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[問題] 理財商品請益

看板Fund (基金板)作者 (zass)時間1年前 (2023/01/07 09:24), 1年前編輯推噓13(13推 0噓 41→)
留言54則, 11人參與, 1年前最新討論串1/1
最近銀行理專有推一款理財產品 第1年和第2年固定配息7%(前兩年固定配息避免長短利差倒掛風險) 第3年以後用(美國30年殖利率-5年殖利率)*6 p.a.給客人 當達到設定利率16%時就到期結算 期限最長7年,100%保本 理專說以之前經驗預估大概2.5年就會達到16%結算 不知大家有沒聽過這類產品 目前想到有下面幾個風險 不知道是否還有其他沒注意的? 1.發行機構風險 2.殖利率倒掛風險 3.綁7年 謝謝 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 36.239.37.16 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Fund/M.1673054697.A.D0C.html ※ 編輯: zass (36.239.37.16 臺灣), 01/07/2023 09:26:58
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01/07 09:43, 1年前 , 1F
這就連動債啊，你要給完整的資料比較能確定其他風險。
01/07 09:43, 1F
推
01/07 09:43, 1年前 , 2F
100保本 合約有寫嗎？
01/07 09:43, 2F
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01/07 09:44, 1年前 , 3F
然後你應該知道最近30年殖利率一直比5年低吧。
01/07 09:44, 3F
目前殖利率倒掛沒錯,所以才會設計第一年和第二年是固定利率7% 然後長期來看30年殖利率應該會比5年殖利率高,所以理專是預估2.5年結算 但風險就是假如殖利率一直倒掛就得放到7年期滿,只能拿到總共14%
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01/07 09:47, 1年前 , 4F
再來就看有沒有手續費保管費這些。
01/07 09:47, 4F
手續費和保管費都不需要...發行者是匯豐 ※ 編輯: zass (36.239.37.16 臺灣), 01/07/2023 10:01:38
推
01/07 10:17, 1年前 , 5F
如果降息 一般債券有資本利得
01/07 10:17, 5F
推
01/07 12:11, 1年前 , 6F
結購型商品啊，看哪家發行的(之前一堆瑞士信貸)；基本上
01/07 12:11, 6F
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01/07 12:11, 1年前 , 7F
長債殖利率是會大於短債啦，但經濟不好時也可能會倒掛
01/07 12:11, 7F
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01/07 12:13, 1年前 , 8F
7年期的公司債應該還有4%到期殖利率，你自己算算哪個合
01/07 12:13, 8F
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01/07 12:33, 1年前 , 9F
2008年連動債爆太大怕影響銷售，所以現在都改叫結構型商品
01/07 12:33, 9F
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01/07 12:38, 1年前 , 10F
匯豐的7年公司債本身就近5.5%了。不知道這連動債優先順序
01/07 12:38, 10F
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01/07 12:38, 1年前 , 11F
然後連動債就是金融集團為了某個目的（可能避險）而發的產
01/07 12:38, 11F
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01/07 12:39, 1年前 , 12F
品，散戶等於是這些公司的對手，他們精算過還請銀行代銷
01/07 12:39, 12F
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01/07 12:41, 1年前 , 13F
要真的有利很難。理專當然會跟你說很容易到期。但對手願意
01/07 12:41, 13F
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01/07 12:42, 1年前 , 14F
發這個產品一定是認為有相當機會 對他們有利。
01/07 12:42, 14F
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01/07 12:42, 1年前 , 15F
還是一開始說的，你轉述的部分看不出其他不利點，但沒看到
01/07 12:42, 15F
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01/07 12:43, 1年前 , 16F
完整的資訊也很難幫你找出來。
01/07 12:43, 16F
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01/07 12:51, 1年前 , 17F
另疑問它是每天算殖利率每天累積利息嗎？
01/07 12:51, 17F
推
01/07 16:26, 1年前 , 18F
就連動債啊，有經歷過2008的應該都不想碰這個
01/07 16:26, 18F
推
01/07 18:01, 1年前 , 19F
老實說這產品最大問題就是再投資風險，再來就是理專說
01/07 18:01, 19F
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01/07 18:01, 1年前 , 20F
過去經驗是2.5，你看看他能不能拿出證據，現在跟當初
01/07 18:01, 20F
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01/07 18:01, 1年前 , 21F
條件是否相符，如果超過3年，你去投個七年投資等級公司
01/07 18:01, 21F
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01/07 18:02, 1年前 , 22F
債都還要划算，當然主要看你資金怎麼運用啦
01/07 18:02, 22F
推
01/07 18:03, 1年前 , 23F
再來就是以你的資歷，因為pi才能買的，你還不如去買國
01/07 18:03, 23F
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01/07 18:03, 1年前 , 24F
際大金融機構的tlac券，不過這又是另一個專業了～
01/07 18:03, 24F
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01/07 18:06, 1年前 , 25F
結構型商品沒有說一定是對做，很多都是因為風險管理需
01/07 18:06, 25F
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01/07 18:06, 1年前 , 26F
要由投資銀行去媒合出這種產品，無對錯看你想怎麼運用
01/07 18:06, 26F
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01/07 18:06, 1年前 , 27F
資金而已
01/07 18:06, 27F
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01/07 18:11, 1年前 , 28F
還有一個差異是如果你提前解約幾乎是不保本的，但銀行
01/07 18:11, 28F
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01/07 18:11, 1年前 , 29F
存款頂多虧利息/債券看你人品
01/07 18:11, 29F
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01/07 18:17, 1年前 , 30F
假設真的2.5到期，你賺了16%，但之後利率假設維持在3%
01/07 18:17, 30F
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01/07 18:17, 1年前 , 31F
，七年後你共賺4.5*3+16，但假設你現在七年投資4.5%，
01/07 18:17, 31F
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01/07 18:17, 1年前 , 32F
七年就4.5*7，簡單解釋再投資給你參考。上面的利率都是
01/07 18:17, 32F
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01/07 18:17, 1年前 , 33F
假設，手邊剛好沒有BB可以用
01/07 18:17, 33F
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01/07 18:18, 1年前 , 34F
（補充）手續費不是沒有都是內含了，你如果跟銀行買銀
01/07 18:18, 34F
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01/07 18:18, 1年前 , 35F
行會再收保管費，券商則是通常不收
01/07 18:18, 35F
推
01/07 19:28, 1年前 , 36F
100%保本？？？你相信？除了定存以外有什麼叫保證保
01/07 19:28, 36F
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01/07 19:28, 1年前 , 37F
本？
01/07 19:28, 37F
推
01/07 19:36, 1年前 , 38F
7年這條件不算太好
01/07 19:36, 38F
推
01/07 19:52, 1年前 , 39F
看不太懂16%結算是什麼意思 是第三年起累計拿16%就結算?
01/07 19:52, 39F
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01/07 19:52, 1年前 , 40F
所以最多是領16%+14% ?
01/07 19:52, 40F
推
01/07 19:54, 1年前 , 41F
然後現在30年期 3.68% 5年期 3.7% 哈哈哈
01/07 19:54, 41F
推
01/09 13:12, 1年前 , 42F
最差情況殖利率倒掛7年，你就只能領14%。買的人就賭
01/09 13:12, 42F
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01/09 13:12, 1年前 , 43F
不會到掛七年而已。
01/09 13:12, 43F
推
01/09 13:16, 1年前 , 44F
説連動債的根本沒搞清楚08年的起因…也有人買股票買
01/09 13:16, 44F
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01/09 13:16, 1年前 , 45F
到下市，難道因為這樣我就不能買中華電信股票？
01/09 13:16, 45F
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01/09 13:17, 1年前 , 46F
提前出場對你也好，不用鎖這麼久
01/09 13:17, 46F
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01/09 13:31, 1年前 , 47F
電曼兄弟在2008年以前信用評等比匯豐還高喔，沒有不能買，
01/09 13:31, 47F
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01/09 13:31, 1年前 , 48F
但最差的狀況要先理解。
01/09 13:31, 48F
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01/09 19:38, 1年前 , 49F
妳怎麼不把理專給的DM或契約拍出來給大家笑一笑?
01/09 19:38, 49F
推
01/09 23:04, 1年前 , 50F
看到100%保本就會很多人挑戰你確定怎樣怎樣嗎？但說真
01/09 23:04, 50F
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01/09 23:04, 1年前 , 51F
的定存也是三百萬以內才有保障，有危機意識是好的，但
01/09 23:04, 51F
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01/09 23:04, 1年前 , 52F
見了黑影就開槍反倒可能失去原Po本來的目的，產品沒有
01/09 23:04, 52F
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01/09 23:04, 1年前 , 53F
好壞，關鍵是理專有沒有充分告知相關風險而已。如果有
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01/09 23:04, 1年前 , 54F
剩下就是高風險高報酬的概念而已
01/09 23:04, 54F
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