Re: [問題] 今天買了保險型基金...

看板Insurance (保險)作者siriue (siriue)時間17年前 (2007/04/20 00:01)推噓6(6推 0噓 3→)

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※ [本文轉錄自 CFP 看板] 作者: siriue (siriue) 看板: CFP 標題: Re: [問題] 今天買了保險型基金... 時間: Thu Apr 19 23:57:54 2007 ※ 引述《identifiy (p算無法將妳挽回算放晴我)》之銘言： : 我想原po者只是對於商品的瞭解度的不清楚而提出問題 : 雖然大家都很用心的提出自身的看法，但無形之中，卻 : 已經變成一種筆戰，意義並不大。對於投資來說，我記筆戰已經是司空見慣的事情，雖然投資型保單合法，卻也是很具爭議性的商品。但筆者認為，具爭議的還是業務人員本身，跟商品無關。 : 得有很多的管道，如：股票、基金、期貨、選擇權、定 : 存、保險等等各種的管道，只要選對自己拿手或知道的 : 投資管道來進行投資，並無不可，記得文章有提到如果對於一個很會賺錢的大老闆來說，本來就不需要靠什麼商品去累積財富。對他而言，最賺錢的工具就是他所擁有的公司。考慮資產配置的情況，他可以選擇房地產ˋ股票ˋ債券等..投資工具時，不如考慮加碼自己的公司，或許可以賺更多錢。但為了風險分散，除了考慮到報酬以外，也要想到自己公司可能倒閉的問題，因此才需要藉由其他工具來分散風險，並且透過科學化的財務操作方式，盡可能做到降低風險，卻同時維持某種水準的報酬率。 : 買保險和基金來跟投資型保單相比哪種績效好，我想理 : 論上是沒人可以準確告訴你，因為基金是否為你知道或 : 是拿手的投資呢？如果是或許可能績效好但可能是績效 : 不好，這都要看時機點跟你的作法，專家常說定時定額 : 來達到財富便大的方式，是針對本身資金上並無一筆雄事實上，自信的以為真的懂投資的人，當然可以靠自己投資基金+買定期險，這並不為過。而投資基金績效好壞，完全自己承受，本來也是人之常情。所謂『自信的以為懂投資的人』，在於台灣並不尊重真正的專業。每個人都認為只要有投資，有賺到錢，就不需要靠別人。但問題出在，有多少人可以自己處理這些事情？相較於懂的人而言，不懂的人其實還是多數。正因為不懂的人是多數，所以我們該批判的，是那些只想賺錢，卻罔顧顧客權益的黑心業務員，卻不是投資型保單本身。商品本身無辜，那是人造出來的商品(保單)，讓它可以幫助人的，是業務；讓它好像害人的，也是業務。 ============================== 倘若此刻身邊有個不懂基金，也不懂保險的朋友或長輩，想要買投資型保單，我們主要該了解的只有兩項： 1.那個商品的遊戲規則是什麼？ 2.那個推薦投資型保單的業務人員到底專不專業？是不是有給予中肯而良心的建議？應該了解的，是上述兩項疑問，卻不是投資型保單會不會騙我的錢。不能總是認為親戚想買一定被業務員欺騙了，所以反對這張爛保單，然後告訴親戚應該自己買"基金+定期險"比較省錢，卻不知道這位親戚根本就不懂基金，也不懂保險，你要他自己建構這種組合，還真的很難為他，搞不好他自己胡亂投資真的賠錢。把賠的錢拿去買保單，或許已經夠了。這時候很多人會說，自己買基金有很難嗎？是不難阿。講英文很難嗎？當然也不難，但那是對熟悉的人而言。對於不是使用英文過生活的人來說，要流利的使用英文，還真的非專家不可。要親戚自己去建構組合，當然可以，那績效呢？當初是你教他不要買投資型保單，自己去建構組合的，萬一基金賠錢了，搞不好親戚會認為『早知道就買保險公司的商品』那你能負責嗎？你當然不能為他的投資績效負責。但如果當初他是買保險公司的投資型保單，雖然績效不好保險公司也不會理你，但至少他還有對象可以幹橋，更何況績效不好不可能連續不好20年，然後保戶一點抱怨也沒有，這當中業務原也不幫客戶轉換標的。如果有，那還是業務本身的問題，與商品何干？ ================================ 所以，說來說去，如果你真的"覺得自己懂投資"，那就不要透過投資型保單去存退休金了。自己想辦法，賺錢虧錢都甘願，那是再好不過的事情。只是投資型保單就是針對不知道怎麼做的人，市場才是在那裡，而不在自認為可以靠自己存到目標退休金的"專家"。這是行銷上的市場區隔，反正投資的世界裡面，到處都是"專家"。號子很多菜籃族，打過大戰的老伯伯，也認為自己是投資股票的專家。 : 厚並且不知何時為投資進場點，所以藉由定時定額的方式 : 來降低成本，其實單買也是不錯的選擇，只要你觀察進場 : 有何不妥呢？我自己本身並不是這方面的權威只是自己的見解請大家多見諒你可以不選擇投資型保單，只要你自己有把握存到錢就夠了。投資型保單畢竟只是工具，如果你懂得利用其他工具存錢，當然不需要讓別人賺佣金；讓保險公司賺費用。但正因為太多人不懂，投資型保單的市場才會出現。正如我們都不懂疾病的治療方式，所以才需要看醫生。雖然看醫生貴了點，但治病就是他的專業，你難道不需要為了他的專業付出較高的"佣金"嗎？萬一醫不好，你可以怪醫生沒關係，反正醫生也有分成有醫德跟沒醫德的，你碰上了沒醫德的醫生，自然也會連他所開的治療方式都覺得爛透了，但你應該否定醫生開的藥方嗎？那個藥方本身是無辜的。你當然也可以自己去藥房買藥吃，或是找熟悉的氣功師父治療，或者什麼都不做.. 那都是個人的選擇。 ================================= 筆者至今仍然不認為投資型保單是壞的，這不表示我是來這裡遊說大家買投資型保單。很顯然的，上述的重點只在於： 1.如果你認為自己懂，那就靠自己理財存錢。 2.投資型商品本身沒有絕對好壞，讓它出現爭議的，　不是商品本身，而是人為因素。因此，投資型保單不需要被污名化，該被譴責的，是不專業或沒良心的業務員。正因為這些不專業ˋ沒良心的業務員，才讓傳統保障市場也好，投資型保單市場也罷，使許多人聽到"保險公司"就敬而遠之。假使版上有專業的人員給予中肯的建議，無論你是喜歡保險或不喜歡保險的人，都應該給予尊重，而不是心裡想著："又是一個能言善道的傢伙想要騙錢" ================================== 投資型保單的話題筆者就此打住，網路上要挑文章毛病很容易，不回應不表示潛水的專家們認同這些污名。最後我想說，對於承受莫名批判眼神的專業人員，筆者至上最高的敬意；對於擾亂市場胡作非為的黑心業務，筆者呼籲全民來抵制。 =================================== 我不是老王，也不賣瓜。 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc) ◆ From: 220.131.101.62 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc) ◆ From: 220.131.101.62