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[討論] 穩定月配息基金 投資組合請教

看板Fund (基金板)作者 (啊 哩 咘 咑)時間12年前 (2014/04/21 21:09), 12年前編輯推噓14(14推 0噓 38→)
留言52則, 21人參與, 最新討論串1/1
各位版大好 雖然只是鍵盤小弟 但還是希望可以有請大家給我些意見 在此先謝謝了 自己投資經驗大約5～6年有了 但多以股票為主 基金的部份全部都定期定額 且只買高收益債/債券型基金 其實一開始初衷只想靠基金強迫自己存錢 再加上自己在股票的部位不小 需要有個相較穩定的投資管道 所以一直以來基金都是以穩健型的為主(就是強迫存錢....) 最近已在思考著一個問題如何在有效的槓桿內將自己的資產最大化 我自己受惠一對好爸媽 ...所以名下是有無貸款房子一間 可以貸款出來的金額我就抓1000萬吧 若以目前的房貸利率2%(甚至更低) 如果可以有個高於2%的年化報酬率 對我來說就是划算的 目前的想法是其中1～2成加到自己的股票裡，因這部份年化報酬率我很難預估暫不討論.... 若剩下8成的資金，全數都投入"月配型"的基金 幣別目前僅列入 人民幣 美金 澳幣 台幣 南非幣 歐元 這幾種幣別計價的高收益債 其他不考慮 現有的高收益債年化報酬率大概...6～7%左右 看似這樣貸款出來是有利益的 當然匯率風險也列入的話 我這部份應該也可以承受 不曉得這樣的理財方式，有沒有什麼盲點待突破呢? 或是有什麼更好的建議可以提供呢？ 謝謝各位耐心看完～ -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 175.184.245.133 ※ 文章網址: http://www.ptt.cc/bbs/Fund/M.1398085753.A.18B.html
推
04/21 22:07, , 1F
申購手續費就要先扣掉一定趴數
04/21 22:07, 1F
這個...我想我應該可以少掉一些疑慮 本身是銀行員工 所以申購手續費很低... 但還是謝謝您的提點 ※ 編輯: fantasysu (175.184.245.133), 04/21/2014 22:22:35
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04/21 22:25, , 2F
用貸款的錢投資，如果遇上下一次金融風暴，資產少掉
04/21 22:25, 2F
推
04/21 22:25, , 3F
如果升息 小心兩頭崩盤
04/21 22:25, 3F
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04/21 22:25, , 4F
60%以上，有辦法承受嗎?
04/21 22:25, 4F
這個的話...我看過去高收益債券類的基金 在金融風暴那一年 大概也是資產的2～3成 我想只要利息錢都可以負擔的話...我應該可以承受 (我倒是還沒查證說09～11這幾年間 高收益債券的月配息狀況大概是怎樣...) 不知有無板友有經驗的...？ 我想對我來說 只要月配可以正常 我都還可以接受 另外升息的話...這我倒是沒特別研究 謝謝您提醒 我來研究一下 ※ 編輯: fantasysu (175.184.245.133), 04/21/2014 22:38:31
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04/21 22:37, , 5F
只要金流嘎得過來就可以，資產貶價不會構成問題，因為
04/21 22:37, 5F
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04/21 22:40, , 6F
房貸不用補保證金，也不會強制斷頭，房價大跌或基金淨
04/21 22:40, 6F
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04/21 22:41, , 7F
值大跌只要金流不斷，還是能撐很多年，不過選到好的進
04/21 22:41, 7F
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04/21 22:42, , 8F
目前實在不是好的時間點
04/21 22:42, 8F
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04/21 22:42, , 9F
場點勝算才會比較大，6％7％太低了，至少要10％。
04/21 22:42, 9F
推
04/21 22:48, , 10F
好的進場點，例高收益債高點崩下來淨值剩60％，這時進
04/21 22:48, 10F
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04/21 22:49, , 11F
場殖利率約有10％，抱上幾年後基金淨值預期賺個40％，
04/21 22:49, 11F
推
04/21 22:50, , 12F
台股7000時我也叫我阿姨壓房子賺現金流，但不是現在
04/21 22:50, 12F
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04/21 22:51, , 13F
同時政府開始降息拼經濟，房價也許還掉貸款又賺個30％
04/21 22:51, 13F
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04/21 22:52, , 14F
s&p500可能還會漲，但沒現金流，不太合適
04/21 22:52, 14F
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04/21 22:56, , 15F
股指如果配息太少，就只有一點一點賣部分換現金一途。
04/21 22:56, 15F
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04/21 23:17, , 16F
這時間點不適合這樣做就是了… 忍個一兩年勝率高很多
04/21 23:17, 16F
推
04/22 00:15, , 17F
有固定收入 控制好金流 是可以 但是這樣槓桿效率好像不
04/22 00:15, 17F
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04/22 00:15, , 18F
效率好像不高
04/22 00:15, 18F
推
04/22 19:28, , 19F
先確定自己是積極型才這樣做！
04/22 19:28, 19F
→
04/22 19:29, , 20F
否則，投資有一句名言，「投資是用閒錢來進行的事」
04/22 19:29, 20F
我想我操作應該是很積極的 本來是想全數投資股票 過去幾年操作下來每年報酬算穩定...但畢竟資本市場說反轉就反轉 趨勢一不對 我連利息都繳不出來的話 這問題會很大...所以還是保守起見 將房貸帶出來的7～8成 投資叫為穩定的商品吧.. 那我想名下的房子有出租 就現金流部分 應該順利可以足夠cover房貸利息 剩下的就是看自己的投資組合可以位自己年化帶來多少報酬了 不過高收益債券本金最差狀況會到原來的60%嘛？ 我看聯博全高收 08年也頂多20%呀？
→
04/22 21:19, , 21F
查月配息意義不大，有點是配本金的，總報酬比較有意義。
04/22 21:19, 21F
※ 編輯: fantasysu (175.184.245.133), 04/22/2014 21:45:34
推
04/22 22:07, , 22F
請去查配息組成表 有些高收益實際上月配息低於5%
04/22 22:07, 22F
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04/22 22:07, , 23F
以這樣來說，還要冒淨值變動風險，很不划算
04/22 22:07, 23F
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04/22 22:37, , 24F
聯博全高收，於2008年金融海嘯時，由高點跌落何止20%，
04/22 22:37, 24F
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04/22 22:39, , 25F
以AT美元計價來說，2007/5/22淨值5.00，2008/11/21 淨值
04/22 22:39, 25F
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04/22 22:40, , 26F
2.8...，由高點跌了-44%，風險不算低呀！這也是為什麼樓
04/22 22:40, 26F
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04/22 22:40, , 27F
上一堆人在說現在時機不適合的原因，原PO考慮一下吧。
04/22 22:40, 27F
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04/22 22:57, , 28F
現在在收 QE 明年升息，你現在進債基是買在最高點
04/22 22:57, 28F
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04/22 23:00, , 29F
要穩定配息就是要相對低點進，高點進去配息率太鳥了。
04/22 23:00, 29F
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04/22 23:00, , 30F
你投資 5~6 年，應該剛好是金融海嘯止跌後才開始？
04/22 23:00, 30F
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04/22 23:01, , 31F
遇到那種情形，你會急著逃命根本沒空想虧多少了。
04/22 23:01, 31F
→
04/23 19:05, , 32F
推上面!現在算高點,你跳進來幹嗎啊?
04/23 19:05, 32F
推
04/23 23:23, , 33F
何必執著於債券型基金，你可以直接選擇債券
04/23 23:23, 33F
→
04/23 23:27, , 34F
既然都投資那麼久了 又主力是股票 代標風險承受度很高
04/23 23:27, 34F
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04/23 23:28, , 35F
大家應該多建議原PO進場的 而不是潑冷水 就算跌了
04/23 23:28, 35F
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04/23 23:28, , 36F
原PO一定是可以承受"賺了利息賠了本金的"
04/23 23:28, 36F
推
04/24 09:21, , 37F
老實說 高收益債殖利率都只有5%-6% 扣掉經理管理費成本
04/24 09:21, 37F
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04/24 09:21, , 38F
長期間要配到6%很困難 沒辦法都靠資本利得撐到這麼高配息
04/24 09:21, 38F
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04/24 09:52, , 39F
一堆人講得好像自己有買高收很有經驗一樣
04/24 09:52, 39F
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04/24 10:29, , 40F
樓上的意見如何呢？
04/24 10:29, 40F
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04/24 11:53, , 41F
其實很多人這麼作,1千萬收益債可以桿杆貸近3千萬房.只怕房價
04/24 11:53, 41F
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04/24 11:54, , 42F
突然轉彎,要收銀根(要補銀行錢)時沒錢..這也是政府逼迫投資
04/24 11:54, 42F
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04/24 15:14, , 43F
掩面.. 劣者沒買很多高收 只是有靠高收多少領些輔助金..
04/24 15:14, 43F
推
04/25 00:24, , 44F
小弟從要收qe前 債券第一波下殺前的高點進場一筆 到目前扣
04/25 00:24, 44F
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04/25 00:25, , 45F
掉配息6%多 本金仍獲利2% 世界末日會來沒錯 但N年內來的機
04/25 00:25, 45F
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04/25 00:26, , 46F
率有多高?
04/25 00:26, 46F
推
04/25 00:40, , 47F
我買很多^^ 最近也差不多會賣掉了
04/25 00:40, 47F
推
04/29 23:53, , 48F
不考慮買房收租嗎~
04/29 23:53, 48F
→
05/03 18:26, , 49F
你是來賣基金的吧
05/03 18:26, 49F
推
05/13 19:50, , 50F
其實這個應該很多人都考慮過~~賺利差~只是本真的要大
05/13 19:50, 50F
推
05/21 22:19, , 51F
有把握可以貸到只繳息不還本的話 就衝吧
05/21 22:19, 51F
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05/21 22:20, , 52F
不然到時若配息愈來愈低 又遇上要還本 一定嘎不過來
05/21 22:20, 52F
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