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[問題] 我提的需求不恰當嗎?!

看板Insurance (保險)作者 (ericshei)時間14年前 (2011/03/22 14:32), 編輯推噓1(1推 0噓 43→)
留言44則, 7人參與, 最新討論串1/1
很高興知道有ptt 保險版這個地方. 花了一些時間爬文了解,雖不敢說己有全面基本的保險觀念,但大概有了方向. 因為不排斥以不同公司的產品來組成需要的保障,因此就找了保經協助規劃. 過程中我提了一個我己為是基本的需求,但這位保經似乎覺得很困擾 因為是多家公司不同的產品,其中又多是自然保費,所以我希望保經能給我一份summary的試算表格, 大概是X軸是保險產品名稱,Y軸是年齡,而X與Y交叉欄位就是該保險產品該年齡的保費, 而這樣的一份summary資料,有助於我預期了解自己隨著年齡的增加,相關保費負擔的變化,可以大概知道未來每年的保費要繳多少. 而當我提出來時,得到的回覆是"從保險生效到繳費期滿的費率精算~到加總我們目前是無法正確精算出的,要有保單號碼才行". 我要的只是一份summary試算而己,平常流通的保險資料,也都有不同年齡的費率,若base on這個資料不行嗎?! 當然我也可以自己做,只是一來怕自己誤解算錯,二來覺得這樣的資料由保經提供似乎較為適合. 想聽聽大家意見,我提的需求不恰當嗎?! -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc) ◆ From: 219.84.7.185
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03/22 15:06, , 1F
我覺得是你們溝通出了問題....
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03/22 15:40, , 2F
其實一開始,提出這個需求,保經只把一個一個的費率寄給我,
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03/22 15:40, , 3F
就是通路上的那種資料,所以我又打電話溝通,
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03/22 15:40, , 4F
說我要的是像這樣的一個summary,也說明為何要這樣的資料
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03/22 15:41, , 5F
,然後等了快三週,最後就只有我上面提到的回覆,
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03/22 15:41, , 6F
及一份Excel包含中壽的費率.便我有點傻眼.
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03/22 16:53, , 7F
最直接的就是因為這樣不合金管會規定.但是你可以自己做
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03/22 16:58, , 8F
您是說金管會規定保經不能做這樣的summary ?
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03/22 16:59, , 9F
不能做這樣一份試算的summary?
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03/22 17:12, , 10F
其實這個自己用EXCEL跑一下就出來了
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03/22 17:22, , 11F
是呀!只是請保經提供的原因我上面寫了.
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03/22 17:45, , 12F
業務員不能把保險商品拿來做不當比較...
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03/22 17:47, , 13F
不當比較?我只是想知道,我未來可能要支出的費用而己.
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03/22 17:48, , 14F
列出來的產品都是我可能的項目.產品比較之前己經比完了.
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03/22 17:49, , 15F
列出來的產品都是我要保的項目,只是單位可能調整而己.
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03/22 18:33, , 16F
你只是單純想知道.但對業務在規定上來說這就是不符規定0.0
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03/22 18:35, , 17F
你可以詢問後並自行整理出~但業務想不想幫忙得由他自己判斷
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03/22 18:36, , 18F
因為同樣的業務也要承擔幫你整理後所產生可能的風險= =
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03/22 18:57, , 19F
嗯阿...如果外流...業務一定至少會被記點..嚴重就撤銷
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03/22 20:20, , 20F
Sorry!我不清楚法規,所以這違返法規?
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03/22 20:22, , 21F
如果一開始保經就讓我知道,法規不允許,我就不會有這樣的
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03/22 20:24, , 22F
疑問了.如果違返法規,就表示我提出這樣的需求不適當了.
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03/22 20:24, , 23F
謝謝各位提供的資訊.
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03/22 20:37, , 24F
這個不會到違反法規吧?
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03/22 21:46, , 25F
不過是告知客戶 這張保單未來的保費走向
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哪違反了？ 應該只是懶 XDD
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03/22 21:47, , 27F
不過 原PO也可以用excel加一加就好 真的
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03/22 23:48, , 28F
單純做各家保費加總 又不是為推銷做比較 哪有違反規定
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03/23 00:19, , 29F
你去試試~等信函寄來~不就知道了= =金管會可不管你的利基點
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03/23 00:20, , 30F
阿~他只要單純認為你符合看起來似比較內容或保費就開始叫了
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03/23 00:25, , 31F
費率既然都得知了~做做加總不會太難的~
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03/23 00:35, , 32F
單純做加總 沒有比較 是違反哪一條規定? 說出來聽聽
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03/23 00:38, , 33F
喔喔沒看清楚XD 我把產品合在一起看了
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03/23 00:39, , 34F
如果單純單一公司可能沒問題 多家比較可能有問題
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03/23 00:39, , 35F
單一保險純保費加總無誤~但若涉及非單一保費與內容加總就會
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03/23 00:39, , 36F
出問題了喔
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03/23 00:42, , 37F
不過若是經代.通常則涉及多家與多種相近險種.擺一起看.出問
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03/23 00:43, , 38F
題遲早的.除非.屬保戶的保單純檢視表 (以上純臆測)沒看到該
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03/23 00:44, , 39F
PO所提的詳細內容狀況.所以會落入哪種結論很難說= =
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推
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原po要的只是，這些產品組合。毎一年"總繳的保費" 成長情形
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03/23 01:17, , 41F
例如1~5年繳15,000，6~10年繳20,000，11~21年繳XXXX
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03/23 01:18, , 42F
這到底跟不當比較有啥關係? 不會違反法規OK !!
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03/23 09:12, , 43F
是的.產品部份就像是"遠雄定壽100萬","富邦安心照護100萬
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03/23 09:13, , 44F
","中壽醫療實支13單位"這樣.
03/23 09:13, 44F
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