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[心得] 我的全市場指數投資及退休配置 Yr7

看板Foreign_Inv (海外投資)作者 (退出江湖)時間3周前 (2026/05/01 06:03), 1周前編輯推噓49(49推 0噓 28→)
留言77則, 44人參與, 4天前最新討論串1/1
我的全市場指數投資及退休配置 Yr7 20260501 前言: 七年~~離開職場已屆滿七年，而個人進行全市場指數投資也滿十八年了(從2008年金融海嘯 時期清掉大部分個股轉買0050開始計算)，一路走來回首看，指數投資絕對不是個能在短期 獲得亮眼報酬方式，但對一位(比如我)沒能力選股擇時但有自知之明+耐心的普通投資人絕 對是個友善投資策略。 原本我的財務目標 : 沒有主動收入情況下，僅靠自身資產藉由指數投資取得市場平均報酬 (並預估)足以支付生活所需無虞(提領比例<3%)。 實際結果這七年複利加成讓我的退休資產規模仍舊成長一倍(細想其實七年一倍 = 年複利IRR約11%的累積，七年期間實際報酬如下列)，而要達成這一切就是這七年期間 資產配置無論遇到市場上漲或動盪時都能堅持下去，等待市場向上的波動回來獲取長期複 利收益。 Yr1 (2019/5~2020/4) 報酬率 : 持平 Yr2 (2020/5~2021/4) 報酬率 : +22.77% Yr3 (2021/5~2022/4) 報酬率 : 持平 Yr4 (2022/5~2023/4) 報酬率 : 持平 Yr5 (2023/5~2024/4) 報酬率 : +20.09% Yr6 (2024/5~2025/4) 報酬率 : +9.04% Yr7 (2025/5~2026/4) 報酬率 : +29.92% 20190501~Now 七年投資紀錄如下，之前PO文列表如下,有興趣請自行查閱 : 首篇 (2019/5) : Start https://www.ptt.cc/bbs/Foreign_Inv/M.1556695086.A.287.html #1SoKWkA7 (Foreign_Inv) Yr1 (2019/5~2020/4) 報酬率 : 持平 https://www.ptt.cc/bbs/Foreign_Inv/M.1588305354.A.4DC.html #1UgvtAJS (Foreign_Inv) Yr2 (2020/5~2021/4) 報酬率 : +22.77% https://www.ptt.cc/bbs/Foreign_Inv/M.1619841222.A.872.html #1WZD36Xo (Foreign_Inv) Yr3 (2021/5~2022/4) 報酬率 : 持平 https://www.ptt.cc/bbs/Foreign_Inv/M.1651357107.A.788.html #1YRRMpU8 (Foreign_Inv) Yr4 (2022/5~2023/4) 報酬率 : 持平 https://www.ptt.cc/bbs/Foreign_Inv/M.1682896221.A.A13.html #1aJlLTeJ (Foreign_Inv) Yr5 (2023/5~2024/4) 報酬率 : +20.09% https://www.ptt.cc/bbs/Foreign_Inv/M.1714515976.A.458.html #1cCN08HO (Foreign_Inv) Yr6 (2024/5~2025/4) 報酬率 : +9.04% https://www.ptt.cc/bbs/Foreign_Inv/M.1746053297.A.0EC.html #1e4gYn3i (Foreign_Inv) 指數投資讓一般人能獲取市場平均報酬，端看每個人是否滿足於市場報酬，本篇持續分享 個人全市場指數投資為主軸的投資紀錄。 = = = = = = = = = = = = = = = = = = = = = = = = = = = = = = = = = Yr7 第七年投資紀錄: (2025/5~2026/4) 投資報酬 : +29.92% 資產配置(設定目標) -> 股 : 固定收益 : 美(國)債 : 現金比為 70% : 5% : 15% : 10% 1. 股票: 73.83% VWRD : 46.98% 0050 : 18.52% QQQ : 8.33% 2. 海外公司ETD : 2.83% 3. 美國國債ETF : 11.79% 4. 現金(定存) : 11.55% 配置異動&調整: 1. 海外公司ETD 有一隻call back贖回 2. 再平衡將股票風險資產轉了一部分到國債&現金部位 資產變動&提領比例: 1. 最近一年(Yr7)提領比例 : 2.02% 2. 之前提領比例 : Yr1 : 2% Yr2 : 2.1% Yr3 : 1.8% Yr4 : 2.36% Yr5 : 2.54% Yr6 : 2.25% 3. (離開職場)七年淨資產報酬 : +107.4% (年化IRR : 10.98%) 總報酬(%) : 一年 七年 我 29.92 107.40 (淨資產報酬，不含已花費) -------------------------------------------------- AOA 24.80 101.44 AOR 19.49 74.58 復盤最近一年(Yr7)投資狀況: 猶記去年五月我還在說看此策略能否安然度過川普關稅之亂 XD XD(這話在當時無任何違 和感)，結果出乎意料從那時開始市場就一路向上到年底，直到2026/2美伊開啟戰端市場 在三月進入震盪(非單月最大跌幅，但絕對金額是最大的)，但四月(2026/4)又大幅向上造 就個人最高單月報酬。 = = = = = = = = = = = = = = = = = = = = = = = = = = = = = = = = = 20190501~Now 七年投資總結: 七年期間遇到多次市場空頭+美伊戰爭/談判僵局現在進行式~~ 2020年 Covid-19 : 造就單月最大跌幅(2020/3) 2022年 通膨升息+烏俄問題 : 造就YOY最大跌幅(2021/11~2022/10) 2025年 川普關稅之亂 : 後續發展竟然是拿到七年期間最高年/單月(2026/4)報酬 (究竟 是市場難以預料，還是川川 MAGA TACO來回導致??) 2026年 美伊戰爭/海上封鎖僵局(2026/2~進行式) 經歷七年時間資產持續成長一倍，現在看來市場對於2019年退休人員是友好的，所謂報酬 順序風險為我帶來豐沛報酬，投資規劃持續執行如下策略 : "全市場指數投資"+"資產配置"+"再平衡" "適當提領(<3%)計畫" 各位~~請堅持到底~~~ -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 106.107.151.159 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Foreign_Inv/M.1777586635.A.821.html ※ 編輯: awss1971 (106.107.151.159 臺灣), 05/01/2026 06:45:50
推
05/01 08:21, 3周前 , 1F
感謝分享
05/01 08:21, 1F
推
05/01 08:36, 3周前 , 2F
推 好奇退休時間都在做什麼XD
05/01 08:36, 2F
推
05/01 09:22, 3周前 , 3F
推
05/01 09:22, 3F
推
05/01 09:37, 3周前 , 4F
好奇請教退休配置的美公債天期是買哪一種的
05/01 09:37, 4F
推
05/01 09:44, 3周前 , 5F
讚讚
05/01 09:44, 5F
→
05/01 09:45, 3周前 , 6F
其實關鍵是提領<3% 未來再來一波通膨的話有點挑戰性
05/01 09:45, 6F
→
05/01 09:46, 3周前 , 7F
當然本金base越大就越沒壓力
05/01 09:46, 7F
我的重點的確放在提領率<3%，另外年齡也是一個考量(今年已經滿55歲了)，加上資產規 模增長速度遠遠贏過通膨，報酬順序風險沒出現又給了翻倍，壓力的確很小~~~~
推
05/01 10:49, 3周前 , 8F
請問 七年資產翻倍 但提領率一直維持在2%附近是因為刻意讓
05/01 10:49, 8F
→
05/01 10:49, 3周前 , 9F
支出隨之上升嗎？
05/01 10:49, 9F
我一開始退出職場就是設定提領率不超過3%(以結果來看有點保守)，隨著資產增加持續努 力增加支出~~
推
05/01 11:02, 3周前 , 10F
謝謝分享
05/01 11:02, 10F
推
05/01 11:08, 3周前 , 11F
幫忙回覆前面版友疑問 原PO前幾年有提到 配置的美國債 E
05/01 11:08, 11F
→
05/01 11:08, 3周前 , 12F
TF 是短中期的
05/01 11:08, 12F
Yes，主要是短中期公債~~ ※ 編輯: awss1971 (106.107.151.159 臺灣), 05/01/2026 11:17:22
推
05/01 11:56, 3周前 , 13F
感謝分享
05/01 11:56, 13F
推
05/01 12:17, 3周前 , 14F
推推
05/01 12:17, 14F
推
05/01 13:42, 3周前 , 15F
感謝說明
05/01 13:42, 15F
推
05/01 13:58, 3周前 , 16F
推實戰經驗
05/01 13:58, 16F
推
05/01 14:38, 3周前 , 17F
推
05/01 14:38, 17F
推
05/01 14:40, 3周前 , 18F
感謝分享，受益良多
05/01 14:40, 18F
推
05/01 16:27, 3周前 , 19F
被call back的ETD是TBC嗎?
05/01 16:27, 19F
不是喔~~是BC.PRA
推
05/01 17:03, 3周前 , 20F
今年追隨你腳步也退休了
05/01 17:03, 20F
恭喜，祝一切順心~~~ ※ 編輯: awss1971 (106.107.151.159 臺灣), 05/01/2026 19:19:38
推
05/01 19:34, 3周前 , 21F
謝謝分享，跟隨前輩的腳步我也在2024年中退休了，這幾
05/01 19:34, 21F
→
05/01 19:34, 3周前 , 22F
年的投資報酬真的蠻舒服的
05/01 19:34, 22F
看了一下，Kewpie998 2023/7在CFP有發文詢問過，當時規劃提領率大約3%左右，經過這兩 年資產應該也有所增長(也是全市場指數投資為主)，相信退休財務更加健康~~很棒!!! ※ 編輯: awss1971 (106.107.151.159 臺灣), 05/01/2026 19:50:55
推
05/02 00:29, 3周前 , 23F
感謝分享 指數投資的典範
05/02 00:29, 23F
推
05/02 07:35, 3周前 , 24F
超棒的分享
05/02 07:35, 24F
推
05/02 07:53, 3周前 , 25F
請問前輩有房產嗎？ 有沒有考慮利用增貸投資拉高收益？
05/02 07:53, 25F
→
05/02 07:53, 3周前 , 26F
我正在做退休規劃，在想說是否用增貸拉高收益
05/02 07:53, 26F
→
05/02 09:51, 3周前 , 27F
有，但沒有增貸，因為一開始設定提領率3%就知道足夠也就
05/02 09:51, 27F
→
05/02 09:51, 3周前 , 28F
沒往增貸方向考量~~
05/02 09:51, 28F
→
05/02 09:51, 3周前 , 29F
如果你的計劃提領率是偏高(>4%)，請務必慎重考慮是等待
05/02 09:51, 29F
→
05/02 09:51, 3周前 , 30F
資產規模更大or拉高風險進行增貸以提高"預期報酬"，畢竟
05/02 09:51, 30F
→
05/02 09:51, 3周前 , 31F
退休後是沒有主動收入，但每個人承受風險耐受度也有所不
05/02 09:51, 31F
→
05/02 09:51, 3周前 , 32F
同。
05/02 09:51, 32F
推
05/02 12:38, 3周前 , 33F
感謝回覆 確實最好能再多工作幾年 撐到提領率小於4%或
05/02 12:38, 33F
→
05/02 12:38, 3周前 , 34F
撐到小孩出社會
05/02 12:38, 34F
推
05/02 20:47, 3周前 , 35F
推 厲害
05/02 20:47, 35F
→
05/02 21:49, 3周前 , 36F
其實很簡單但也很不簡單
05/02 21:49, 36F
推
05/03 12:17, 3周前 , 37F
推
05/03 12:17, 37F
推
05/03 13:26, 3周前 , 38F
感謝大哥 受你啟發也想寫一下自己的 祝你身體健康
05/03 13:26, 38F
我在投資初期也承蒙多位前輩指點，心存感激~~~ 身體健康第一才能好好享受財富，也祝福你~~~ ※ 編輯: awss1971 (106.107.151.159 臺灣), 05/03/2026 14:04:03
推
05/03 19:40, 3周前 , 39F
好羨慕大哥，買完房實力依然雄厚
05/03 19:40, 39F
推
05/03 20:47, 3周前 , 40F
不知不覺也追了系列文七年，感謝分享！希望自己在豬年48
05/03 20:47, 40F
→
05/03 20:47, 3周前 , 41F
歲時也能達成目標！
05/03 20:47, 41F
推
05/03 22:32, 2周前 , 42F
推，好厲害
05/03 22:32, 42F
推
05/04 12:16, 2周前 , 43F
感謝分享 很有用
05/04 12:16, 43F
推
05/04 14:13, 2周前 , 44F
推
05/04 14:13, 44F
推
05/04 14:30, 2周前 , 45F
看到這篇文就知道又過了一年啦
05/04 14:30, 45F
推
05/04 15:04, 2周前 , 46F
推
05/04 15:04, 46F
推
05/04 15:20, 2周前 , 47F
推 看來提領3%蠻安全的
05/04 15:20, 47F
推
05/04 16:02, 2周前 , 48F
推 這個提領率碰到長期熊市也很安全
05/04 16:02, 48F
推
05/05 03:59, 2周前 , 49F
好猛
05/05 03:59, 49F
推
05/05 11:03, 2周前 , 50F
這個最強的在於提領小於3%
05/05 11:03, 50F
→
05/05 11:03, 2周前 , 51F
當你從投資賺到錢 很難守住這個底線
05/05 11:03, 51F
→
05/05 11:05, 2周前 , 52F
我老婆要求: 飛歐洲商務艙+五星級飯店+高檔料理體驗
05/05 11:05, 52F
→
05/05 11:05, 2周前 , 53F
很難不滿足她的需求 花剩下的錢 才是真正存下的本錢
05/05 11:05, 53F
→
05/05 11:06, 2周前 , 54F
當你賺越多 通常也會花越多 很容易沒有節制
05/05 11:06, 54F
→
05/05 11:12, 2周前 , 55F
55歲應該是 最會花錢的時候啊~~~
05/05 11:12, 55F
推
05/05 11:29, 2周前 , 56F
55歲，正常來說小孩也差不多出社會了，父母可能也沒了
05/05 11:29, 56F
→
05/05 11:30, 2周前 , 57F
這時候夾心餅的負擔已消失。花錢、省錢都可以自己掌控才對
05/05 11:30, 57F
推
05/05 17:15, 2周前 , 58F
感謝分享
05/05 17:15, 58F
推
05/06 15:25, 2周前 , 59F
ptt大你那種花法... 好恐怖== 一年去幾趟啊？
05/06 15:25, 59F
推
05/07 22:04, 2周前 , 60F
推心得分享
05/07 22:04, 60F
推
05/08 12:39, 2周前 , 61F
通常是1-2年一趟歐洲,7月是她在選擇旅遊地點
05/08 12:39, 61F
→
05/08 12:53, 2周前 , 62F
我尊重她的任何決定 我不會表達任何意見
05/08 12:53, 62F
→
05/08 12:55, 2周前 , 63F
我老婆的夢想就是全球走走 我只會支持她而已
05/08 12:55, 63F
→
05/08 13:11, 2周前 , 64F
錢(遊戲幣) 是用來體驗人生的
05/08 13:11, 64F
推
05/08 14:08, 2周前 , 65F
請問還沒退休之前,大部分的金錢都是投入被動指數嗎?
05/08 14:08, 65F
YES~~ 如同一開頭說的，我從2008年就清掉大部分個股轉買0050，2011年開始前進海外券商也是 買全市場指數標的(可以參考我更早的PO文)~~~ ※ 編輯: awss1971 (106.107.151.159 臺灣), 05/08/2026 20:44:15
推
05/08 22:00, 2周前 , 66F
謝謝您，讓我更有信心投資指數型ETF。
05/08 22:00, 66F
推
05/09 17:13, 2周前 , 67F
回去看第一篇文，才發現我7年前就留言，今年真的要退休XD
05/09 17:13, 67F
→
05/09 17:15, 2周前 , 68F
目前真的提領率可以低於2%了，祝大家都順利退休健健康康
05/09 17:15, 68F
恭喜~~達成七年前的退休願望~~~~ 提領率可以考慮多花一點點到3%啦~~~~總之~~恭喜!!! ※ 編輯: awss1971 (106.107.151.159 臺灣), 05/09/2026 17:51:54
推
05/10 16:18, 2周前 , 69F
恭喜
05/10 16:18, 69F
→
05/10 16:18, 2周前 , 70F
目前總資產7800萬 但還是覺得不夠有安心感，不敢完全躺平
05/10 16:18, 70F
→
05/10 16:18, 2周前 , 71F
退休
05/10 16:18, 71F
@icelaw~~ 就看個人的決定吧，另外年齡也是一個重要考量點，如果你還在40初頭甚至3X歲，當然可 以選擇持續在(友善)工作上發揮，資產再大一點自然安全係數也會高一點。 題外話 #1: 當年選擇離開職場，除了看清公司產業困境之外更重要的是看到幾位同事(在高壓工作環 境??)猝逝，驚覺48歲的我不應該在這種爛職場浪費生命才離開的。 結果剛剛得知上周某位前同事在工作場合也猝逝了(比我年輕，50初頭)，他在工作上也是 發光發熱(長期外派 晚上跟海外開會 長期出差 帶案子)，但...又如何呢?? 人沒了就是 沒了~~工作只是人生一部分但不是全部。 題外話 #2: 考量自己今年年滿55歲 + 參考長輩健康況狀 + 小孩事業奮鬥 + 資產規模增加不少~~ 1. 資產配置股票風險部位將由70%調整至65% 2. 今年開始轉贈部分資產給子女 ※ 編輯: awss1971 (106.107.151.159 臺灣), 05/11/2026 08:15:18
推
05/11 11:14, 1周前 , 72F
請問如果若還在職,0050與國外被動指數有建議的搭配比例嗎?
05/11 11:14, 72F
股票部分 : 台股 vs 全球比例，有幾派看法可以參考 1. 最基本，相信極度分散是唯一免費午餐，那一隻VT (VWRD VWRA)就滿足了 2. 相信美國是全世界領頭羊，那就加重美國 VTI (VUAA VUSD) 3. 因為是台灣人，主要消費也是用台幣，那就加重0050 (比如我大概就是抓0050占股票 部位20~25%) 4. 清流君最近不是也分享去年某篇論文推薦 本國0050 : 全球VT = 1 : 2 5. 事後來看，我要是知道這兩年台GG這麼強，我應該100% all in 0050，不對~~是全壓 台GG 說了這麼多，簡單說如果有人能看到未來，自然不需要資產配置~~ 反之~~就是未來難以預測所以才需要資產配置，自然每種配置策略都有其支持者。 你沒看到我的配置，如果一開始我就選AOA績效沒差多少呀~~~股票部分全壓0050報酬不是 更好嗎? 問題是我事前看不出來呀!! 與其猜測哪種配置在將來是最佳報酬，不如選擇某種"你能堅持持有下去"的策略。能堅持 下去比較重要啦~~~ ※ 編輯: awss1971 (106.107.151.159 臺灣), 05/11/2026 13:14:34
推
05/12 09:25, 1周前 , 73F
感謝~~
05/12 09:25, 73F
推
05/12 16:22, 1周前 , 74F
謝謝前輩分享，受益良多
05/12 16:22, 74F
推
05/19 17:38, 5天前 , 75F
推
05/19 17:38, 75F
推
05/20 20:49, 4天前 , 76F
推心得穩
05/20 20:49, 76F
→
05/20 20:49, 4天前 , 77F
文
05/20 20:49, 77F
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