Re: [心得] 自己的好朋友推銷投資型保單

看板Fund (基金板)作者Leepofeng (螢火蟲)時間17年前 (2009/06/08 09:26)推噓3(3推 0噓 35→)

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※ 引述《godofwind (高處不勝寒)》之銘言： : 其實，這篇應該算心情文 : 去年退伍後開始工作(大學畢業)，唸財經的朋友向我介紹這個"商品" : 當時月收入約六萬，他希望我買一年二十四萬的投資型保單(也就是每月投入兩萬) : 壽險額度大概是13xx萬 : 不過當時剛開始工作什麼都不懂， : 加上看到前五年約三十幾萬的附加費用就卻步了 : 後來只跟他買了一年五萬的醫療意外險(也是挺貴的!) : (要繳20年，終身型，住院日額2000-4000，特殊疾病給付...等) 以這樣的保障，這個價格其實差不多如果意外險（至少兩百萬）、防癌或重大疾病、醫療住院都包含的話 : 但提出來，又有點變成跟他唱反調，後來我就沉默了，但卻不開心其實你的信沒什麼大問題，而其實最大的問題或許在於價值觀已經不一樣我會覺得你寄這封信給他沒問題，但是他可能會不舒服就有點像是你有個朋友靠投資股票賺錢維生，卻有人寄信給他說這樣是社會的米蟲 Well....只能說每個人在社會上翻滾都有些許的抉擇吧我會比較傾向於跟他說：嘿！朋友！我最近自己學投資，獲利還不錯耶！改天一起分享一下投資的方法和心得吧！（這句話要不要說看狀況）我算了算，自己投資比較靈活，股票基金和債券都有，還可以投資海外買保單可能比較適合不懂投資的人，可是對我來說就會覺得綁手綁腳的而且管理費和前置費用又很貴，雖然這種保單你可以賺比較多佣金（這句話也看狀況講）可是我覺得還是讓保險和投資分開比較好，Simple is best，不是嗎？都是好朋友就別計較這張保單的佣金了，改天分享一下投資的秘訣，賺更多，哈！ : 其實很想把心裡的話跟他說 : 後來就寫了這封email... : 還沒寄出去，因為總覺得自己的想法或許很偏激... : ------------------------------------------------------------------------------ : 如果有錯的地方，各位網友請鞭沒關係 : 不論想法是否相同，都希望得到一些建議或批評 : 不知道這類文章是否符合板規，如果不行我再自D : 因為是寫給朋友的，排版比較凌亂，語氣也比較直接，請各位網友多包涵! : ------------------------------------------------------------------------------ 前面述刪，關於壽險，我是覺得有家庭還是要有，多或少看個人，定期壽險就很棒了想到前幾天新莊騎機車也被槍擊那個家庭，其實壽險多少可以幫些忙，唉 : 至於...套上"投資型"... : 在明眼人眼中,那只是一種行銷手法 : 讓人們基於"投資"的心理(名義)將自己所能負荷的保費最大化(合理化) : 以讓壽險公司獲得最大的利益其實投資型保單是把風險轉嫁給消費者的代表可是保險的原意是顧客繳納保費，讓保險公司去投資，把風險藉由保費讓保險公司承擔投資型保單卻是相反的，顧客仍舊承擔了投資的風險，這就失去保險的意義了 : 金融商品眾多..基金股票期貨選擇權...甚至房地產.. : 我懂得雖然不多... : 但最少我知道... : 不論是哪一種投資..都要了解自己在作什麼 : 都要找到適合自己的投資方式...... 我不會說我懂得不多，而會說我還在學習中，所以希望更瞭解適合自己真正的投資方式 : 至於壽險界的"投資型保單".. : 在我看來只是一個本末倒置卻美其名的金融商品 : 它只作了讓保戶更容易上手的"投資配套" : 卻不太希望客戶太了解"如何理財" : 因為它最起始的出發點始終是如何讓公司賺取更多的保費 : (它思考的是如何美其名?如何有更精美的包裝?) : 我想這一點...你應該比我更清楚(你所擁有商品的"優勢","精美的包裝") : 但當你介紹這個商品給周遭的親朋好友時... : 是否有把你所擁有的對理財更專業的認知... : 更誠實的去告訴你的客戶換個角度說吧！問問你朋友會不會賣一台車給不會開車的人？如果不會，那麼為什麼會想賣一個投資商品給不會投資的人？還是他打算幫忙操作？那麼投資失利又怎麼辦呢？ : 抵稅...實際上的效果?在何種前提下才會有效果? 抵稅，其實就直接說還沒有那麼有錢到需要靠投資型保單來抵稅就好了 XD 這個功能真的是能用上的人很少很少 : 基金轉換免手續費?我想沒有任何一本基金或理財的書會描述"如何轉換基金" : 因為...既然需要轉換基金,為何不一開始就選擇正確的基金長期投資? : 其實只是一個無關緊要的功能 Well....這算是我比較不解的地方其實作資產配置的再平衡，就會用到轉換功能，或是停損停利也會用到一開始就選擇正確基金？嗯....可能大多數人都做不到，或是說只有神才有這種能力吧我會覺得這是個必要的功能，必要到不需要拿出來當好處，就像是便當廣告不會宣稱可以吃飽 XD : 錢太少可以以比率分配,同時投資多檔基金,分散風險? : 那...跟買全球型平衡型基金有什麼不同? : 直接買一檔不是更好...還是世界頂級的財經專家幫你作配置的假設每個月只投入兩千元，投資型保單大概是唯一可以作多基金配置的商品直接買一檔全球平衡就算分散風險嗎？嗯....很少聽到資產配置會這樣建議的不過他開給你的投資額度，已經很高了，每筆三千的話，你可以同時投資好幾個基金了 : 多頭時大推投資型保單...沒幾十年保單裡就上千萬了?--->泡沫也來的很快的 : 空時時大推儲蓄型保單(投資型保單一定賣的很難看)... : 因為比定存利率高?--->這時候股價房價都低...不是投資的好時機嗎? : 如果有一天你的客戶懂更多了 : 他還能繼續相信你嗎? : 他還可以放心把資產交到你手上嗎? : 支持你工作的動力是賺更多錢?幫助更多人?讓更多人信任? : 還是衝業績第一名?超越你討厭的人? : 在這份"成功"的背後...你是否能問心無愧呢? 有些話可以斟酌一下，換個方式提點就好，這邊說得有點重了，不過還不算偏激就是如果對他說出這些話，應該是交情真的很好的朋友了 : 我想... : 如果你清楚自己在作什麼就好了... : 出了社會..不管你作了什麼樣的選擇... : 心甘情願..或大環境使然不得不這樣作... : 都會有相當的代價的... : 你清楚自己在作什麼就好了 : 加油最後這段說得不錯！推！ -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc) ◆ From: 140.109.29.88

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