr7 第七年投資紀錄: (2025/5~2026/4) 投資報酬 : +29.92% 資產配置(設定目標) -> 股 : 固定收益 : 美(國)債 : 現金比為 70% : 5% : 15% : 10% 1. 股票: 73.83% VWRD : 46.98% 0050 : 18.52% QQQ : 8.33% 2. 海外公司ETD : 2.83% 3. 美國國債ETF : 11.79% 4. 現金(定存) : 11.55% 配置異動&調整: 1. 海外公司ETD 有一隻call back贖回 2. 再平衡將股票風險資產轉了一部分到國債&現金部位資產變動&提領比例: 1. 最近一年(Yr7)提領比例 : 2.02% 2. 之前提領比例 : Yr1 : 2% Yr2 : 2.1% Yr3 : 1.8% Yr4 : 2.36% Yr5 : 2.54% Yr6 : 2.25% 3. (離開職場)七年淨資產報酬 : +107.4% (年化IRR : 10.98%) 總報酬(%) : 一年七年我 29.92 107.40 (淨資產報酬，不含已花費) -------------------------------------------------- AOA 24.80 101.44 AOR 19.49 74.58 復盤最近一年(Yr7)投資狀況: 猶記去年五月我還在說看此策略能否安然度過川普關稅之亂 XD XD(這話在當時無任何違和感)，結果出乎意料從那時開始市場就一路向上到年底，直到2026/2美伊開啟戰端市場在三月進入震盪(非單月最大跌幅，但絕對金額是最大的)，但四月(2026/4)又大幅向上造就個人最高單月報酬。 = = = = = = = = = = = = = = = = = = = = = = = = = = = = = = = = = 20190501~Now 七年投資總結: 七年期間遇到多次市場空頭+美伊戰爭/談判僵局現在進行式~~ 2020年 Covid-19 : 造就單月最大跌幅(2020/3) 2022年通膨升息+烏俄問題 : 造就YOY最大跌幅(2021/11~2022/10) 2025年川普關稅之亂 : 後續發展竟然是拿到七年期間最高年/單月(2026/4)報酬 (究竟是市場難以預料，還是川川 MAGA TACO來回導致??) 2026年美伊戰爭/海上封鎖僵局(2026/2~進行式) 經歷七年時間資產持續成長一倍，現在看來市場對於2019年退休人員是友好的，所謂報酬順序風險為我帶來豐沛報酬，投資規劃持續執行如下策略 : "全市場指數投資"+"資產配置"+"再平衡" "適當提領(<3%)計畫" 各位~~請堅持到底~~~ -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 106.107.151.159 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Foreign_Inv/M.1777586635.A.821.html ※ 編輯: awss1971 (106.107.151.159 臺灣), 05/01/2026 06:45:50