Re: [問題] 投資型保單選擇標的？
※ 引述《loveamicelli (*^_____________^*)》之銘言：
: 媽媽以我的名義買一張南山人壽的投資型保單
: (96年買，當初話術是說可以避免投資獲利被課稅，當然贖回應該還是要課稅，
你買的應該是快活人生變額年金 代號JVA
這張保險最大的問題在每年的費用是你投資帳戶價值的2.4%
所以你每年資產要X 0.976
我小算了一下
如果每年年初投入100元 連續三年 於第三年底贖回 且假設投資報酬率0
JVA: 投入總金額300 第三年剩餘價值285.827 隱含費用率0.0473
基金(手續費3% 管理費0.2%/年):
投入總金額309 第三年剩餘價值298.8 隱含費用率0.0331
且基金為前收手續費 多賺的錢受到0.2%信管費的影響
JVA 多賺的錢要被扣2.4%總資產價值
如果兩者績效愈好 兩者費用率距離會愈拉愈開
怎麼算都不是很划算
且手續費3%還沒算銀行的折扣
優勢應該只有免費轉換12次 這我不懂
我家人也有買到這張 5年帳面投報率6% 但帳戶價值只剩總共繳納保費的9成
簡單來說就是投資5年還蝕本了 不過盈虧自負XD
投資型保險...我覺得比技術分析還難
小弟的算法可能有邏輯上的問題我沒發現 懇請指正
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◆ From: 125.230.201.48
推
09/24 23:02, , 1F
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