[討論] 富邦好富利增額終身壽(繳6年)

看板Insurance (保險)作者CRUD (CRUD)時間12年前 (2013/11/06 23:04)推噓4(4推 0噓 18→)

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退休的媽媽擔心手上的積蓄擺定存的利息會超過要扣稅也擔心日後有遺產稅的問題她向理專詢問是否有避免的方法理專推薦了富邦好富利增額終身壽險被保人是晚輩(女 34) 以下是保單試算 XLA。保額 205 萬。年應繳保費 520700 元(採年繳) 本保件符合保費折扣條件：首、續期繳費方式 1% 折扣及首、續期高保額 2% 折扣主約年繳 520700，首期折扣後保費 505079 元續期折扣後保費 505079 元理專並建議辦財神卡繳保費以享回饋以下是我的理解 1) 保額折扣條件女 34 的保費是 2540 /萬元保額所以應繳保費是 2540 * 205(保額) = 520700 看起來折扣條件是兩個加起來，所以折扣後是 520700 * (1-1%-2%) = 505079 2) 刷財神卡的好處我媽聽不清楚，只說刷卡每年有回饋兩千多塊?!?! 我 google 後感覺好像是用財神卡繳保費可以省 0.5% 的保費所以變成是 505079 * 0.5% = 2525 意思應該是少繳的保費可以拿來做其它運用不過，這省的保費是只適用在下一年度的帳單嗎？還是第一年得繳全額，第二年才開始有保費回饋？我媽在猶豫是否需要辦信用卡只為了這個保費優惠。 3) 這張保險的意思是不是繳滿 6 年後(累積約 300 萬) 期滿後不用再繳錢若想解約，解約金比累積實繳保費還要多，有點像本金+利息的意思? 試算年度年度實繳保費累積實繳保費年度末解約金 6 505079 3030474 3219997 ................略....................... 10 3030474 3557078 4) 理專有附個試算，不太懂她的意思，煩請可以解讀天書者幫忙翻譯一下 2013 年 : 505079 存好富利第一年好富利前六年收益 189523 2014 年 : 505079 存定存一年 1.37% 505079 * 1.37% = 6919 2015 年 : 505079 存定存二年 1.395% 505079 * 1.395% * 2 = 14091 2016 年 : 505079 存保單-得意年年 1.83% 505079 * 1.83% * 3 = 27728 2017 年 : 505079 存保單-真得意 1.875% 505079 * 1.875% * 4 = 37880 2018 年 : 505079 存保單-真得意 1.875% 505079 * 1.875% * 5 = 47351 總計前六年繳費期間收益為 313492 (邊打邊昏迷了..為什麼又冒出別的保險商品?!?!) 感謝板上的朋友們謝謝！ -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc) ◆ From: 175.180.95.114

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roberthsu22

11/06 23:22, , 1^F

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hank0624

11/06 23:25, , 2^F

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beriaura

11/06 23:45, , 3^F

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