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[討論] 定存 V.S 台幣儲蓄險已刪文

看板Insurance (保險)作者 (高低)時間13年前 (2012/11/02 01:30), 編輯推噓11(11推 0噓 78→)
留言89則, 11人參與, 最新討論串1/1
最近正在找一張IRR值最高的台幣儲蓄險， 在吸收IRR的觀念中(尚不懂實際運用)，突然想是不是可以想的單純些，想請益大家， ( 先排除外幣匯率差的差異，只討論台幣，) 把一筆90W，分成3分，假設其中1/3 (30W) 有把握10年不動用， 現在的想法，台幣儲蓄險(不論是一期繳6萬，繳6期的保單或躉繳36W)，只要10年後領回， 多過定存就買一張! 有討論的空間的地方，是不是就是這10年台幣定存利率調高?! 所以另外一份1/3，放定存，以便日後定存利率調動，分散風險，跟因應利率調高， 剩下的1/3也先放定存，因隨時解約不賠本，以便日後找到投報率高一點，且 風險可承擔的標的物。 這想法大家覺得如何? PS 順便請問，目前台幣儲蓄險IRR值最高的保單? 謝謝! 歡迎大家提供想法!! -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc) ◆ From: 114.44.199.120
推
11/02 01:41, , 1F
儲蓄險扣掉保險和作業費用利息真的都很低
11/02 01:41, 1F
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11/02 01:42, , 2F
板上很多板友都友分享 建議就是要利息就定存
11/02 01:42, 2F
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11/02 01:42, , 3F
30W/6=5W
11/02 01:42, 3F
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11/02 01:43, , 4F
如果你需要壽險意外險醫療險那些再另外買保險即可
11/02 01:43, 4F
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11/02 01:43, , 5F
台幣儲蓄險甚少第六年IRR超過定存
11/02 01:43, 5F
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11/02 01:45, , 6F
10年後領回 這種中途解約都虧很大 保證10年不用到再考慮
11/02 01:45, 6F
推
11/02 01:48, , 7F
定存解約不賠本但是利息打8折
11/02 01:48, 7F
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11/02 02:02, , 8F
以保險來說，繳費期間越短的，大多IRR會較高
11/02 02:02, 8F
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11/02 02:03, , 9F
而躉繳商品又大多會比分期繳好看
11/02 02:03, 9F
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11/02 02:04, , 10F
非終身的也大多會比終身的漂亮
11/02 02:04, 10F
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11/02 02:04, , 11F
而儲蓄險商品，最大的風險就是繳不完
11/02 02:04, 11F
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11/02 02:04, , 12F
只是不少人都很有信心可以稱到滿期就是了
11/02 02:04, 12F
推
11/02 02:23, , 13F
所以你是說把60W都放定存嗎 那不如90W都放定存
11/02 02:23, 13F
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11/02 02:33, , 14F
感謝分享! 買30W的儲蓄險對我來說的風險就是，10年內定存
11/02 02:33, 14F
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11/02 02:34, , 15F
利率調高到勝過儲蓄險，變成綁約又沒多獲利!
11/02 02:34, 15F
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11/02 02:35, , 16F
但10年後這種事，如爬文說的，看得準就好了，所以才想說
11/02 02:35, 16F
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11/02 02:35, , 17F
可惜你金額不大 否則就可以去VIP室邊喝咖發邊發問
11/02 02:35, 17F
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11/02 02:36, , 18F
叫理專算給你看 滿意了再買 現在銀行都會代理不同家商品
11/02 02:36, 18F
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11/02 02:36, , 19F
分散，挪30W放儲蓄險。仍不太了解為何不如90都放定存?
11/02 02:36, 19F
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11/02 02:37, , 20F
當然我的想法，得看30W的儲蓄險10年後領回數目，若沒比定存
11/02 02:37, 20F
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11/02 02:38, , 21F
高過一定比率，我想我也不會因為那一點，而需承擔綁約10年
11/02 02:38, 21F
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11/02 02:38, , 22F
如果要找理專OR業務，可能要先搞清楚定存怎算
11/02 02:38, 22F
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11/02 02:38, , 23F
很多業務拿來比較的定存算法根本是錯的
11/02 02:38, 23F
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11/02 02:40, , 24F
跟理專談過一次，但發現他們有預設的立場，所以我得建立一些
11/02 02:40, 24F
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11/02 02:40, , 25F
觀念，比較容易對談跟發問!! 感謝!
11/02 02:40, 25F
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11/02 02:42, , 26F
你被哪間推銷? 最近真的很愛推銷儲蓄險 是因為二代健保嗎
11/02 02:42, 26F
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11/02 02:46, , 27F
花旗。推銷是還好，畢竟買不買在我，不過真有喚起理財意識
11/02 02:46, 27F
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11/02 02:46, , 28F
原本想說都要買，找張報酬最高的，一找發現學問多的哩!!
11/02 02:46, 28F
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11/02 02:47, , 29F
你還沒去逛基金、股票板咧
11/02 02:47, 29F
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11/02 02:48, , 30F
其實去那邊有點不太恰當
11/02 02:48, 30F
→
11/02 02:48, , 31F
在那邊的人大多是懂基金懂股票的人
11/02 02:48, 31F
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11/02 02:49, , 32F
我們拿定存跟儲蓄險相比，可能只是伯仲之間
11/02 02:49, 32F
→
11/02 02:49, , 33F
但如果拿基金跟股票相比，儲蓄險就差多了...
11/02 02:49, 33F
推
11/02 07:54, , 34F
完全不一樣的東西怎麼會有好跟差之分...亂扯一通= =
11/02 07:54, 34F
推
11/02 08:00, , 35F
批理專跟業務批的頭頭是道，自己主觀意識未免也太強= =
11/02 08:00, 35F
→
11/02 11:10, , 36F
為什麼不能比？ㄎㄎ
11/02 11:10, 36F
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11/02 11:24, , 37F
同樣是理財商品，就個人來說就有好壞之分
11/02 11:24, 37F
推
11/02 15:09, , 38F
台幣的儲蓄險就算了吧 比定存差很多
11/02 15:09, 38F
→
11/02 15:16, , 39F
外幣的倒是可以考慮 有一些是繳費期滿就超越定存(不考慮匯率)
11/02 15:16, 39F
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11/02 15:32, , 40F
平常有再用外幣的人確實可考慮(與定存相比)
11/02 15:32, 40F
→
11/02 15:33, , 41F
但如果沒再用的就真的要注意外匯問題了
11/02 15:33, 41F
推
11/02 15:49, , 42F
/儲蓄 很多人分享心得
11/02 15:49, 42F
推
11/02 15:57, , 43F
其實沒在用外幣也OK阿 資產配置 美金高台幣就低 台幣高美金低
11/02 15:57, 43F
→
11/02 16:00, , 44F
如果有一百萬的閒錢 一半放定存 一半放美金 要是需要錢時
11/02 16:00, 44F
→
11/02 16:00, , 45F
會這樣說的原因是，當真要用錢時的匯率是無法預知的
11/02 16:00, 45F
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11/02 16:00, , 46F
但總不能因為匯差而不換錢就慘了
11/02 16:00, 46F
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11/02 16:01, , 47F
適當的資產配置當然都OK啊
11/02 16:01, 47F
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11/02 16:01, , 48F
真的知道自己在做什麼的人大多都會留好退路
11/02 16:01, 48F
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11/02 16:01, , 49F
那時候如果美金高就領美金 台幣高就領台幣囉
11/02 16:01, 49F
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11/02 16:02, , 50F
怕就是那種不懂就全放下去的....
11/02 16:02, 50F
推
11/02 16:10, , 51F
嗯啊 所以就是要瞭解拉XD
11/02 16:10, 51F
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11/02 21:03, , 52F
其實..並不會比定存差阿...原po都說有把握不動了
11/02 21:03, 52F
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11/02 21:04, , 53F
儲蓄險跟股票比...怎麼比?? 賺50%的時候炫耀
11/02 21:04, 53F
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11/02 21:05, , 54F
虧50%的時候呢???
11/02 21:05, 54F
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11/02 21:05, , 55F
簡單的說好了...以最短期的躉繳或六年期美元 持有到期
11/02 21:05, 55F
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11/02 21:06, , 56F
"絕對"比美元定存好 至於台幣部分 躉繳利變型年金
11/02 21:06, 56F
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11/02 21:06, , 57F
也不會比台幣定存差....前提 "持有到期"
11/02 21:06, 57F
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11/02 21:07, , 58F
而原po 符合這個假設前提
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11/02 21:07, , 59F
倘若 是分期繳...跟定存更沒多少差異...甚至比定存好
11/02 21:07, 59F
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11/02 21:07, , 60F
因為分期繳倘若30萬 第一年只扣5萬 剩下25萬一樣可以做定
11/02 21:07, 60F
→
11/02 21:08, , 61F
存...一來一往 甚至會比純台幣定存好很多= ="
11/02 21:08, 61F
→
11/02 21:08, , 62F
當然前提假設 "持有到期" 而這個案 符合此假設
11/02 21:08, 62F
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11/02 21:09, , 63F
---不要當事人都說 確定不動用的閒錢 還在那說....
11/02 21:09, 63F
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11/02 21:09, , 64F
提前解約會虧很多的事情了＝　＝　因為原則上他遇不到
11/02 21:09, 64F
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11/02 21:10, , 65F
況且他不是只有30萬 而是有90萬 取1/3 而已
11/02 21:10, 65F
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11/02 21:10, , 66F
另反觀...人生什麼時候會需要大錢?? 買車買房生大病
11/02 21:10, 66F
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11/02 21:10, , 67F
除了生病意外 其他其實花不到大錢...
11/02 21:10, 67F
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11/02 21:11, , 68F
就算失業...手上的緊急預備金也夠撐到下個工作...
11/02 21:11, 68F
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11/02 21:26, , 69F
多數買儲蓄險的人，也都認為自己會持有到滿期啊XD
11/02 21:26, 69F
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11/02 21:38, , 70F
所以我說阿 是哪種原因導致沒辦法持有到滿期?
11/02 21:38, 70F
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11/02 21:38, , 71F
常見的就是 客戶只有一萬五的預算 業務都想全部做
11/02 21:38, 71F
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11/02 21:38, , 72F
都不想留錢給客戶 這才是最大問題吧??
11/02 21:38, 72F
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11/02 21:56, , 73F
除了強迫除須儲蓄險還有其他優點嗎
11/02 21:56, 73F
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11/02 22:26, , 74F
強迫儲蓄這件事情很多工具都做得到，並非是儲蓄險的特點
11/02 22:26, 74F
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11/02 22:26, , 75F
其實對一般人來講，在沒存到人生第一桶金之前
11/02 22:26, 75F
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11/02 22:27, , 76F
通常定存/儲才是最佳選擇
11/02 22:27, 76F
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11/02 22:27, , 77F
但很多人好高騖遠，這時候就想投資賺更多...
11/02 22:27, 77F
→
11/02 22:55, , 78F
很多人理財不是穩扎穩打~都想一步登天 反而跌個狗吃屎
11/02 22:55, 78F
→
11/02 22:55, , 79F
沒賺到錢就算了 還虧了本 這才是最大問題!!
11/02 22:55, 79F
推
11/02 23:43, , 80F
定存啊 至少不用省吃儉用繳高額保費
11/02 23:43, 80F
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11/03 00:02, , 81F
也是有年繳換算3萬台幣的阿(6年) 一個月不到3000
11/03 00:02, 81F
→
11/03 00:03, , 82F
6年後依然勝過定存 (匯率不變的狀況下)
11/03 00:03, 82F
→
11/03 17:25, , 83F
保費誰說一定是高額= =" 不然哪來的積少成多...
11/03 17:25, 83F
推
11/03 17:42, , 84F
哪家輸給定存 以6年期的來看 除了郵局 沒有一家輸給定存的
11/03 17:42, 84F
→
11/03 20:51, , 85F
說的好像一般業務賣6年期躉繳養老險一樣
11/03 20:51, 85F
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11/03 20:52, , 86F
一般業務6年的根本都是終身險種...
11/03 20:52, 86F
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11/03 20:52, , 87F
且真的要提，6年內解約多數還是書定存
11/03 20:52, 87F
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11/03 22:04, , 88F
繳費期間解約不只輸定存 還會虧錢
11/03 22:04, 88F
→
11/03 22:04, , 89F
這點一定要講清楚
11/03 22:04, 89F
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