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Re: [問題] 投資型保單的優點

看板Insurance (保險)作者 (也就不怎麼樣了)時間16年前 (2008/06/20 02:31), 編輯推噓26(27推 1噓 208→)
留言236則, 17人參與, 最新討論串1/3 (看更多)
※ 引述《InLife (也就不怎麼樣了)》之銘言： ------------------------------------------------------------------------------ 推 insakira:如果投資型保單的佣金率1%的話優點再多也很難是主流..... 推 insakira:投資型所收保費相較一般壽險高,就算佣金率相較為低,實拿 06/19 21:32 → insakira:的佣金也較多 推 insakira:我只是學生而已..另外佣金絕對是問題,在金錢或業績的考量 06/19 22:37 → insakira:下,難道絲毫不會影響業務員對於要保人保險需求的判斷？ 06/19 22:38 → insakira:不妨假設一下,假如投資型賺的佣金跟機車強制險差不多,還 06/19 22:41 → insakira:會有那麼多人要推投資型嗎? 推 insakira:投資型保單是保險,也是理財工具,在風險管理的定義,保險是 06/19 22:49 → insakira:危險理財的方法之一,因此當然是一種理財工具,而從保險契 → insakira:約的角度細分,投資型保險主要是以保險保障為主,投資為輔 06/19 22:51 → insakira:危險理財是指採用盡可能最低的代價,以減少危險單位可能遭 06/19 22:58 → insakira:受的各種損失,以事先安排或籌措資金來源,作偽當損失發生 06/19 22:59 → insakira:後,能迅速恢復損失發生前之狀態,其方法包含危險自留,自己 06/19 23:00 → insakira:保險,自負額,專屬保險,保險,以上5種 06/19 23:00 → insakira:另外不要被誤導了,附加費用才是保險公司的營業成本,而佣 06/19 23:24 → insakira:金是包含在總保費的附加費用裡,佣金是業務員的報酬 06/19 23:25 ------------------------------------------------------------------------------ 給樓上,在這個moment,您拿佣金出來作文章,實在是太有趣了.... 在所有業務的商品List清單上,投資型保單的佣金率絕對排不上前五名 與其要說投資型保單的佣金率高,倒不如說 投資型保單相較其他保單來說,客戶購買意願較高 套某位保代董事長的名言"佣金再高,賣不出去有什麼用?" 能吸引客戶的才是好商品...... 定期險佣金率高不高??絕對不會比投資型保單低吧? ------------------------------------------------------------------------------ → opqx:投保被攻的為啥同樣買基金 投保收取的費用遠高於基金呢 ?? ------------------------------------------------------------------------------ 投資型保險就是投資型保險,基金就是基金 商品設計的出發點就不同,功能也不一樣 不要再提投資型保險收取的費用遠高於基金... 你會去問早餐店老闆為什麼漢堡比土司貴嗎? ------------------------------------------------------------------------------ → opqx:而在本版最弔詭的地方是明明一堆申訴買投保被業務不當銷售 06/19 22:10 → opqx:而業務們一直推好到不行 真的有那麼好那就不會三不五時 06/19 22:11 → opqx:一堆客戶跑來抱怨 06/19 22:11 推 opqx:投保部是沒有優點 但他的優點卻是在高保額下定壽比較便宜 06/19 22:14 → opqx:但問題是這需要10或20年的時間才會贏 就一般理財或者人生的 06/19 22:15 → opqx:曲線來說當你年紀大了還需要那麼高而的定壽嗎?? ------------------------------------------------------------------------------ 三不五時拿投資型保單來跟基金+定期險比較是非常無聊的事 賣投資型保單本來就是以保險為第一出發點 只想買基金或是對保障沒有需求的客戶,根本就不需要購買投資型保單 我也從來不鼓勵這樣的行為 除非客戶在投資型保單上,明顯找到可以套利或是符合自己投資習慣的利基點 另外,投資型保單跟基金+定存這種差異也不用比較 現實生活中,有很多人會投保投資型保單,然後保額拉高到三百萬以上 一旦在短時間之內身故,客戶不管購買甲型或乙型幾乎都可以拿到三百萬或更多 但現實生活中就是不會有客戶去買基金,然後再投保定期險300萬以上 即便有,也是少數中的少數 每個人的風險曲線都不同,對需要的保障及對風險的定義也都不同 一樣是三十歲,有人覺得需要一百萬有人需要五百萬保額 每個人對數字的感覺跟敏感度也都不一樣 一樣的商品在每個人的心中感覺更不一樣 拿死的商品去套活的需求本身就是一件很愚蠢的事 曾經有人問我,變額年金的投資型保單收那麼多費用 跟基金比起來差那麼多,說完計算機按的飛快...... 我也只冷冷告訴她 客戶如果只想買基金,就不要推薦他年金險 客戶如果想要年金險,買基金一輩子也不會有人給他年金 最後,根本沒必要去戰基金移轉這件事 在現實生活中,銀行理專只銷售基金不愛賣投資型保單 對他們來說,客戶一千萬下基金,一年可以trade個四次以上 手續費可以賺四次 投資型保單只能賺一次,而且後續服務麻煩的要死 更別提叫客戶規劃風險,加購定期險這種規劃了 你去問十個理專為什麼不賣投資型保單要賣基金 十個都會回答你,買基金一年帶客戶殺進殺出個幾次 同樣一筆錢可以賺多少次手續費 為什麼要去作投資型保單? 只是這是你們聽不到的實話 有些時候,數字精算只是為了成就話術 對客戶的荷包最有利的,不見得是最漂亮的數字 最符合客戶需求,讓客戶最省事的才是好單 你以為客戶有興趣聽你講投資型保單VS定存+基金的差異嗎? 如果根本不了解 客戶已婚未婚 每月收入多少 負債多少 有幾個子女 有幾個兄弟姐妹 家中經濟狀況如何,父母需要如何照顧 幾年內有沒有購屋計劃,準備貸款多少 預計幾歲想退休 對風險的承受度如何 喜歡用什麼方式投資 希望過什麼樣的生活 對各類理財工具的接受度如何 再多的比較再多的規劃,根本只是自爽 就讓投資型保單歸投資型保單,基金歸基金,定期險歸定期險吧 有問題的,是人,不是商品! -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc) ◆ From: 118.167.9.225
推
06/20 02:35, , 1F
推
06/20 02:35, 1F
推
06/20 02:45, , 2F
我不自覺要推一下大大您了....
06/20 02:45, 2F
推
06/20 02:47, , 3F
再推
06/20 02:47, 3F
推
06/20 02:47, , 4F
推@@
06/20 02:47, 4F
推
06/20 02:57, , 5F
推～有問題的,是人,不是商品!
06/20 02:57, 5F
推
06/20 03:55, , 6F
"有問題的,是人,不是商品!" 這句話非常認同
06/20 03:55, 6F
→
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偏偏台灣的保險業務大多數都有問題 呵
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善良的人們 請保重 只因為你身在台灣
06/20 03:55, 8F
※ 編輯: InLife 來自: 118.167.4.230 (06/20 04:56)
推
06/20 05:35, , 9F
理專不推投資型保單並不只是手續費的問題喔
06/20 05:35, 9F
→
06/20 05:36, , 10F
以佣金率來論 有同樣的大戶要買投資型保單和銀行基金
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→
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你賣投資型保單光是前置費用的收取告知就夠大戶砍人囉
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更何況別忘了投資型保險的基本是什麼 是保險
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一個大戶 會來銀行找理專 會來買保險嗎 =.=
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你的論點看似正確 但是問題就是出在 誰會跑去銀行買
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06/20 05:39, , 15F
投資型保險 而你的例子舉的是大戶當然更不是去買保險的
06/20 05:39, 15F
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06/20 05:40, , 16F
以理專的角度而言 你賣一個要十幾二十年才能贏過銀行
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基金的投資型保單要做啥
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1.大戶來找理專絕多都無保險需求 2.大戶需要的並不完全
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→
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是使錢成倍數成長，更多時候是保本進而穩定獲利
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→
06/20 05:43, , 20F
因此關鍵不是手續費問題，要看客戶端的需求部份才正確
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06/20 05:58, , 21F
大戶當然會找理專買保險......,不然銀行動輒上百萬的保單哪
06/20 05:58, 21F
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06/20 05:58, , 22F
來的......
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至於動機,有很多種,情境也有很多......
06/20 05:59, 23F
推
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你好像誤解我的意思了喔
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→
06/20 06:00, , 25F
我的意思是 今天大戶要來買基金投資
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理專如果要推 絕大部分也不會是投資型保單
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至於前置費用...只要金額夠大,保險也有議價空間的...= =
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理由不完全是因為手續費 否則投保的佣金賺更快
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更主要的原因是以大戶的需求為主 投資型保單明顯不合
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06/20 06:01, , 30F
如果你是理專 碰到大戶要投資基金 是不會推薦投資型的
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06/20 06:01, , 31F
不對,基金的手續費收入第一個不見得低於投資型保單
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06/20 06:02, , 32F
第二個,某些操作方法,大戶操投資型保單反而更加有利....
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理由很簡單 1.沒有保險需求 2.時間成本
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06/20 06:03, , 34F
你把你的見解拿去CFP板 我相信你會得到的答案會和我差
06/20 06:03, 34F
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06/20 06:04, , 35F
不多~~如果在這個板只用投資型保險的觀點來看
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06/20 06:04, , 36F
只能得到懂保險的業務員支持罷了 可以試試看那邊發文
06/20 06:04, 36F
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06/20 06:05, , 37F
我也是個銀行基金和投資型保單均有買的 投資型甲乙型都
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06/20 06:05, , 38F
大戶的切入點就不會是純保障了,多半是從稅務....
06/20 06:05, 38F
還有 158 則推文
還有 2 段內文
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06/20 22:43, , 197F
碰到空頭也不行?
06/20 22:43, 197F
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06/20 22:43, , 198F
逢低加碼也不行?
06/20 22:43, 198F
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06/20 22:44, , 199F
根本就莫名其妙,還要保證穩賺???
06/20 22:44, 199F
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06/20 22:45, , 200F
有時看他們說的很合理 可是久了之後 前後邏輯都矛盾
06/20 22:45, 200F
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06/20 22:56, , 201F
報酬率那一句蠻莫名奇妙的 根本為了反而反...
06/20 22:56, 201F
推
06/20 22:59, , 202F
op大你這說法就不對了..我看到了情緒起伏...
06/20 22:59, 202F
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06/20 23:00, , 203F
我想我也算很了解投保是怎樣的東西..也知道銀行的費用..
06/20 23:00, 203F
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06/20 23:00, , 204F
但我跟一般人一樣 哪裡便宜哪裡有想要的我就買..
06/20 23:00, 204F
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06/20 23:00, , 205F
我在投信也扣有了兩支基金...
06/20 23:00, 205F
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06/20 23:01, , 206F
在銀行也有扣兩支外國基金...
06/20 23:01, 206F
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06/20 23:01, , 207F
去年一張之前的創乙..說實話..我貪他的手續費及轉換...
06/20 23:01, 207F
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06/20 23:02, , 208F
對我來說這張投保 我的目標第一目標是明年出國..第二是房
06/20 23:02, 208F
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06/20 23:02, , 209F
對於每一筆我都有想好要幹嘛...
06/20 23:02, 209F
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06/20 23:03, , 210F
所以創乙 我定期定額會持續扣款 也會加碼單筆(免手續費)
06/20 23:03, 210F
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06/20 23:03, , 211F
攤沒多久手續費比銀行便宜的多..轉換單筆進出又方便..
06/20 23:03, 211F
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06/20 23:03, , 212F
為何不買?
06/20 23:03, 212F
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06/20 23:05, , 213F
事情不用複雜化...我覺得長期下去對我來說很划算..
06/20 23:05, 213F
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06/20 23:05, , 214F
n所以我買...但不代表我不再投信 和銀行購買基金...
06/20 23:05, 214F
推
06/20 23:41, , 215F
必須承認 跟許多人談論很難不起情緒起伏 這點我必須承認
06/20 23:41, 215F
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06/20 23:42, , 216F
講明白點當我吃飯的時候飯裡有蟑螂就服務生過來
06/20 23:42, 216F
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06/20 23:42, , 217F
飯裡有蟑螂 服務生說別家也有沒啥大驚小怪的何況 別家更大隻
06/20 23:42, 217F
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06/20 23:43, , 218F
會翻桌吧 我們在探討的是投保對客戶有哪些優勢
06/20 23:43, 218F
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06/20 23:43, , 219F
一直再跟我扯 銀行怎麼做
06/20 23:43, 219F
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06/20 23:43, , 220F
那是銀行的事
06/20 23:43, 220F
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06/20 23:44, , 221F
他這麼做到保險版也是被痛批 相同的你用這種手法行銷投保
06/20 23:44, 221F
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06/20 23:45, , 222F
一定被痛批
06/20 23:45, 222F
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06/20 23:46, , 223F
而要保正賺 那要保正賺是業務門一直行 銷投保的手法
06/20 23:46, 223F
→
06/20 23:47, , 224F
不然請不要用正報酬率去跑投保的試算 買基金沒人敢這樣保證
06/20 23:47, 224F
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06/20 23:47, , 225F
只有保險業務們敢用這種手法推銷
06/20 23:47, 225F
→
06/20 23:48, , 226F
樓上的,請你不要把少數當成全部
06/20 23:48, 226F
→
06/20 23:49, , 227F
把個案擴大到全部
06/20 23:49, 227F
推
06/20 23:53, , 228F
不好意思 一個老鼠屎害了一鍋粥 當我們很認真在討論的時候
06/20 23:53, 228F
→
06/20 23:54, , 229F
總是會有這種業務出現 你會不生氣嗎?? 而且我也沒說全部
06/20 23:54, 229F
→
06/20 23:54, , 230F
畢竟在討論投保的時候我也常推寫出謎樣計算投保比較的
06/20 23:54, 230F
→
06/20 23:54, , 231F
業務的文章
06/20 23:54, 231F
→
06/20 23:55, , 232F
生氣?有啥好生氣?爛業務跟爛客戶永遠清不光的,有啥好氣的
06/20 23:55, 232F
→
06/20 23:56, , 233F
這邊的業務都沒那麼生氣了,你不是業務氣什麼?
06/20 23:56, 233F
推
06/21 00:11, , 234F
因為買基金很少有人可以3萬5萬定期定額做好資產配置買..
06/21 00:11, 234F
→
06/21 00:12, , 235F
自然而然就比較無法保證...
06/21 00:12, 235F
噓
09/07 19:32, , 236F
定壽+基金的BTID明明美國保險專欄就看過..你卻說無聊..科~
09/07 19:32, 236F
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