[新聞] 投資型保單與基金誰穩妥？網友控投資賠錢掀網路論戰

看板Fund (基金板)作者rabbit542254 (小島)時間1年前 (2023/07/28 17:01)推噓0(0推 0噓 0→)

留言0則, 0人參與討論串1/1

1.原文連結： https://n.yam.com/Article/20230727430769 2.內容：新頭條/ 2023.07.27 11:31 生活中心/綜合報導投資理財是大眾都會關注及討論的話題之一，其中投資型保單結合了保險與投資被視為有保障性的產品之一，但買「投資型保單」做「理財」規劃真能行嗎？日前有一名網友在臉書社團「爆怨2公社」發文，表示手邊原本有一筆定存短時間不會使用到，學了點基礎投資標的，像是固定配息的美元基金。但後來聽信了自己認識的保險業務員買了美金投資型保單，結果發現美元的定存率高、每月還都配息，反而是原PO的保單還賠了。質疑投資保單錯了嗎？引發一票網友熱烈論戰。對此原PO感到懊惱不已，此文一出，引發了網友熱議紛紛表示：「投資型保單的前期保險成本非常高，扣掉這些成本要放入投資的錢少得可憐…這樣業務都不會跟你說」、「的確 …朋友都笑我，不要說一般的公司債券，連公債還是貨幣型的國庫券都輸」、「真的這麼賺，那大家早就全部跑去買你講的那個啦，股市還會這麼熱嗎？」、「放錯標的時候，不管用哪個工具，虧損就是虧損」。原PO道出曾經聽過親戚把一輩子賺的錢都賠在股市裡，也對自己的投資的標的也不是很有信心，認為基金產品多元且複雜，最後才會被洗腦成功買了投資型保單。隨後引來網友分享基金投資獲利案例「我也都買高收益基金領配息，領到配息找新標的投資，錢滾錢」、「今年6月開始買入富蘭克林美元短期基金，每月有配息，目前看起來還不錯，也在持續觀察中」、「美元基金全球市場一定會變好，如果無資金需求，就讓它一直月配息，只要不贖回沒差」。有網友貼出新聞回應指出，去年投資市場動盪、股債雙跌，投資型保單衍生不少糾紛，讓金管會祭出禁令出手管制，頒布的投資型保單5大禁令，剛剛在7月1日起正式上路，其中像是「類全委帳戶淨值低於八成，即不得配息」等等限制將衝擊投資狀況，這也代表過去投資型保單訴求的現金流、年年配息及購買滿後享加值給付等功能，都將受到影響。投資型保單通常綁定壽險或年金型商品，若以保險需求為第一考量確實是對保戶十分有利的保險商品，但以投資為主要考量，則需要以個人理財狀態審慎評估，否則至少會有每年約保費1%~2%前四年總收約保費的5%~7%的費用(高保費另計)需要納入考量。如同網友所述「要投資還是要保險，魚與熊掌不可兼得呀」最後，原PO回文表示「台灣人最喜歡配息型商品了」，道出人投資現狀即看到高配息就下單，但是當選擇投資產品時，除了要思考是否配息以外，尚應仔細瞭解這項投資產品的組成、配息是否來自本金，並衡量目前市場動態與整體經濟環境等。例如美國連續升息後，現在利率達16年來難得一見的高點，上述網友提出鎖定相對安全的美國短期國債的富蘭克林基金，殖利率即緊跟著聯邦基金利率，聯準會一旦升息就會跟著受惠；加上此標的是全台唯一月配息貨幣型基金，並且配息並非來自本金（截至今年5月），讓小白不僅可以簡單搭上投資順風車，還能月月享收益，成為近期投資人熱門討論基金標的。根據自己的投資目標和風險承受能力進行充分的研究和評估，深入瞭解不同的投資選擇，可以幫助投資人在理財道路上更加謹慎和有信心地前進，做出明智的選擇。 3.新聞短評(起碼30字): 投資型保單壞處應該很多人都知道了有保費費用、解約費用還有給業務員的佣金也會讓投資金額打折號稱保本但其實獲利被通膨吃掉即便是在銀行買的基金無形中都有很多費用像就有收手續費+信託管理費比較有意思的回文說「真的這麼賺，那大家早就全部跑去買你講的那個啦，股市還會這麼熱嗎」其實自主投資也沒這麼難像是在基富通這種基金平台買基本上都是0手續費也沒有信託管理費挑一檔有口碑的基金去做投資不要傻傻花那些沒必要的費用自己是選配息基金+台股基金也不到穩賺但就是資產配置上有積極型產品外加比較穩健的標的在基富通感謝祭中就有加碼單筆買安聯收益成長穩穩領息同時淨值最近也表現不錯 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 223.137.101.151 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Fund/M.1690534905.A.94C.html