[心得] 跟銀行購買基金須特別注意的收費規則

看板Fund (基金板)作者younguns (幸運草)時間15年前 (2011/04/25 21:55)推噓29(29推 0噓 10→)

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聲明: 本文僅提供心得分享之用並無刻意抨擊特定銀行之用 1.台灣地區的銀行業眾多,且競爭激烈是不爭的事實買基金當您比較完各基金績效短中長期前幾名績效卓越的基金要跟銀行買基金的時候還必須要注意以下幾點容易忽略的小細節 (別忘了基金手續費可是會吃掉您的獲利 1~2%不等的績效) (1)手續費 (一般國外股票型基金定價為 3%,國內股票型基金通常定價為 1.5%), 銀行說的打5折,打3折則是 (基金定價的 5折,或3折) EX: 假設跟台灣銀行買美林拉美基金好了約定每個月定期定額買5000, 該檔基金手續費定價為3%,若網路銀行交易台灣銀行提供 5折手續費優惠, 則該基金手續費為: 5000*3%*0.5=NT.75元手續費 (2)信託管理費(有些銀行第一年就收管理費 NT.200~NT.300不等, 有些則滿一年起(第二年)才開始收取管理費一般信託管理費是銀行巧立的收費名目(銀行就靠您這個東西賺錢), 若是跟投信買,可以約定扣款銀行帳戶,且完全無此筆管理費用 (缺點是跟投信買的基金若是績效不佳,轉換的標的很少只能選投信自家的基金,運用上比較不靈活) 有些銀行在您購買基金第一年起就收取信託管理費用 (EX.台新銀行,元大銀行,渣打銀行...等) 而有些銀行則在滿第二年才開始收取信託管理費用 (EX.台灣銀行,土地銀行,合庫,國泰世華..等) 別小看這200~300 您購買的基金若於第一年內(未滿一年)賣, 就要扣除管理費用 NT.200~300,這可是會吃掉您的淨利 1~2%不等. ** (補充說明:信託金額 & 買回金額) ** 眼尖的投資然或許早在幾年前就已經注意到了這兩者的差別,一切要由渣打銀行說起,前身(新竹國際商銀): 那時提供了終身0.38折優惠,確實是佛心來著,之後渣打接手後,讓我見識到了外商的作風: 渣打官網有提到自民國 96.09.30後新申購的信託專案基金, 境外基金帳戶管理費一率改為 "買回金額的 ", " 0.4% ".. 買回金額: 不論基金賺或賠,手續費就是要跟著您一同成長信託金額: 一般是指購買基金的投資成本金額(扣除手續費) 請注意: (1) 買回金額 & 信託金額的差異　(2) 0.2% & 0.4% 之間的差異.. 在此只是拿渣打來舉例,其他外商銀行,及本國銀行有無在此動手腳,請自行查證.. (3)贖回時有無其他限制 (最低贖回金額限制,若不滿則需收取贖回費用) 若仔細判讀基金申購說明書: 您會發現有些銀行又有一些奇怪規費要收取（我通稱為　"死愛錢" 銀行) EX:台新銀行最近雖然活動有定期定額網銀申購 3折優惠: 您看到優惠就急著申購了嗎? 且慢!! (小心陷阱就在其中,請先看清申購相關規定) 若以台新銀行為例: 若基金贖回時還有以下巧立名目的收費規則,有些銀行則無此收費千千萬萬別忽略了這些吸血鬼銀行的遊戲規則,這些都會吃掉您的獲利, 除非您錢多不在乎＊單筆投資：無＊定期定額投資：未滿新臺幣5萬元，或美元/加幣/歐元/英鎊/澳幣/瑞士法郎/ 新幣2000元或港幣/瑞典幣2萬元或日幣20萬元另收贖回手續費： 1. 境外基金：新臺幣500元 2. 境內基金：新臺幣300元 (4)有無最低收取手續費限制: 一般有些銀行網銀交易說 5折就5折,3折就給3折,且給的落落大方, (EX.台銀,5折起,土銀活動時有時4折) 反觀些許銀行則限制一堆 (民營居多: EX.國泰世華:有最低收取手續費 NT.50台幣, 或等值外幣之最低收取手續費限制) (EX.台新銀行:NT.75,特定基金最低收取手續費費用 NT.50) 假設您跟國泰世華購買一檔美林拉美金基金好了定價 3%,國泰世華剛好有活動終身定期定額 4折, 3000*3%*0.4= NT.36 (很抱歉雖然提供4折折扣但因為有最低手續費規定仍需付給銀行 NT.50最低手續費) 5000*3%*0.4= NT.60 (很好,充分利用銀行提供的 4折折扣且完全不需理會銀行給的 NT.50最低手續費) 所以聰明的您,看出來其中的差異了嗎? 很多銀行手雖然續費折扣給的低,但是其中還暗藏其他費用,自己要多加留意! 更有些銀行居然還大言不慚的推出網銀申購 1~12次打7折, 12~24次打5折 .... (EX.凱基投信) (第一金投信定額 7折) 而有些銀行推出 1~12次打 5折,13~36打 4折....(EX.元大銀行) 殊不知道現在市場競爭激烈 5折是最起碼的要求,給的那麼沒誠意還敢拿出來說嘴? 雖然說同樣是5折但是有些基金就是要波段獲利了結採取波段操作以鎖住獲利 (能源類,台股基金,天然資源類..等景氣循環基金) 難道說為了 13~36次打 4折就忍痛不賣? (那時可能會錯過了獲利時機點, 剛好景氣又反轉了),這種看得到吃不到的東西還是參考就好再說挑間優惠給的大方的銀行 (自己操作上也比較不會綁手綁腳) (5)基金轉換手續費當全球股市景氣轉好時手續費吃掉報酬您可能沒有感覺,但是當您購買的基金遇到該區域型股市景氣轉壞績效不佳時,您就會心痛了! 轉換手續費您可要納入參考一般會用到轉換手續費的情形有下面幾個: 1.自己買錯基金(尤其剛募集的基金)績效可能前期很好,但是後期就一路轉壞 2.基金經理人被換角,該檔績效轉差 (國內基金經理人較易被挖角跳槽,汰換率較大) 3.看錯區域型基金( EX.假設今年東歐基金績效一路下滑,中國基金則長期看好) 2.每家銀行收取的轉換費用不一,這也是成本之一, 購買前請看清楚交易規則,免得獲利被成本吃掉更多的基金促銷優惠 : 請參照基智網 : http://www.moneydj.com/funddj/FundMarket.djhtm?a=broncho 3.其實除了跟銀行買基金外,跟投信買也是另一個選擇,有些投信不定時會推出定期定額終身0手續費優惠,或生日當月0手續費申購優惠 (EX.統一投信,富邦投信,群益投信..等) 但僅限於國內投信發行的基金但是要注意一個地方: 有些限定剛募集的基金 (但是剛募集的基金無過往績效可參考,基金經理人操作績效如何? 不清楚,若您堅持要買只能說碰運氣,我想任誰都不想拿錢去碰運氣這跟賭博沒啥兩樣吧,況且是自己的血汗錢) 且跟投信買還有一個優點就是一樣是跟您的交割銀行戶頭扣款, 但完全不用收取一年的信託管理費用 NT.200~NT300 再說若沒時間開戶,許多投信提供線上列印下載填寫完基本資料附上回郵及檢附相關資料,投信會依照您填寫的申請書跟交割銀行提出申請約定扣款帳戶,核印無誤的話,隔幾個工作天就可以直接使用網路銀行跟投信買基金囉! (在此推薦統一投信,國內基金終身零手續費且統一投信的基金績效都在一般投信之上) 以上心得提供大家參考,各銀行基金交易細則以各銀行網站公開說明為準 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc) ◆ From: 123.193.29.48

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ntoufatman

04/25 22:00, , 1^F

04/25 22:00, 1^F

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kazaffly

04/25 22:01, , 2^F

04/25 22:01, 2^F

一般買賣基金,並無所謂哪間銀行比較適合,我想只要對您自己交易方便,且您認為收費在可接受的放為內的銀行,就算是 "自己心目中的好銀行",有些人在意銀行提供的 "裡專專屬服務",有些人在意 "網銀操作介面的人性化" 更有些人在意的是 "銀行收取的手續費",甚至有些人在意的是 " 銀行提供的基金種類數目是否夠多" 當然 "時間成本也算是金錢的部份", 只要您挑選一間 "適合您自己方便的銀行買賣" 那就是您心目中的好銀行本文只針對買賣時需要注意的 "附加手續費" 加以著墨,至於本版 "置底文" 有一些前輩整理出來的比較列表,可作為您買賣成本的參考.. (若是硬要推薦的話公營行庫倒是不錯選擇 -- 台銀基金種類也多,一般大置手續費約略在5折左右第二年也才收取管理費),且國內基金免轉換手續費, 附加價值: 台銀活存,定存利率較一般高,或許匯率也會比較優? 台銀買美林系列好像比較便宜? (至於民營的銀行,國泰世華銀行雖有最低手續費 50限制,但不可否認他們提供的基金種類數目也夠多,還不定時有 5折,甚至49折,或更低的活動..,且他們網銀介面真的算是非常非常人性化了,歷史交易手續費只要一點視窗便會陳列所有交易細目,不像有些銀行最多只能查詢 6個月區間內交易紀錄) 以上是我自己有交易過的銀行心得,後來因為看不慣銀行要收 "帳戶管理費" 索性有些國內基金找投信開戶(有些績效好還零手續費,EX.群益,匯豐,統一投信都有針對年年得獎的境內基金提供零手續費優惠),所以目前我是兩邊並用啦(銀行,投信)都有,只是網銀開戶,跟管理上會比較複雜,提供您參考.. → ntoufatman:我個人用土銀還蠻開心的，39折，缺點是有些基金沒賣～ 04/25 22:04

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ntoufatman

04/25 22:11, , 3^F

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ntoufatman

04/25 22:12, , 4^F

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luoren

04/26 00:01, , 5^F

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