Re: [討論] 媽媽保單檢視與規劃

看板Insurance (保險)作者efz070 (小保)時間13年前 (2013/06/22 11:52)推噓1(1推 0噓 5→)

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一、防癌議題： 1、我媽因為我爸的保單，擁有防癌一單位如圖：http://ppt.cc/g5VK 請問： 1、看到板上很多人分享，可以用重大疾病險代替防癌險，但以我媽的年紀加保重大疾病險是否適合?划算嗎?費用是否很高? 2、承上題，我媽適合投保特定傷病險嗎?(這部分在板上的資訊比較少)? 是否該險種比較不好?(版上說:特定傷病險比重大疾病險理賠條件更嚴苛?) 3、若適合承保重大疾病險或特定傷病險，請大家推薦險種。 (版上似乎都推薦法巴) 二、疾病造成殘障的理賠項目及費用如下： 1、國泰添寶養老保險：保險期間：2000至2020年 (1)全殘：30萬 (2)殘廢生活保險金：保險金額的5％或10％ 2、勞保部分：我媽預計60歲退休 (1)退休前勞保享有「失能給付」 (2)退休後月退休金每月約2萬元我媽目前的體況：康健考慮的狀況： 1、以我媽的年紀來說，最怕的是疾病造成重大殘疾，若有此狀況，所花費的照護金額一定很大 2、社會上越來越多長期臥床的老年人，依版上的說法，有殘障扶助金的保單比長期看護險好很多請問： 1、我媽已享有上述保障，是否需要投保含有因疾病致殘之「殘障扶助生活金」的保單？ 2、承上題，以我媽的年紀來說，承保含有因疾病致殘之「殘障扶助生活金」的保單，保費是否划算嗎?費用是否很高? 3、若適合承保含有因疾病致殘之「殘障扶助生活金」的保單，請大家推薦險種。三、意外險部分： 1、我媽所附加之「平安保險附約」： (1)保費年繳3311元如圖：http://ppt.cc/5J2C (2)沒有保證續保：如圖：http://ppt.cc/i-UX 2、眷屬可以加入我的團險(只能意外險的部分) 如圖：http://ppt.cc/PdPE 費用：年繳約1000元請問：不論是平安保險附約或是團險，都無保證續保，是否將我媽的意外險轉換到我的團險比較好呢?或是其他更好的建議? 四、實支實付部分： 1、我會將我媽「國泰新安順手術醫療終身保險」辦理終止。 2、原先附掛在國泰新安順手術醫療終身保險的「新全意住院醫療保險附約」，會轉掛在「國泰住院醫療終身健康保險」主約下，但原先的「新全意住院醫療保險附約」要先終止，「國泰住院醫療終身健康保險」主約才能附掛「真全意住院醫療保險附約」 (因新全意住院醫療保險附約已停賣)，如此一來，「真全意住院醫療保險附約」必須要有疾病等待期30日。 3、若是我媽保「真全意住院醫療保險附約」，至75歲總繳費用約16萬。請問： 1、若是將「新全意住院醫療保險附約」終止，再附加「真全意住院醫療保險附約」，必須要有疾病等待期30日，是否可將「新全意住院醫療保險附約」直接附掛在「國泰住院醫療終身健康保險」主約下，而免去疾病等待期？ 2、除了上述「新全意住院醫療保險附約」、「真全意住院醫療保險附約」，版上大家是否有更好的推薦產品？ 3、依我媽的年紀，是否適合雙實支實付? 五、綜合上述情況，考量保費要最省、保障最大且以後萬一有疾病導致重大花費下不會造成我的經濟負擔上，我媽在重大疾病、特定傷病、殘障扶助生活金與實支實付方面，該如何調整我媽的保單? ※ 引述《efz070 (小保)》之銘言： : 我爸的保單 : 主約：「國泰萬代福211終身壽險」 : 副約：防癌終身附約(家庭-雙親)、住院醫療日額給付特約 : 因此，我媽因為我爸上述這張保單的保障有： : 一、意外身故(含全殘)保險金：60萬 : 二、意外傷害殘廢保險金(二~六級殘)：6~45萬 : 三、意外傷害住院日額：600元 : 四、防癌一單位 : 五、意外傷害門診每日限額：250元(該項因為全民健保實施，已於保單批註欄取消) : 如圖： : http://ppt.cc/~fVv : http://ppt.cc/DrNV : 我媽(48年次)的保單： : 一、 : 主約：國泰添寶養老保險保險金額：30萬元保費：20790元 : 保險期間：2000年至2020年滿期金：30萬元 : 保險代號：KD : 如圖：http://ppt.cc/Z-zs : 附約：(一)平安保險附約 : 平安附約－每次醫療限額保險代號：B0 : 平安附約－死殘保險代號：BB : 平安附約－住院保險代號：BC : 保費：2617元 : (二)豁免保險費附約保費：694元 : 保險代號：WP : 保險期間：2000年至2020年 : 如圖：http://ppt.cc/xbLC : 二、 : 主約：國泰住院醫療終身健康保險保險金額：1000元保費：6670元 : 保險代號：JQ : 附約：豁免保險費附約保費：189元 : 保險代號：WP : 保險期間：終身繳費年期：20年(自2000年起) : 保障內容如圖：http://ppt.cc/Fxrr : 三、 : 主約：國泰新安順手術醫療終身保險保險金額：1000元保費16560元 : 保險期間：101年起~終身繳費年期：20年 : 保險代號：E6 : 如圖： : http://ppt.cc/J-wb : http://ppt.cc/AKN2 : 附約：新全意住院醫療保險附約 M10計畫保費4882元 : 保險代號：BH : 如圖：http://ppt.cc/7sLL : 問題： : 一、我媽現在55歲，因為我媽的保單內只有定期壽險，亦即62歲就沒有壽險的保障， : 依她的年紀還適合投保壽險嗎? : 保費是否相對高很多?費用太高，我就不想再花這筆錢了? : 畢竟壽險只是讓家人有個喪葬費與安家費罷了(我不知道我所認知的定義是否有誤?) : 況且，我媽有勞保，故即使有萬一，也會有喪葬補助費。 : 因此，想請大家幫我評估我媽還需要保壽險嗎? : 二、我爸100年時因為高血壓而昏倒，要幫我爸加保險時，保險公司都拒保。 : 因此，我開始檢視我媽的保單，發現我媽沒有終身手術險及醫療的實支實付， : 於是在101年加保終身手術險及醫療的實支實付。 : 這兩項保費，我幫我媽繳，每年年繳21219元， : 而今年財務吃緊，不過還可以繳得起 : 後來讓我思考終身手術險要不要解約? : (一)想繼續繳保費的理由： : 1、總繳保費扣除用掉的醫療費會退還1.05倍給我。我就當作放20年有5％的利息 : 給我，且這好像比買外幣的儲蓄險還划算(儲蓄險只有3~4％)。 : 2、可以給我媽一個醫療保障。若需要用到醫療資源時，才不會造成我的負擔。 : (因為我爸現在醫療費一直增加，讓我有這想法，而非我不照顧我爸媽) : 3、保險業務員說：雖然健保給付大部份的手術費用，但手術最重要的就是療養， : 療養期間必須花很多錢來照顧。 : 4、保費已繳一年，解約等於就浪費一年的保費。 : (二)不想繼續繳保費的理由： : 1、我繳費20年，我媽就74歲了，且總繳保費為331200元，醫療保險金給付上限為 : 120萬，感覺不太划算。 : 2、朋友說：手術險其實可以不用保，因為健保都有給付。 : 綜合以上所述，依照我及我媽的狀況，終身手術險是解約好還是繼續繳? : 三、承上題，醫療的實支實付要不要解約? : (一)想繼續繳保費的理由： : 1、因為二代健保實施，醫院很多醫療器材或藥品都要自費居多，且若 : 要選擇更好的醫療方式，也是要自費。因此，我給我媽加保醫療的 : 實支實付。 : 2、當初101年加保時，是因為我怕我媽以後的醫療費會增高，因此，才 : 會加保醫療的實支實付。 : (二)不想繼續繳保費的理由：保費居高。 : 綜合以上所述，依照我媽的年紀，醫療的實支實付是解約好還是繼續繳? : 四、若是終身手術險解約，是否可以用終身壽險+醫療的實支實付，保險第二年 : 將終身壽險減額繳清，以減少保費的負擔? : 五、國泰的終身醫療險：於被保險人過往後，退還未使用保費*1.05倍給受益人， : 這保險有5％的利息，是否比一般儲蓄險3~4％還高?(不知道這樣計算是否 : 正確?) : 六、勞保：是否不論疾病或意外,皆可請領門診或住院給付? : (有限因為工作關係致疾病或意外傷害才可以請領嗎?) : 對於保險我不太懂煩請大家幫我解答 : 謝謝大家 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc) ◆ From: 61.67.86.98 ※ 編輯: efz070 來自: 61.67.86.98 (06/22 11:54)