Re: [問題]那到底投資型保單有什麼優點

看板Fund (基金板)作者ichao (Arsenal gogogo)時間18年前 (2008/06/14 01:49)推噓7(7推 0噓 4→)

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※ 引述《staphane (God Bless Mario)》之銘言： : 定期險綁保單~ : 但是年老後定期險又貴~ : 怎麼做長期投資~ : 唉~~年輕不懂事時~投保了勒~ : 每月2000塊~ 以下觀念以投資理財為出發點~ 投資型保單最有可能的優點 1.小額投資.強迫投資 2.節稅 3.轉換免手續費?保障?or其他? (這部分前面文章探討太多,就不聊了) ===========================分隔線============================= 首先 1.小額投資.強迫投資小額投資投資型保單比基金有優勢的地方是,可以非常小額的投資想投資的標的例如月付2000,就可以選擇很多投資標的,自由配置投資組合直接購買基金定期定額最少3000~5000,而且只能買一隻, 但其實許多基金公司做了很多分散風險的基金,如平衡型.傘型等其投資風險/獲利,並不會比自己配置的差. 尤其看自己配置的投資組合賺超過平衡/傘型基金,沒辦法彌補保單的前置費用時就會想哭了 QQ 強迫投資保了投資型保單發現不適合自己後,不管怎麼處理投資型保單都是賠的, 因此只好繼續付錢啦!! 所以反過來說,因為投資型保單有著高額的前置費用,強迫了投資者繼續投資下去對於投資意志不堅定的投資者來說,這倒是件好事....... 不過我倒覺得這有點像是用來安慰自己被騙的話..... 2.節稅資本利得在美國投資的資本利得需要課稅, 意思是你所買的基金淨值變多了,中間差價的獲利每年都要課稅, 因此美國人為了延遲課稅,以增加獲利,所以購買投資型保單但台灣資本利得並不課稅,有人基金獲利有繳稅嗎? 有跟我說一下 @@ 所以台灣人不適用此優勢利息所得一般所得稅收會徵收利息收入,例如存款利息.基金配息.股票配息....等但這也要是超過27萬以後才課稅,而且利息被課稅時投資型保單還不一定划算. 假設投資型保單比定期險每年要多付10000元, 那表示利息課的稅要多於一萬元才划算. 若上個月申報所得稅時"利息課稅"低於10000元,那........還不如直接買基金+定期險遺產稅這原本是投資型保單最大賣點,因為遺產稅遠高於保險理賠的費用.... 有這需求的族群是,有幾千萬以上財產要繼承的人 QQ 詳細情況就不加說明了, 可是.........................現在國稅局現在會對 "保單內帳戶價值"課稅因此用投資型保單來躲避遺產稅,越來越麻煩,成本也越來越高了. 沒有千萬財產的老爸,或是自己幾千萬要給小孩的人,也不用考慮了贈與稅贈與稅大概是投資型保單最有可能被利用來節的稅了..... 政府規定一年贈與額大於一百萬時要課稅假設你為了小孩的將來,打算將財產贈與給小孩..... 而平均每年贈與額超過了一百萬,就可以利用替小孩購買高額投資型保單方式來節稅不過我相信.....在看此篇文章的人,近期內應該也不會用到這個節稅方式. @_@a 3.轉換免手續費?保障?or其他? (這部分前面文章探討太多,而且我累了) 反正就是不划算就對了 =============================結論=============================== 投資型保單其實是個好東西~ (有功用的商品都是好東西) 可是無良的保險業務員在推銷投資型保單時,沒注意到根本不適合購買的人拼命推銷投資型保單,以致投資型保單變成了爛東西..... (業務os:反正我賺到錢就好啦!!管你這麼多) 我相信投資型保單還有其他優點..... 只是我還沒發現而已,等我發現而且需要時,我一定會買他.... -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc) ◆ From: 203.73.103.78

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elvies

06/14 01:53, , 1^F

06/14 01:53, 1^F

推

shevochenko

06/14 01:58, , 2^F

06/14 01:58, 2^F

是阿這點我同意~ 但既然是保障為優先那為何不直接買定期險,多出來的錢再去投資呢? 這樣比投資型保單便宜多了!! 同樣的作用可是多收了這麼多錢~ 這不是無良嗎? 這也就是我沒解釋的第三點了 ※ 編輯: ichao 來自: 203.73.103.78 (06/14 02:12)

Re: [問題]那到底 投資型保單 有什麼優點

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