Re: [討論] 奇怪的國泰世華基金單位數

看板Fund (基金板)作者bzayudai (keroro)時間17年前 (2007/09/04 10:12)推噓17(17推 0噓 12→)

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國泰世華不是用一般的四捨五入計算哦由於銀行是集合當天所有投資人的款項一整筆向基金公司下單因此個別投資人計算出的單位數合計一定會跟整筆下單計算的單位數有些誤差 (當然也可能完全相同) 例如今天某基金有3位投資人下單金額分別為甲55,000 乙28,000 丙17,000 合計總金額為100,000(銀行下單數字) 假設基金淨值為33.12 基金公司有效單位數為2位則基金公司給的銀行單位數就是3019.32 (100,000/33.12 = 3019.32) 國泰世華會先計算個別投資人調整前的單位數而且是全部先算到"小數以下第四位" 所以個別投資人調整前的單位數分別為甲 55,000/33.12 = 1660.6280 乙 28,000/33.12 = 845.4106 丙 17,000/33.12 = 513.2850 若個別投資人都用四捨五入方式計算則應得單位數為甲 1660.63 乙 845.41 丙 513.29 合計 3019.33 超過基金公司給的單位數3019.32 所以銀行不可能這樣分配由於有效單位數為2位所以將第3位以下全部"無條件捨去" 變成調整前單位數為甲 1660.62 乙 845.41 丙 513.28 合計 3019.31 這時發現還有多餘0.01單位數再依照 "被捨去單位數多寡" 的順序將單位數補給該投資人以本例而言甲(0.0080) > 丙(0.0050) > 乙(0.0006) 因此0.01單位數將分配給甲投資人 (如果剩餘0.02單位數則各分配0.01單位數給甲與丙) 由本例可知 1. 銀行一定依照基金公司給的單位數去分配不會有多餘或不足的情形所以不用擔心銀行A走單位數當然也不會發生銀行主動幫客戶補買的情形 2. 如果單位數有多餘調整的依據並非本金大小而是被捨去單位數越多的投資人優先分配也就是說...以本例而言如果每次扣款都只有這三位投資人而且淨值等條件都不變那麼丙投資人將永遠吃點虧因為他的0.0050單位數不會產生進位效果... 3. 基金公司的小數點有效位數如果越多發生差異的機率就越小 (事實上基金公司給的單位數有些用四捨五入..有些用無條件進位...有些無條件捨去而且還會視基金有所不同...這就要依據公開說明書啦!) 以上就本人所知簡單分享一下其他銀行或許有不同的算法如有錯誤或遺漏請指正謝謝! ※ 引述《Oldshadow (....)》之銘言： : 舉個例子 : 假如今天購買新能的人數50人 : 基金公司回報總單位數3906.25 : 基金有效單位數為小數點下兩位 : 一般作法 : 先用3906.25/50=78.125 : 每人先平均分78.12 : 然後78.12*50=3906 : 3906.25-3906=0.25 : 最後剩餘0.25的部份再以該銀行系統的規則去看怎麼分 : 可能以本金大小比例可能以時間亂數 : 所以基本上不是用四捨五入的觀念 : 假如四捨五入 : 78.13*50=3906.5 : 多出來的0.25要從哪變出來? : 大概就這樣吧 : ※ 引述《badfood (我怕蟑阿螂)》之銘言： : : 我在國泰世華有定期定額買幾隻美林的基金 : : 單位數是計算到小數點下二位 : : 剛才算了一下小數點後第三位之後的單位數 : : 有無條件捨去的,有四捨五入的, : : 比如說8/6扣的USD 1000美林新能源,淨值12.8理論單位數應是78.125,只進帳78.12 : : 8/27扣的美林世礦USD 1000,淨值73.93 理論單位數是13.5263,只進帳13.52 : : 0.0063單位*淨值73.93=USD0.465就蒸發了 : : 8/27扣的美林新歐EUR 500,淨值115.78,理論單位4.3185進帳4.32,這個就是四捨五入 : : 明天去問一下無條件捨去的單位是美林拿走了還是世華拿走了 : : 下面是各期扣款的明細表,附圖說明 : : http://www.flickr.com/photos/12600091@N05/1314420252/ -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc) ◆ From: 218.168.78.26

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