[規劃] 53歲女初次投保

看板Insurance (保險)作者GYboy (吃飯睡覺打東東!!)時間14年前 (2011/11/02 23:43)推噓36(36推 0噓 36→)

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【以下問題，對你規劃保單有不少幫助。】【同時，也是PO規劃文的形式審查。】 ^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^ 【請依指示，進行回答。不可刪除、不填寫，謝絕填寫沒概念等，違者，板規處理。】 ^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^ Q1：是否已用板上提供""財務分析表""，檢視財務狀況呢？(文章代碼 #1Ehf44Ey ) (回答是 or 否即可) 否 Q2：請問你的""保障需求缺額多少""呢？點選http://goo.gl/Atpsj進行試算。 (請把試算結果寫出來) 359萬 Q3：已經參考過這些文章了嗎？(文章代碼 #1EhfUINl ) (回答是 or 否即可) 是 Q4:承上，請說明定期險與終生險的優缺點。 (本題，""並非""是非題。請說明之。) 終生險的累計保費會比定期險來的低且沒有「不保証續保」的問題但終生險會面臨到通貨膨脹的問題未必划算且還有醫療跟保險條款的不斷演變終生險以後不一定會適用定期險累計保費較高且有「不保証續保」的風險但擁有現金流以及保單更新的便利性 Q5：你需要的死殘保額，醫療保額等各是多少？兩人以上，個別列出。保額，務必填寫出來。沒有概念者，請參考 #1EgiiMfc 自己進行試算。死殘保額 400萬醫療保額 156萬 Q6：對儲蓄險的了解有多少(ex：IRR多少,現金流被卡死等等)？ (沒購買此險種者，本題可略) Q7：對投資型保單的了解有多少(ex：前置費用多少等)？是為了投資，還是為了保險？ (沒購買此險種者，本題可略) Q8:經財務狀況分析後，你可以運用的一年保費預算是多少？ 4萬-5萬【基本資訊】性別: 女年齡: 53歲職業: 餐飲業 (廚房) 婚姻狀況:已婚家庭成員:五人家族病史:癌症個人病史:無重大病史常用交通工具:機車是否經濟支柱:否現居狀況:自有/租用/其他 (可自由選擇不填。) 【自己的想法】感謝板主以及板上各位熱心的朋友給我許多意見讓我重新去審視自己的保單需求以及保單的實用性.. 經過這幾天參考板上朋友的意見以及爬文之後得到了很多正確的觀念還有比較了解「保險」到底是什麼東西了... 目前我大概的規劃了一下初步的一份保單以我目前的需求以及可承擔的風險來規劃想再麻煩板上的朋友再給我一些意見... (推文及站內信皆可) 感激不盡!! 被保人︰53歲女職業別︰2 主約︰定期OR終身壽險預估保額100萬 (還沒決定要買哪一家) 醫療險︰實支實付保額30萬以上/月(次？) (還沒決定要買哪一家) 重大疾病險︰法巴金健康計劃三保額100萬保費 11400 + 富邦安心護照保額100萬保費 12490 (這張也有壽險的功能？) OR 安聯 DDI or DD5 意外傷害險300萬︰華南BEST 2371元 or 明台產物 3999元基本需求為上列幾項... 預算為4萬-5萬元/年不過看完板上好文「中年防癌大PK」系列文章後... 考慮是否要再補上終身防癌險 or 一次給付防癌險做為加強？目前的想法是... 如果母親不幸身故(意外、生病、癌症) 身後可留下一筆保險理賠金做為後續一切的支出 (因房貸及生活開銷所以家中積蓄並不是很多故作此考量) 至於生病或意外所導致的醫療支出就以實支實付的方式來支付最多再稍加強醫療保險的部份即可.. 不知道我這樣的想法以及規劃是否還有要調整的部份呢？再麻煩板上的朋友為小弟解惑了或是有更好的建議也可與我討論謝謝!!! ps.想順便請教一些問題... 1.像法巴金健康以及安聯DDI、DD5 這些保單好像不是經由業務來銷售那我是不是只能採取直接到彰化銀行(法巴)、或是利用網路、電話來買這份保險？還是有更簡單的方式呢？因為我母親對這些不懂而我又因為上班的關係只有假日有空... 彰化銀行假日應該沒開.. 所以有點苦惱 2.像上面講的那些保單因為不是向業務買的那萬一需要理賠時是要找何種管道呢？ ex︰保法巴金健康要理賠就直接找彰化銀行？是這個意思嗎？因為之前會想找朋友投保就是因為想說有任何問題或是需要理賠時都能找到人來處理... 但現在如果換成這種方式投保就有點怕會變成求助無門... -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc) ◆ From: 111.255.186.47

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GYboy

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beriaura

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beriaura

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