[新聞] 基金解套術╱股七債三 掌握契機避風險
【經濟日報╱記者╱白又仁】
投資個案
胡小姐今年將滿30歲，目前從事幼教老師的工作，年收入約65萬元，從畢業工作約四年時
間，投資基金的時間不到兩年，現在投資方式是透過每個月定期定額3,000元，投資了一
檔台股基金以及一檔替代能源基金。
金融風暴後，目前兩檔基金合計報酬率約負20%，現在市場都說下半年中國以及亞洲會很
好，胡小姐手中還有15萬元可運用的資金，想申購中國基金，但今年已經漲一波才進場加
碼合適嗎？是要單筆還是定期定額好？
解讀問題
德盛安聯投信海外投資首席傅子平表示，基本上，胡小姐手中基金都是屬於積極型基金，
不過由於胡小姐未滿30歲，年紀尚輕，加上採取的是定期定額方式，以時間分散投資風險
方式還在可以接受的範圍。
若從基金布局來看，台股受惠於兩岸政治關係的改善，未來兩岸在經貿的合作，以及政府
政策如縣市合併升格、都市更新等計畫，積極作為有利於經濟成長，中長線來看仍然值得
持有。而替代能源市場更是這波金融風暴後，全球主要國家積極扶植的產業，隨著政府政
策入市後，替代能源商機與表現值得期待的。因此，建議胡小姐手中的基金仍然可以持續
扣款，不必停扣或贖回。
至於目前市場當紅的中國基金，在中國第一季交出6.1%經濟成長率後，近期官方預測第二
季經濟成長能恢復到8%來看，顯示中國政府政策入市效果逐步顯現，未來可望一季比一季
好，下半年表現是值得期待的，是可以做為加碼的標的之一。
專家建議
從胡小姐資產配置來看，若再加入一檔中國基金後，胡小姐同時持有中國、台股與替代能
源三檔基金，資產配置的風險顯的更集中，因此，建議胡小姐可增加一檔全球債券組合基
金，或是一定比率的現金部位。
以胡小姐的年紀來看，目前可將股票部位建立在七成左右，債券加現金合計的部位約三成
，股七債三比較符合胡小姐目前的年紀，如此的資產配置，不僅能享受到這些趨勢向上基
金帶來的投資機會，有債券部位能避免風險過度集中的問題。
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